Tengo varias cuentas 401k, IRA Roth, etc. en una variedad de diferentes instituciones financieras (la Fidelidad, de la Vanguardia, cooperativa de Crédito local, etc). Quiero configurar mi beneficiarios como los siguientes:
¿Cómo ir sobre la configuración que? Es el mejor método, o debería designar primaria y los beneficiarios contingentes en cada cuenta?
Creo que desea contingente de los beneficiarios. Esto se asegura de que el dinero se mueve sin tener que ir a través de la voluntad de ejecución / testamentario, que puede ser costoso y lleva tiempo calendario. Un se necesita para ser ejecutado, y dependiendo del tamaño de la finca, se han ido a través de la sucesión que ambos requieren de la interacción con gov't autoridades. Como tal, este último es un proceso más largo que el anterior.
También, usted no indicar explícitamente si todas sus cuentas de jubilación (aunque sus ejemplos suena.) Si algunos de ellos son pólizas de seguros, el uso de beneficiarios en lugar de su voluntad tiene consecuencias fiscales. La mayoría de los seguros de vida ganancias son libres de impuestos si se envía directamente a los beneficiarios, pero si se convierten en parte de su patrimonio, de forma dirigida, a través de su voluntad, que pueden estar sujetas a impuestos en la herencia o de los herederos.
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