¿Hay alguna forma de convertir de una tasa mensual a una anual?

Question

Esto puede parecer una pregunta tonta, pero estoy tratando de averiguar cuánto costará algo si lo pago con mi tarjeta de crédito en lugar de pagar mensualmente a la compañía a su tasa de interés. El problema es que la cuenta de mi tarjeta online sólo muestra las tasas en mensual (1.2916%), y la compañía que ofrece el crédito sólo muestra las suyas en anual (23.46%).

¿Simplemente multiplico la tasa mensual por 12, lo que me da un 15,49%, o no funciona así?

Si ese es el caso, entonces hay algo muy raro en mis matemáticas.

Su página web dice:

Deposit: 1 x £194.93
Monthly Payments: 11 x £78.63
Total: £1059.86
Instalments APR: 23.46%

Si trato de resolverlo usando sus figuras, obtengo un total muy diferente.

(11 instalments * £78.63) = £864.93
£864.93 * 1.2346 = £1067.82

£1067.84 + £194.93 = £1262.77

Gracias a todos.

Answer 1

El dinero se produce a un costo social cero pero se mantiene a un costo privado positivo (porque para mantener el dinero hay que renunciar a mantener otros activos). Por lo tanto, hay una externalidad positiva de mantener el dinero, lo que significa que se aplican los argumentos habituales para subvencionarlo. Esto hace que la tasa óptima de inflación sea negativa (porque la inflación es un impuesto sobre la tenencia de dinero). De hecho, si se añaden algunos detalles al argumento anterior, es fácil ver que la tasa de inflación óptima es menos el tipo de interés real.

Por otra parte, la financiación del gobierno probablemente requiera apartarse de un sistema tributario óptimo en el que todo se grava (o subvenciona) según las externalidades que crea. Presumiblemente la salida óptima implica impuestos más altos en la mayoría de las cosas, incluyendo la tenencia de dinero, lo que significa que la tasa de inflación óptima debería estar en algún lugar al norte de $-r$ . Si está al norte de cero es menos claro.

Answer 2

Tasa anual = tasa mensual a la potencia de 12,

1.012916 ^ 12 = 1.1665, es decir 1.2916% mensual es 16.65% anual

esto es sólo pura matemática, por supuesto depende de cómo se acumulan los intereses (diarios, mensuales) si hay algún período de gracia, etc.

Answer 3

Los cálculos que otros han proporcionado son correctos.

En cuanto a por qué las tasas se expresan de manera diferente, quién sabe, pero una observación es que con la tasa mensual es tal vez un poco menos claro cuánto estás pagando realmente en intereses. El 1,2% mensual parece un poco más benigno que el 16,65% anual, aunque básicamente es la misma tasa.

Answer 4

Si $P$ es el principio y $m$ la tasa de interés mensual como un decimal, que es el 6% entonces $m=.06$ . De manera similar para $y$ la tasa de interés anual o anual. Como una persona ha comentado, hay que tener en cuenta la forma en que está compuesto. El interés mensual se compone (o se añade al capital sobre una base mensual) donde la tasa de interés anual o APR se compone anualmente. Realmente esto no importa porque podemos calcular una tasa de interés correspondiente a cada uno.

P(m+1)^12n=P(y+1)^n donde n es el número de años. Esto nos permite resolver para m o y (P's cancelado). Así se obtiene una fórmula exacta que relaciona los dos. Los resultados dan una tasa de interés anual de ~16.649 cuando la fórmula anterior se resuelve para y. ¿Cuál sería una mejor tasa que la tarjeta de la tienda o lo que sea?