En el próximo año tengo la intención de vivir principalmente guardado suma mayor de dinero. ¿Cuáles son mis opciones para invertir que, mientras se mantiene bastante accesible?

Question

Me voy a mi trabajo pronto para pasar el próximo año de la carrera de conmutación / experimentar / viajar etc. - siendo generalmente auto-parados. Estoy planeando hacer trabajos ocasionales ahora y entonces, así como tratar de algunos de los freelance, pero mi plan es principalmente vivir de una masa de dinero que tengo ahorrado en el último año y medio (suficiente para alrededor de más de 9-10 meses de vida, dado ningún lado).

Actualmente vive en mi cuenta bancaria, cuenta de ahorros de los que por desgracia no coincide con la inflación con sus tasas de interés. Quiero cambiar eso. No me necesitan acceso inmediato a este dinero, lo que me falta es la opción para retirar pequeñas cantidades cada mes o así, dependiendo de lo mucho o lo poco que he hecho con mis trabajitos.

Estoy en esta incómoda posición en la que no se puede hacer una completa congelados de ahorro a largo plazo, incluso para un solo año, ya que sin duda necesita un acceso a este dinero antes de entonces. Por otro lado dejándola reposar en una basura de Efectivo ISA parece un desperdicio porque no trabaja para sí mismo y sólo decae lentamente con la inflación. No estoy seguro de cuáles son mis opciones (aquí en el reino unido) y agradecería cualquier consejo!

Answer 1

Para empezar, tenga en cuenta que durante el horizonte de tiempo que usted está hablando, el impacto práctico de la inflación va a ser muy limitado. La inflación para el año 2017 se prevé en el 2,7%, y ya que estamos hablando de un poco menos de la totalidad de 2017, y en promedio, usted será retirar su dinero a mitad de camino a través de, el impacto global será <1.3% de sus ahorros. Usted debe considerar si el esfuerzo y el riesgo involucrado en una alternativa de la pena de un par de cientos de libras.

Si usted todavía desea batir la inflación, la mejor sugerencia que tengo es mirar peer-to-peer lending. Que viene con algo de riesgo, pero creo que en el transcurso de 1 año, es muy limitada. Por ejemplo, Zopa ofrece en la actualidad a 3.1% en su "Acceso" del producto, y RateSetter están ofreciendo un 2,9% en el "Diario" del producto. Ambos de estos se anuncian como el acceso instantáneo, aunque con algunas salvedades.

Estos no son FSCS-garantía de los depósitos bancarios, y que llegan con cierto riesgo. En primer lugar, a pesar de que ambos RateSetter y Zopa tienen un nivel significativo de disposición en contra de los malos de la deuda, siempre es posible que esto no será suficiente y va a perder algo de su dinero. Creo que esto es bastante raro lo largo de un horizonte temporal de un año, como no hay ninguna señal de problemas.

En segundo lugar, hay "liquidez en riesgo". Aunque los productos que se anuncian como el acceso instantáneo, en realidad están respaldados por más tiempo de duración de los préstamos realizados a personas que quieren pedir prestado el dinero. Para que usted sea capaz de hacer caja, alguien tiene que estar ahí listo para tomar su lugar. De nuevo, esto es muy probable que sea posible en la práctica, pero no hay garantía absoluta.

Answer 2

El dinero que usted necesita en el próximo año no debe ser invertido. Debe ser en efectivo, equivalente de la cuenta como una cuenta de ahorros o cuenta de mercado monetario. Usted podría ser capaz de construir un CD de la escalera pero, probablemente, no vale la pena el esfuerzo.

Si, por los comentarios, no te importa volver a trabajar antes de un año, entonces usted podría invertir el dinero. Usted podría, por ejemplo, invertir en acciones, bonos y fondos mutuos que por lo general son bastante líquido y puede ser vendido en el aviso de un momento. Se podría caer dramáticamente con poco aviso, pero todavía debe ser rápidamente vendibles.

Sin embargo, usted debe definitivamente todavía tener suficiente líquido en ahorros para cubrir el periodo de tiempo antes de que comenzó a trabajar de nuevo. Esto incluye el tiempo para encontrar un nuevo puesto de trabajo, iniciar y recibir su primer cheque de pago. Pero también incluye todo lo que el tiempo sería necesario para liberarse a sí mismo de su actividad actual, por ejemplo, si usted está de viaje, el tiempo suficiente para la conclusión de su viaje y regresar a su país de origen. Usted tendrá que regularmente vender una parte de sus inversiones en la anticipación, de manera que el líquido de la cuenta de ahorros siempre contiene al menos la cantidad mínima de arriba.

Answer 3

Peer to Peer lending es, por el momento, una buena herramienta para vencer a la inflación, pero no está libre de riesgos.

Con el fin de evitar la pérdida de dinero con p2p yo sólo escoge el menos préstamos riesgosos. Información sobre cómo seleccionar los préstamos están fácilmente disponibles a través de la web.

La mayoría de las personas fallan aquí y buscar el máximo rendimiento, no importa qué. A continuación, algunos de los préstamos de forma predeterminada y, aunque la mayoría de las plataformas de cuidar el cobro de la deuda, tendrá que esperar por mucho tiempo para tener su dinero de vuelta.

Reino unido peer to peer parecen ser muy sólido, pero los rendimientos son más bajos en estos días.

Algunos de europa oriental herramientas p2p son mejor, pero el más "difícil de usar". La dificultad proviene de la automática de los sistemas de inversión, incluidos los que normalmente te hacen comprar también una mierda préstamos.

Ya que usted vive en el reino unido, usted puede tomar ventaja de IFISA, así que probablemente usted tiene poca o ninguna razón para arriesgar más en los préstamos en el extranjero, si no para una pequeña porción de su capital.

También considere la posibilidad de préstamos sociales como un medio de producción "compuesto de intereses". Después de un par de años va a beneficiar mucho de él, incluso si su pregunta no es sobre el largo plazo, si no me equivoco.

Banco de ahorro es necesario, pero no es un medio para crear riqueza últimamente...

Bonos del gobierno son también para evitar, por ahora.