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la donación está sujeta a impuestos, pero ¿el "préstamo" o la "deuda" están sujetos a impuestos?

A efectos fiscales en Estados Unidos, ¿cuáles son las diferencias entre

(a) regalas tu dinero - ¿impuesto sobre donaciones?

(b) le prestas a alguien algo de dinero, ¿libre de impuestos?

(c) devuelves la deuda que tienes, ¿libre de impuestos o deducible?

Parece que en el caso de los regalos, un valor superior a 10.000 se gravará, mientras que en el caso de los préstamos, sólo se gravarán los "intereses"? Pero, ¿y si se trata de un préstamo sin intereses? Y si en realidad es una deuda que estás devolviendo (sobre un préstamo sin intereses que pediste).

8voto

Alex Papadimoulis Puntos 168

(a) regalas tu dinero - impuesto sobre donaciones

La persona que recibe el regalo no debe pagar ningún impuesto.

Si lo reparte en pequeñas cantidades, no habrá impuesto sobre donaciones. Podría tener problemas fiscales y patrimoniales para usted, dependiendo del tamaño de la donación, el momento en que se realice y la cantidad que regale en total.

Por supuesto, si lo regala a una organización benéfica podría deducir el regalo.

(b) le prestas a alguien algo de dinero - ¿libre de impuestos?

Si se trata de un préstamo, y usted cobra intereses, tendrá que declarar esos intereses como ingresos. Hacienda espera que usted cobre un tipo de interés razonable, de lo contrario el interés podría considerarse un regalo. No estoy seguro de lo que es un tipo razonable con una cuenta de ahorros que gana un 0,1% al año.

(c) devuelves la deuda que tienes - libre de impuestos ?? deducible de impuestos ??

El prestatario no puede deducir los intereses que paga, a menos que se trate de una hipoteca sobre la vivienda principal, o de un préstamo comercial. Admitiré que puede haber algunas otras categorías estrechas de préstamos que lo harían deducible para el prestatario.

Notas:

Si el préstamo/regalo es para el pago inicial de una casa, el prestamista del resto de la hipoteca querrá asegurarse de que la naturaleza del regalo/préstamo está correctamente documentada. La necesidad de comprender plenamente las obligaciones del propietario de la vivienda.

Si se trata de un préstamo entre miembros de la familia, es posible que Hacienda quiera ver la documentación que rodea al préstamo, para asegurarse de que no es realmente un regalo. No ven con buenos ojos los préstamos que nunca se devuelven y no se cobran intereses.

5voto

tobes Puntos 19

Si desea transferir dinero a otra persona en Estados Unidos, puede hacerlo sin consecuencias fiscales.

El actual límite anual de donaciones es de $14k per year per person, so for example, my wife and I can gift $ 56k a otra pareja sin impuestos y sin formularios.

Para los importes más elevados, existe una exclusión de por vida que aprovecha su $5M+ estate tax. It requires submitting a form 709, but just paperwork, no tax would be due. This is the simplest way to gift a large sum and not have any convoluted tracking or structured loan with annual forgiveness. One form and done. (If the sum is well over $ 5M deberías considerar un profesional que te guíe, no un tablero de preguntas y respuestas)

0voto

blindman Puntos 1456

La diferencia estriba en la existencia o no de un contrato que estipule el plan de pagos, los intereses y las penalizaciones por retraso. Si usted tiene uno entonces el IRS trata la transacción como una carga / servicio de préstamo. Si no, el IRS ve la transferencia de dinero como un regalo.

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