Invertir 30 mil euros como estudiante con conocimientos financieros básicos pero con falta de tiempo

Question

Contexto:

Soy un estudiante de 20 años al que le quedan unos 2 años de estudios, y he ahorrado unos 30.000 euros. Una parte importante de mis estudios incluye finanzas, en una escuela de renombre. Por eso debe tienen conocimientos fundamentales que me permiten invertir este dinero en el mercado de valores.

Experiencia inversora:

Sin embargo, no tengo mucha experiencia (sólo gané unos 300 Euros por el comercio de una acción volátil con 3k-4k varias veces en Euronext). No tengo mucho tiempo ya que mis estudios lo ocupan todo.

No quiero que ese dinero se quede en una cuenta bancaria al 0% de APY, siendo devorado por la inflación. Habría sido interesante jugar con las acciones, pero no tengo mucha experiencia más allá de lo que me enseñaron en en las clases y no tengo el tiempo para gestionar mi dinero adecuadamente mediante el seguimiento cuantitativo de varias acciones.

Uso futuro del dinero:

Aunque me interesa el espíritu empresarial y utilizar una parte de ese capital para ayudarme, una vez más no tengo tiempo para estar hacer nada serio en este momento.

Uso actual del dinero:

No necesito el dinero en este momento. Estoy estudiando con una beca y debería poder conseguir un trabajo que me mantenga a flote después de de graduarme. Sólo me plantearía utilizarlo para proyectos personales si el proyecto está en una etapa en la que puedo juzgar que no es una inversión súper arriesgada, por lo que probablemente tampoco será pronto.

Perfil de riesgo:

No soy tan reacio al riesgo pero, obviamente, tampoco me gusta el riesgo. Lo ideal sería que el dinero creciera como mínimo con una tasa ligeramente superior a la inflación. Viendo como mucha gente cree que la bolsa puede estar en una burbuja, no sé no sé si algún tipo de fondo sería la mejor opción. Y los bienes Y los bienes raíces probablemente no es una opción con sólo 30 mil.

¿Qué debo hacer con el dinero? ¿Cómo y dónde lo invierto? ¿Debo ponerlo todo en un fondo como los que gestiona Vanguard? ¿Ofrecen también los europeos (no tengo cuenta bancaria en EE.UU.)?

Answer 1

Para casi todos, la forma correcta de invertir es invertir un determinado porcentaje en acciones y otro en bonos. Dada su corta edad, si no necesita el dinero en los próximos 10-20 años, el 100% de las acciones o, digamos, el 90% de las acciones y el 10% de los bonos estaría bien. Si es posible que necesite parte de su dinero dentro de unos años, un 50% de acciones y un 50% de bonos podría ser una buena asignación equilibrada.

Si realmente quieres, los bienes inmuebles y los bosques también pueden ser buenas inversiones. Yo he invertido 25.000 euros en bosques, pero también sé un par de cosas sobre bosques y es un "bosque conjunto" que no sólo me pertenece a mí, sino también a otras personas, que comparten los beneficios. Pero, los bosques o los bienes inmuebles deben ser sólo un pequeño porcentaje de su cartera; por lo tanto, por 30 mil dólares no los recomiendo.

Para las acciones:

• Diversificar en función del tiempo es decir, comprar gradualmente. Como has ahorrado ese dinero, ya deberías haberlo invertido. Pero no lo has hecho, así que compra gradualmente acciones durante los próximos 2-3 años o así, no compres todo de golpe. Piensa también en ahorrar dinero gradualmente de tus ingresos todo el tiempo durante los próximos 30-40 años; entonces tendrás un buen ahorro para la jubilación.
• Diversificar en función del país/campo/empresa No compre sólo una acción, sino 20 acciones de diferentes empresas en diferentes campos que operan en diferentes países.
• Entienda en qué invierte No compre empresas cuyo modelo de negocio no pueda comprender.
• Una buena estrategia es comprar acciones de empresas cuyos productos utiliza . Un ejemplo: ¿usas 5000 kWh / año de electricidad? Si es así, compre acciones de una empresa que produzca energía hidroeléctrica correspondiente a 5000 kWh / año. Esta estrategia le garantiza que entiende realmente lo que hace la empresa, por lo que no comprará acciones de una empresa cuyo modelo de negocio no puede comprender
• Mantener los costes bajos . No comercie, sino compre y mantenga. Compre en trozos suficientemente grandes, de modo que no invierta 100 euros en una sola empresa, a menos que haya un tope porcentual en la comisión.
• Reinvertir los dividendos Una vez que haya obtenido suficientes.

