¿Cuáles son las ventajas/desventajas de una IRA autodirigida?

Question

Hace poco conocí las IRAs autodirigidas.

Así es como funciona:

1. Abro una cuenta IRA autodirigida con una empresa que actúa como custodio de mi cuenta (aquí hay una breve lista de tales empresas ).
2. Transfiero o ingreso fondos en mi cuenta IRA autodirigida.
3. Doy instrucciones al depositario para que realice compras con cargo a mi cuenta.

Una de las ventajas de una cuenta IRA autodirigida es la variedad de inversiones que se pueden realizar. Desde una cuenta IRA autodirigida se pueden comprar las siguientes cosas:

1. Bienes inmuebles. Casas reales, condominios o bienes raíces comerciales. Sin embargo, mis familiares y yo no podemos utilizar ninguno de los bienes inmuebles que se compran con la IRA.
2. Bienes inmuebles en el extranjero.
3. La propiedad de un negocio. Si estuviera interesado en comprar un negocio, podría hacerlo con los fondos de mi IRA autodirigida.
4. Metales preciosos (oro, plata y platino). Esto es lo que despertó mi interés por las cuentas IRA autodirigidas. No puedo recibir los metales. Los metales deben ser almacenados por otra parte. Si compro monedas, sólo pueden ser de metal estadounidense. Una idea que tenía era comprar lingotes de la Casa de la Moneda de Perth .

El custodio cobra una cuota inicial (alrededor de $50) to setup the account and an annual fee (around $ 250 - $300) to maintain the account. Seems like it would take a fairly large (above $ 200K) IRA para justificar la cuota anual. El custodio suele cobrar una comisión por cada transacción (alrededor de 50 dólares), por lo que no conviene hacer muchos movimientos en esta cuenta.

¿Alguien tiene experiencia con las IRAs autodirigidas?

¿Qué otras ventajas/desventajas tienen las cuentas IRA autodirigidas?

Answer 1

No hay nada malo en las IRAs autodirigidas el problema es que la mayoría de los activos en los que se especializan se hacen mejor de otras maneras.

1. El sector inmobiliario ya goza de grandes ventajas fiscales en Estados Unidos. Comprar dentro de una IRA tradicional convertiría las ganancias de capital a largo plazo (actualmente el 15%) en ingresos ordinarios gravados a su tipo impositivo cuando se retira esto puede ser un punto a favor o en contra, pero es más probable que su tipo impositivo ordinario sea más alto. Tampoco puedes hacer el plan de vivir en cada casa durante 2 años antes de vender para eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital (250k individual 500k pareja casada). El último problema es que vas a tener problemas para conseguir una hipoteca (no será un préstamo conforme) y probablemente tendrás que pagar en efectivo por cualquier inmueble comprado dentro de tu IRA.

2. La propiedad inmobiliaria en el extranjero es similar a la anterior, salvo que tiene complejidades fiscales adicionales.

3. La clave de la propiedad en un negocio es que hay límites sobre quién puede controlar el negocio (tú y quizás tu familia no pueden controlar el negocio). Si tienes experiencia en la inversión de ángeles, esta podría ser una opción viable (suponiendo que tengas una cuenta de ahorro realmente grande con la que quieras jugar).

4. Si quiere especular con los metales preciosos, probablemente le convenga más utilizar los ETF en una cuenta de corretaje más tradicional (menores costes de transacción y mayor liquidez).

Answer 2

Nuestra empresa investiga mucho sobre el sector de las cuentas IRA autodirigidas. También ofrecemos asesoramiento financiero en este ámbito. En resumen, hemos visto mucho en esta industria.

Usted ha mencionado los honorarios del custodio. Esto puede ser un punto de conflicto para muchos inversores. Sin embargo, no todos los custodios son caros, debe investigar antes de elegir el mejor. Aquí tiene una lista de custodios para ayudarle en su investigación

Estos son algunos de los pros y contras más comunes que vemos.

Pros:

1) Se puede invertir en prácticamente cualquier cosa que se considere una inversión. Esto es genial si su experiencia es en un área que no se puede invertir fácilmente con los valores tradicionales, como caballos, acciones de empresas privadas, gravámenes fiscales y más.

2) Control: usted tiene un mayor control sobre sus inversiones. Si invierte en GE, es probable que no tenga mucho que decir en el funcionamiento de su negocio. Sin embargo, si invierte en una propiedad de alquiler, tendrá mucho control sobre el funcionamiento de la inversión.

3) Invierte en lo que sabes. A Peter Lynch le gustaba decir esta frase. No todo el mundo quiere invertir en la bolsa. Mucha gente no la toca porque no está familiarizada con ella. Las cuentas IRA autodirigidas le permiten invertir en activos como los bienes inmuebles que conoce bien.

Contras:

1) Muchas inversiones alternativas no tienen liquidez. Esto puede suponer un problema si necesitas acceder a tu capital para retirarlo.

2) Transacciones prohibidas - Este es un área nueva para muchos inversores que no están familiarizados con el funcionamiento de las cuentas IRA autodirigidas

3) Comisiones más altas: en muchos casos, las comisiones asociadas a los custodios y administradores de cuentas IRA autodirigidas pueden ser más altas.

4) los patrocinadores de inversiones cuestionables tienden a dirigirse a los propietarios de cuentas IRA autodirigidas para realizar inversiones fraudulentas. La SEC publicó un buen PDF sobre el riesgos de fraude con las IRAs autodirigidas .

Las cuentas IRA autodirigidas no son la solución adecuada para todo el mundo, pero pueden ayudar a determinados inversores a centrarse en las áreas que conocen bien.

Answer 3

Este tipo de cuenta te venderá la cuerda suficiente para ahorcarte.

El oro está en $1400 or so. Were you around when it first hit $ ¿800 en el 79/80? Así es. Nadie decía "vender" sólo previsiones de 2000 dólares. Si compraste y mantuviste, todavía no has llegado a la inflación y mucho menos a la simple rentabilidad del mercado.

Answer 4

Las principales ventajas y desventajas que veo en un escenario como éste son: ¿cuán inteligente y buen inversor eres? Es una buena manera de crear rendimientos por debajo de la media del mercado si no eres tan bueno invirtiendo y rendimientos muy por encima de la media del mercado si lo eres...