A veces oigo que alguien tiene " $300,000 of primary coverage and $ 1.000.000 de cobertura en exceso". ¿Por qué no compran simplemente 1.000.000 de dólares de cobertura primaria? ¿Qué se gana dividiendo la cobertura en primaria y en exceso?
Estoy en Pensilvania, Estados Unidos. No estoy seguro de todos los tipos de seguros en los que he visto esta división, pero sé que al menos incluye el hogar y el automóvil.
La razón por la que la cobertura primaria y la de exceso se dividen en dos pólizas es, por lo general, la normativa de seguros.
La cobertura del seguro primario está muy regulada a nivel estatal. Las empresas que ofrecen cobertura primaria deben estar autorizadas y reguladas en cada estado en el que venden pólizas. Además, dependiendo del estado y del tipo de seguro, hay más regulaciones porque los reguladores lo consideran una necesidad pública.
Por ejemplo, en algunos estados el seguro de automóvil es sin culpa. Algunos estados limitan el coste máximo de una póliza de automóvil. También se prohíbe el "perdón por accidente". Algunos estados incluso gravan los seguros. Esto puede hacer que el coste y los detalles del seguro varíen mucho.
Como habrá notado, la mayoría de los estados ponen una $300,000 or $ Límite de responsabilidad de 1 millón de euros en la cobertura primaria del automóvil. El seguro de exceso está regulado de forma diferente.
Esto se debe a varias razones: Una de las principales razones es que las personas o empresas que necesitan un exceso de cobertura tienen los recursos para saber lo que compran, no necesitan que los gobiernos estatales establezcan normas.
Cuando se regula el exceso de seguro, los reguladores no lo ven como una necesidad y adoptan un enfoque más indiferente. Por ejemplo, la cobertura en exceso puede excluir algunos riesgos que la cobertura primaria no puede. El transportista puede tener mayor capacidad para excluir a alguien o a un conductor concreto.
A veces el transportista es con licencia en un estado pero se vende en muchos otros. Esto se debe a que el mercado es mucho más pequeño para este tipo de seguros y es necesario un mercado nacional para la eficiencia. Para algunas líneas de seguro, como las que compra una compañía aérea, la cobertura puede ser tan grande que se necesitan recursos internacionales. Por último, en los grandes importes en los que entra en juego la franquicia, las tasas de siniestralidad tienden a ser más similares en todos los estados.
Si realmente quieres saber más, aquí tienes 100 páginas sobre la regulación de los seguros en exceso .
También vale la pena mencionar que algunas aseguradoras primarias pueden no querer cotizar 3 millones de dólares en una póliza de automóvil, de vivienda, etc., por diversas razones aparte de la regulación. Sobre todo porque los recientes siniestros de catástrofes en los Estados Unidos han afectado mucho a las aseguradoras, que podrían reducir sus límites.
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¿Estados Unidos? ¿Seguro de automóvil/propietario de vivienda/empresa? Las leyes sobre seguros varían considerablemente según el país, el estado y el tipo de seguro.
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Si fuera más cínico, sugeriría que dos pólizas de seguro == dos procesos de reclamación == el doble de trabajo para conseguir un pago....
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@cHao eso es una tontería.
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También es posible que desee consultar pólizas de paraguas En este caso, el tipo de cosas que se cubren puede diferir entre los dos tipos.
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@cHao Eso no es ni medio cínico. Lo que ocurre cuando tienes dos (o más) pólizas es que cada una de ellas te dirá "pues no, tienes que reclamar al otros política en primer lugar, y entonces reclame con nosotros" cuando vaya a reclamar. Es más bien diez veces más trabajo para conseguir un pago, ¡no dos!