¿Qué sucede cuando se pagan los dividendos de las acciones mantenidas en las cuentas TFSA o RRSP?
¿O tiene que decirle a la entidad financiera lo que tiene que hacer con él?
En el caso de un RRSP, no tiene que pagar impuestos sobre el dinero o las inversiones hasta que retire el dinero. Si no reinvierte los dividendos, sino que los retira en efectivo, estará retirando el dinero. En el caso de los fondos de inversión, normalmente se reinvierten los dividendos si se mantiene la inversión dentro de un RRSP. En el caso de las acciones, creo que los dividendos acabarían en la parte de efectivo de su cuenta RRSP (y probablemente utilizaría el dinero para comprar más acciones, aunque no estaría obligado a hacerlo). En cualquier caso, no pagas impuestos por estos ingresos de la inversión a menos que los retires de tu RRSP.
Por ejemplo, usted invierte $10,000 inside your RRSP. You get the tax benefit from doing so. You get dividends of $ 1.000 (hey, fue un buen año), y utilizarlos para comprar más acciones. Como el dinero nunca salió de su cuenta RRSP, se considera que sólo ha invertido su capital inicial. $10,000. If instead, you withdraw the $ 1.000 en dividendos, se tributa por una renta de 1.000 dólares.
Las TFSA son algo más complicadas. No obtiene un beneficio fiscal por su aportación inicial, pero no paga impuestos cuando retira de la TFSA. Los ingresos de las inversiones siguen estando exentos de impuestos y, por lo general, la cantidad que se puede aportar es mucho más limitada.
Por ejemplo, usted invierte $10,000 inside your TFSA. You get dividends of $ 1.000, y utilizarlos para comprar más acciones. El total de sus aportaciones a su TFSA se mantiene en $10,000 as the money never left your account. You could instead withdraw the $ 1000 de su TFSA y no pagaría impuestos por ello. En el próximo año natural (o más tarde) después de la retirada, podría "devolver" los 1.000 dólares que sacó sin sufrir una penalización por exceso de aportaciones.
Esto hace que la TFSA sea un lugar excelente para aparcar los fondos de emergencia, ya que se puede retirar y posteriormente reponer la inversión mientras se siguen obteniendo los beneficios fiscales sobre los ingresos de la inversión. Los RRSP son mejores para la jubilación o para el plan de compra de vivienda. En general, no debería retirar dinero ni de la TFSA ni del RRSP, salvo en caso de emergencia, al jubilarse o al comprar una vivienda. Yo prefiero los fondos de inversión indexados o las cuentas del mercado monetario tanto para mi RRSP como para mi TFSA en lugar de las acciones individuales, pero eso depende de ti.
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