Si eso era demasiado complejo para usted, compre un fondo indexado de bajo coste (ETF o un fondo de inversión tradicional). Luego, debes tener en cuenta la diversificación geográfica: algunos índices sólo hacen un seguimiento de determinadas zonas geográficas, por lo que es posible que necesites varios fondos para una diversificación geográfica total.

Para los bonos:

• Son para su seguridad en efectivo, así que no comercie con divisas, mantenga todo en su moneda local (independientemente de lo que signifique la "moneda local" para usted, si planea trabajar en otro país en el futuro, puede considerar varias monedas locales diferentes y, por tanto, dividir sus inversiones en bonos en varias monedas). Yo diría que en esta situación de mercado prefiero los bonos cortos a los largos. Los bonos cortos tienen menos riesgo, y actualmente los tipos de interés están cerca de cero de todos modos, por lo que no obtendrá mucho rendimiento adicional de los bonos largos.
• Evite los bonos corporativos prefieren la estabilidad de los bonos del Estado. Los bonos corporativos son una clase de activos extraña porque se debe invertir en las corporaciones comprando acciones de ellas, no bonos de ellas.

Lo que no hay que hacer:

• No compre arte a menos que piense explotar un museo como negocio
• No compre algo sólo porque piense que debe aumentar de valor; compre cosas que produzcan intereses / dividendos / rentas / otro tipo de ingresos anualmente.
• No compres materias primas / oro / petróleo / etc (pero si crees en las materias primas / oro / petróleo, puedes comprar una mina de oro o un campo petrolífero)
• No compre derivados
• No compre criptodivisas (pero si cree en las criptodivisas, puede comprar acciones de empresas que construyen equipos de minería de GPU)
• No especule, sino invierta.

Answer 2

He estado en una situación similar hace un par de años, cuando tenía 20 años y empecé mis estudios.

Mi primera forma fue ir a mi banco y pedirles oportunidades para invertir mi dinero. Les dije lo mismo sobre mi perfil de riesgo y conocimientos sobre las acciones y que no tengo tiempo para gestionar realmente mi dinero como has escrito arriba. Me ofrecieron algunos fondos, que prometían subir entre el 3 y el 8% sobre la tasa de inflación y finalmente elegí tres de ellos y dividí mi dinero. Por cierto, uno de ellos era un fondo de inversión, así que para invertir en bienes inmuebles podría ser la mejor idea para los presupuestos pequeños.

Al menos una de mis condiciones previas cambió un poco después de eso. Empecé a interesarme por el mercado de valores y la economía en general, así que me tomaba unos minutos cada día para leer las noticias financieras, cuando estaba sentado en el metro, y me fijaba en algunas acciones. Finalmente, me inscribí en un corredor de bolsa online y empecé a operar por mi cuenta con poco dinero. Cuanto más conocimientos adquiría de esta manera, más reconocía que las cosas que me decían en el banco eran una basura. Me prometieron escenarios, que resultaron ser irreales, debido a que no comunicaron claramente todas las comisiones, que surgen. Así que tardé casi dos años en "ponerme a cero". Al mismo tiempo, invertir mi dinero por mi cuenta no sólo me ayudó a aumentar mis conocimientos económicos, sino que también tuve más éxito que con los consejos de mi banco. Por supuesto, también cometí algunos errores, pero así es como se aprende. Es mejor cometer errores con poco dinero, que después con más dinero.

Perdón por la larga historia - prometo ahora llegar al final ;-) Así que ya ves que yo estaba bastante en una situación similar y trato de darle el mismo consejo, me daría mi 20 años de edad, si tuviera la oportunidad.

1) Deje claro el tiempo que puede esforzarse por dedicar a la gestión de su dinero y, sobre todo, deje clara la cantidad de tiempo que quiere dedicar. Cuantifícalo, como "2 horas a la semana".

2) Operar con una frecuencia bastante alta, como has descrito tu primera experiencia de trading, no es la única forma de gestionar tu dinero. De hecho, es incluso una forma que necesita mucho tiempo y experiencia. Si ha ganado dinero con operaciones en poco tiempo la primera vez, tenga claro que ha tenido suerte.

3) Si respondes a 1) de forma similar a como lo hubiera hecho yo al inicio de mis estudios diciendo "Como máximo 1-3 horas a la semana" (incluyendo la lectura de las noticias de finanzas en el metro). Entonces quizá las inversiones a largo plazo o los ETFs sean una opción para ti.

