Jubilación - Anualidad o no?

Question

Tengo una pensión por valor de alrededor de £150 y estoy a jubilar pronto. Con las nuevas reglas de pensiones en el reino unido, lo que puede ser una buena opción para maximizar mis ingresos después de la jubilación?

1. Anualidad - me jubilaré temprano, por lo que las tasas de anualidad son pobres debido a mi edad, yo sólo obtendría alrededor de 4% de rentabilidad por año, o alrededor de £6k de ingresos por año. Yo podría seguir trabajando por un par de años más pagando de más a la olla, y después de obtener una mejor renta como me gustaría estar más cerca de la muerte, pero yo realmente no quiero hacer esto!

2. La propiedad podría retirar el dinero en efectivo (o una parte de él) y comprar una propiedad para alquilar. Puedo comprar una casa pequeña localmente para alrededor de £40k y que volvería torno al 10% anual, neta. Sin embargo, yo tendría que pagar el impuesto sobre la suma global, pero no estoy seguro exactamente de cómo se calcula el impuesto.

Iba a comprar una casa de vacaciones en el extranjero más lucrativo? Me gusta la idea de comprar en algún lugar de Francia o de Italia, tal vez España como pude, a continuación, vacaciones allí cuando no se alquila a un costo reducido.

Hay otras áreas en el reino unido que volvería rendimientos de alquiler muy por encima del 10% neto?

3. Acciones - podría retirar el dinero y comprar acciones de los ingresos de dividendos, pero es difícil elegir las acciones que producen más de 6% aproximadamente, son volátiles.

4. Invertir en vino fino, arte, etc - no tengo ningún conocimiento especializado en este tipo de cosas, así que probablemente no es algo que me gustaría invertir en.

Tengo otras modestas formas de ingresos para mantener a mí mismo que continuará incluso después de que me jubile y no de la deuda, pero me gustaría que altos ingresos a partir de los fondos de pensiones como sea posible. Soy dueño de mi propia casa, así que no hay hipoteca/alquiler de pagos de salir de mis ingresos/ahorros.

Estoy bastante en forma y saludable, por lo que la esperanza de vivir por 20 años más después de jubilarse.

Alguna idea bienvenida, gracias.

Answer 1

Usted realmente debería considerar la posibilidad de sentarse a conversar con un asesor financiero independiente para ejecutar los números para las distintas opciones y discutir cuáles son los riesgos de que está cómodo con lo que sus necesidades/objetivos. Esta no es una decisión sencilla, por desgracia.

Consejos he visto sugerido que una parte del dinero que deben permanecer en el mercado, ganando el mercado de tasa de retorno. Exactamente cuánto, y ha invertido en lo que, es complicado.

Una anualidad es esencialmente una póliza de seguro. La empresa asume los riesgos y promesas que los pagos específicos a cambio de mantener el dinero. No hacerlo si no piensan que en promedio se va a pagar menos de la combinación de su precio de compra más ganancias, por lo que realmente están pagando una cuota por este servicio. Si vale la pena que el costo-y por cuánto de su dinero, depende de cuánto has ahorrado y cómo el riesgo tolerantes que son.

Me voy a robar un momento aquí señalar que muchas organizaciones de beneficencia ofrecen rentas vitalicias. Estos pueden o no pueden pagar menos de las anualidades comerciales, pero las ganancias son para una causa mejor, de cualquier manera. Si va a dejar parte de su patrimonio como donación a una organización benéfica de todos modos, básicamente, esto les permite tener el dinero antes mientras sigue recibiendo ingresos de ella.

Answer 2

En primer lugar, usted debe familiarizarse con las opciones para su fondo de pensiones. Que cambiado como de 6 de abril de 2015, así que es todo muy nuevo. El Gobierno de la orientación en la que se está aquí.

Si usted no ha tomado ya un libre de impuestos de suma global de su fondo de pensiones, que puede tomar hasta 25% totalmente libre de impuestos de inmediato. Que hace que conseguir una casa para 40K muy accesible.

Más allá del 25%, puede tomar ninguna de ella siempre que lo desee ("flexi-acceso de la disposición" o "pago único", dependiendo de si usted toma el 25% del total por adelantado o no). Que va a ser gravados, como si de ganado como de ingresos. Así que si usted no tiene ningún otro ingreso, puede tomar otro £10600 sin impuestos este año fiscal, y luego otro £10600 o cualquiera que sea el subsidio va hasta el próximo año fiscal, y así sucesivamente. Por encima de que usted tendría que pagar el 20% de impuestos hasta que usted alcanza la mayor tasa de impuesto de umbral en alrededor de £40/año.

