¿Cómo funciona este ejemplo de fraude con certificados de depósito falsos?

Question

Este artículo menciona un método de fraude que produjo 2.000.000 de dólares de certificados de depósito falsos.

Eso no impidió que Beane siguiera los consejos del vídeo y utilizara cuentas falsas para crear $30 million worth of certificates of deposits at banks. From those fraudulent forms, he managed to withdraw $ 2 millones y hacer un pedido de una casa móvil de medio millón de dólares, con dos baños y suelo de mármol.

Este enlace también citó otro artículo (vídeo de reproducción automática) que explica un poco mejor el fraude:

Alegan que Beane urdió un plan el año pasado para utilizar los retrasos automáticos en el sistema bancario de las transferencias de dinero de un banco a otro -esencialmente un método en línea del esquema de robo de cheques a la antigua- para comprar Certificados de Depósitos utilizando el número de ruta del Banco de la Reserva Federal y un número de cuenta corriente falso, liquidando rápidamente los CD y guardando el dinero en sus cuentas de USAA.

USAA permitía a sus miembros realizar retiros inmediatos, antes de que la transacción fuera aprobada y financiada.

Me desconcierta cómo funciona esta estafa. El mejor orden de operaciones que puedo entender es que:

1. El estafador va a un banco a comprar un CD
2. El estafador utiliza cheques falsos con un número de ruta válido pero con un número de cuenta erróneo. ¿Hace esto que el banco piense que el cheque es "suficientemente bueno" para aceptarlo?
3. A continuación, el estafador cobra su CD. Supongo que lo hace por Internet o en otra sucursal.
4. Unos días después, el banco intenta cobrar el cheque y descubre que el número de ruta, el número de cuenta o el titular de la cuenta son fraudulentos. El banco se queda con el agua al cuello.

No veo que los bancos modernos no capten muchos datos identificativos de un cliente, ni siquiera para las transacciones pequeñas. ¿Hay menos requisitos para "conocer a su cliente" con las cuentas de CD más pequeñas? ¿La estafa consiste en utilizar CD pequeños o grandes?

En muy pocos sitios me dejan comprar un producto con un cheque sin necesidad de verificar la identidad o esperar a que se compense. ¿Por qué un banco vendería un CD y permitiría cobrarlo sin restricciones similares?

Answer 1

Este artículo dice que la acusación afirma que Tucci-Jarraf se hizo pasar por el abogado de Beane para poder disponer del dinero para la compra de la autocaravana.

Este escrito indica que sólo 1 ó 2 de los 33 CD adquiridos pudieron liquidarse a cambio de efectivo.

Una suposición sin pruebas sería que Tucci-Jarraf se pone en contacto con el director del banco y le dice algo parecido a "Mi cliente tiene $31 million in your account and needs to withdraw $ 500.000 para esta compra de inmediato" y luego trabaja con el gerente hasta que acepta. Sin embargo, Beane y Tucci-Jarraf no pudieron liquidar 31-32 de los 33 CD. Por tanto, las liquidaciones reales fueron excepciones a la regla, no la regla en sí.

En cuanto a los datos de identificación, todo lo que he leído indica que Beane se limitó a utilizar sus propios datos personales, por lo que, sean cuales sean los requisitos de información, los cumplió con una identificación legal y válida que pasara todos los controles. Esto, por supuesto, hizo que fuera muy fácil identificarlo y detenerlo.