4) Tómate unas horas para encontrar algunas acciones y ETFs que puedan ser una buena inversión para ti (en relación con tu afinidad al riesgo y tus preferencias personales, tu conocimiento sobre ciertas industrias y -no sé si esto es un negocio para ti- la ética). Si se trata de una acción, estudia detenidamente el producto que ofrece la empresa y (dado que tienes cierta formación económica) echa un breve vistazo a los informes anuales/trimestrales (no te preocupes la primera vez que lo hagas, puede resultar abrumador). Si te sientes cómodo con esta inversión, ponla en tu lista. Elige empresas, sigue teniendo una buena sensación sin preocuparte, cuando no te ocupes de las acciones durante una semana. Los ETFs están disponibles para una amplia gama de índices, regiones, industrias, , por lo que es probable que encuentre algo que se ajuste a sus necesidades. Son una alternativa barata a un fondo clásico (y hay estudios que dicen que, de media, superan a los fondos de gestión activa, teniendo en cuenta las comisiones). Pero no quiero hablarte de fondos clásicos, si ya has decidido invertir en fondos clásicos.

5) Las tasas son tu enemigo. Antes de empezar, intenta averiguar si quieres operar a través de tu banco o prefieres un broker online. Especialmente echa un vistazo a las comisiones de depósito y a las comisiones de negociación. (también eche un vistazo a las comisiones de saldo, comisiones de cuenta, o algo así, porque a menudo es una comisión de depósito oculta, vinculada a una cuenta que tiene que tener en paralelo a su depósito). Obviamente intenta minimizarlas, pero hazlo antes de empezar, porque un cambio siempre es molesto ;-)

6) Puede que sea obvio, pero me gustaría destacar esto. Diversifique. Tome las acciones y los ETFs que encontraron su camino a través de 4) en su lista. No los compre todos a la vez. Compre algunos de ellos y luego tómese una o dos semanas y continúe. Esto evita, que usted compre todos ellos tal vez en un alto local y se llama costo-efecto medio.

7) Si ha invertido tiempo en la selección de sus acciones de forma inteligente, no tendrá mucho que hacer en el tiempo siguiente. No tenga demasiado miedo. Tenga siempre en cuenta que las caídas forman parte del juego, así que no se preocupe por un ligero inconveniente. Tal vez el punto más importante es: Haga algunas reglas estrictas, como "Mi límite es -30%, después de caer más de este valor vendo la acción" y sea consecuente, si se rompe una regla. Vender con pérdidas siempre es difícil, pero una mala inversión no mejora si se mantiene. Normalmente hay una razón, por la que el curso bajó tanto, mientras que otros suben. Es difícil admitir un error, pero ignorarlo le cuesta dinero. En general, su trabajo después de seleccionar sus acciones será mantener un ojo en ellos y encontrar candidatos para reemplazar a los que caen por romper una regla. En general es un trabajo que podría hacerse en menos tiempo.

Preferí la forma de hacerlo por mi cuenta, debido a que estaba insatisfecho con los fondos clásicos. En mi opinión, fue una buena oportunidad para aprender sin gastar demasiado tiempo en ello, combinado con un éxito financiero razonable hasta el momento. Pero, por supuesto, los fondos, como has mencionado, no son malos en absoluto. Hay una razón por la que se invierten miles de millones de euros/dólares en ellos, así que si no quieres invertir ni siquiera un poco de tiempo (lo cual está bien de todos modos) podrían ser el camino a seguir para ti. Simplemente no quería dar consejos en esta dirección, porque elegí otro camino, y definitivamente hay otras personas aquí, que pueden dar un mejor consejo en relación con los fondos.

Tal vez un último consejo: No te preocupes demasiado por los consejos de otras personas ;-) Pero parece que eres inteligente, así que creo que lo conseguirás.

Así que finalmente reconozco, que mi post se alargó más de lo esperado, pero espero que os haya podido ayudar.

Answer 3

Asegúrese de reservar alrededor del 20% de las ganancias en caso de que tenga que pagar impuestos sobre las plusvalías*. Y en cuanto al tema de los impuestos, debería buscar las cuentas de inversión libres de impuestos disponibles en su país. Por ejemplo, en el Reino Unido existe la Cuenta de ahorro individual donde puede invertir libre de impuestos en acciones o en un depósito en efectivo con intereses. Hay un límite de 2.000 libras esterlinas al año para que no se aprovechen de ello los grandes inversores, pero se acerca a la cantidad que has especificado. Una de las grandes ventajas de invertir en ellos es que no tendrías que declarar más impuestos que los que te maneja tu empleador (si es que lo hace).

*Inicialmente leí que ganaste 30k euros con una inversión muy rentable. Si este dinero ya fue gravado, entonces ignora esa parte. Pero ten en cuenta que normalmente hay que pagar impuestos sobre las ganancias de las inversiones.