Usted dice que usted no tiene otros ingresos, por lo que tendrás que tenerlo en cuenta a la hora de calcular qué impuestos que tendría que pagar. Si usted ha alcanzado la edad de la pensión pública que añadir un poco más de ingresos, por supuesto.

O, como usted sugiere, usted puede comprar una anualidad. Usted puede hacer eso con algunos o todo el dinero, y usted puede tomar el 25% de impuesto a la libre primera. Si usted compra una anualidad de la renta de todo va a ser gravados, pero de nuevo su asignación de personal se aplicarán.

Esencialmente una anualidad es la menos arriesgada opción, especialmente si usted consigue uno que se actualizan con la inflación. El aumento de la capacidad con la inflación hace que la renta inicial, incluso más bajo, sino que protege contra el costo de vida aumenta con la edad. En cambio para evitar ese riesgo, probablemente las de perder, en promedio, en comparación con un poco más de opciones riesgosas. Usted puede elegir para obtener una anualidad, lo suficientemente grande como para cubrir sus necesidades básicas y tienen más posibilidades con el resto.

Answer 3

Su edad relativamente joven y la corriente muy bajo fianza de las tasas de interés hacen de las anualidades de una muy mala compra. Y la mayoría de las otras sugerencias que se han mencionado tienen muy baja diversificación, que lo expone a la imprudente de riesgos. La compra de acciones para los ingresos de dividendos puede resolver la diversificación problema por el promedio de su totales como diferentes acciones de cambio en diferentes cantidades. No hay ninguna realmente buena solución para el problema de compartir la volatilidad de los precios, excepto para ignorar: Tomar sus dividendos y el ignorar la rebotando alrededor del precio de la acción. Ellos generalmente se recuperan en un año o tres. Dueño de las acciones de las empresas que de forma fiable aumentar sus pagos de dividendos es el único tipo de inversión que le ofrece a usted la diversificación y regularmente el aumento de los ingresos para contrarrestar la inflación a lo largo de los años. La lectura de algunos libros de la inversión y considere la posibilidad de consultar con un asesor financiero que cobra una tarifa por el consejo. I. e., usted no quiere "libre" de asesoramiento.

Answer 4

Esto no es una respuesta a todas sus preguntas, sino sólo una eleaboration en uno de sus comentarios:

Hay otras áreas en el reino unido que volvería rendimientos de alquiler muy por encima del 10% neto? Acciones. Me podría retirar el dinero y comprar acciones de los ingresos de dividendos, pero es difícil elegir las acciones que producen más de 6% aproximadamente, son volátiles.

Yo escribí un post sobre el uso de acciones para invertir en un fondo de pensiones. http://www.sspf.co.uk/blog/016/ Usted puede encontrar que es de algún interés. Por supuesto, la inversión tendría lugar dentro de la pensión "wrapper" para que sólo se pago de impuesto sobre la renta llevado a cabo cada año.

Las otras alternativas que mencionas sugieren pagar por la experiencia y el tiempo de un IFA sería una muy económicas de la decisión. De 1.000 € para el mejor uso de £150,000 parece una ganga para mí. Algunas de las avenidas que mencionas parece muy arriesgada de mi entendimiento para que la persona para determinar su tolerancias y proponer una solución integral es un buen camino a seguir.

Los mejores deseos!

Answer 5

El asesoramiento financiero de buenos asesores suena una buena idea. Hablar con dos o tres antes de tomar sus consejos... sus servicios y asesoramiento son, sorprendentemente, y a veces de forma alarmante diversas. Ganar dinero por el alquiler de la propiedad es más difícil de lo que parece y el 10% suena muy ambicioso después de todos los gastos. Comprar en el extranjero, especialmente, es un desafío para hacer dinero en.. necesitas para tener suerte, y tienen un fuerte instinto de hacerlo a pesar de todo. Tener en cuenta santander pagar el 3% en cuentas corrientes por el camino. ¿Alguna vez has pensado acerca de la vida en el extranjero en algún lugar estable o barato o reducción de personal. Un trabajo a tiempo parcial o baja presión de trabajo superior a un limitado pensión durante el tiempo suficiente para encontrar una solución a largo plazo, mientras que le da la sensación de que a partir de la jubilación. Sólo algunos pensamientos... piense con cuidado .. sopesar los riesgos.. ser realista y buena suerte. Jonjo