¿Es malo consolidar y pagar los préstamos estudiantiles privados con el margen de mi cuenta de corretaje?

Question

Tengo varios préstamos estudiantiles privados que no son elegibles para la condonación de la deuda y con tasas de interés entre el 10-15%, por un total de alrededor de $ 30K. Creo que sería más fácil pagar el préstamo en los próximos 5-10 años o así si la tasa de interés fuera tan baja, por lo que podría hacer el pago mínimo de intereses Y poner más hacia el principal. Por lo tanto, me gustaría reducir la tasa de interés que pago.

Tengo alrededor de 12K dólares en mi cuenta de corretaje que puedo pedir prestado casi todo el importe, Y retirarlo, en efectivo. La tasa de interés de los saldos de margen con mi corredor es del 1,58% en este momento, por lo que podría pedir prestados otros 12K, retirar mis 24K de mi cuenta de corretaje, y pagar significativamente parte de mi deuda de préstamos estudiantiles privados y, de hecho, pagar parte de la deuda con la tasa de interés más alta.

¿Qué hay de malo en esto? Sé que los tipos de interés del margen pueden cambiar, y los tipos de interés de mis préstamos estudiantiles son fijos, pero no creo que los tipos del margen suban más del 10%, ¿verdad?

Answer 1

Cada dólar que invierte en el pago de sus préstamos le permite obtener una tasa de rendimiento garantizada del 10-15%, sea cual sea el tipo de interés del préstamo. Olvídate del margen, que sigue siendo una deuda y sólo te permite cobrar una parte de tu capital total. (No puedes sacar $24k in cash from an account with only $ 12k en el valor de la cartera).

Liquide su cartera de corretaje. Utiliza hasta el último céntimo de los ingresos para pagar el capital del préstamo. Sobre una base de riesgo ajustado, no es posible hacerlo mejor.

Answer 2

Por un lado, algunas de las personas que responden arriba parecen no entender cómo funciona un préstamo con margen. No hay "usos permitidos". Haz lo que quieras con el dinero -incluso ir a Las Vegas y malgastarlo en un fin de semana.

Definitivamente NO es una buena idea. No entiendes lo que es el margen. Si tuvieras $100,000 of securities, you could borrow up to $ 100k. Sin embargo, no puedes dejar que la cuenta caiga por debajo del 50%. Por lo tanto, si sacas 50.000 dólares, provocarías un ajuste de márgenes, y te exigirían la devolución del dinero o empezarían a vender tus acciones para obtener ingresos.

Veamos una situación más razonable para mostrar el peligro. Con $100k, invested in extremely stable securities, you could borrow $ 30k. Su límite de margen es del 50%, por lo que si el valor de sus valores cayera por debajo de $60k, you would get a margin call. If you could not pay, the brokerage would sell securities until you were no longer under 50%. The problem there is that they do that just when you don't want to sell. In a downturn, you want to hold on to the securities, because they are going to come back. But if you owe money, you don't get to decide that. Suppose your securities drop in value to $ 55,000. Tienes una llamada de margen y ellos venden $5000. You now owe $ 25.000 y están por debajo del límite del margen. Entonces los valores vuelven a estar donde estaban, pero ahora te falta 1/11 de tus valores, o sea un poco más de 9000 dólares.

Con un préstamo fijo de un banco, pagas según un calendario regular. Puede que pagues un tipo de interés más alto, pero lo haces de forma previsible. Ese es el camino a seguir.