Yo soy un 29 años de edad la maestra que se casa en julio. Tenía la esperanza de utilizar algunos de los restantes dinero de la boda para abrir una cuenta Roth IRA.
Yo no soy un profesional de las finanzas y de siempre he oído que el dinero va a una cuenta IRA es después de impuestos. Ya que yo no he pagado impuestos en la boda de ingresos, ¿tengo que pagar impuestos sobre el dinero antes de abrir la cuenta Roth IRA?
Eres un maestro con el ingreso. Es de suponer que, entre usted y su cónyuge-a-ser, más de $5500. Eso es todo lo que importa. A menos que, por supuesto, de hacer "demasiado dinero" (es decir, $184K o más). Esa es otra historia.
El depósito real puede ser de cualquier origen. El ejemplo que nos dan a menudo es que una adolescente con legítima de ingresos puede tener un Roth, hasta el ingreso o $5500, el que sea menor, financiado por donaciones de los padres, o de los ahorros. Ellos no necesitan a entregar el dinero que han hecho.
El dinero que están recibiendo es un regalo, y es su dinero para hacer lo que deseas.
Usted debe tener $x de la base imponible de ese año con el fin de hacer una contribución de $x a IRA para ese año. No importa en donde el "dinero" que contribuyen viene para propósitos de impuestos, todo lo que importa es la cantidad total de la base imponible y el importe total de las contribuciones; la forma de mover su dinero de vuelta o dividir es irrelevante.
De las otras dos respuestas son correctas y buenas respuestas, pero creo que ni responde directamente a su pregunta.
No, usted no tiene que pagar impuestos adicionales sobre los regalos de boda simplemente por el hecho de que van en una cuenta IRA Roth. Del mismo modo, si se les pone en una cuenta IRA tradicional, esa cantidad sería deducible (suponiendo que se cumplan los otros criterios, entre los mínimos y máximos de ganado de ingresos, en ambos casos). El acto de poner dinero en una cuenta IRA Roth no es lo que lo hace imponible; su fuente original. Roth simplemente no reducir su actual los impuestos, mientras que un IRA tradicional haría.
La aparente excepción a esto es cuando la rodadura dinero de un deducible de los impuestos de origen a un no-deducible de impuestos de destino, tales como transferir dinero de una cuenta IRA Tradicional o un plan 401(k) a una cuenta Roth IRA o 401(k). Entonces, el hecho imponible es realmente la distribución de la IRA Tradicional o un plan 401(k), no el depósito en una cuenta Roth IRA o 401(k), aunque, por supuesto, si usted rodó un plan 401(k) a una IRA tradicional no sería sujeto a impuestos.
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