Debo Comprar una Casa o Esperar

Question

Yo vivo en los estados unidos en la PA y estoy pensando en comprar una casa que cuesta $225,000. Puedo poner el 50% y hacer un sueldo de 50 mil antes de impuestos. Yo no tengo ninguna deuda, pero probablemente necesitará un coche nuevo en un par de años. Mis hijos van a la universidad, así que estoy un poco de miedo de dar el paso pensando que quizá necesitan tener dinero para ayudar con los gastos de matrícula. Me tienen poco o nada de ahorros para la jubilación porque mi ex se llevó en el divorcio. Tengo sólo lo que es a través de mi trabajo en el que he estado trabajando durante los últimos diez años. Es mejor quedarse a vivir con mi amigo en un apartamento y ayudar con el alquiler o debo comprar la casa? Yo soy un 45 años de edad y un poco ansioso por cometer un error. Todos los sitios web que parecen poco realistas. Utilidades, la despensa, seguro de coche, y las facturas deben ser tomados en cuenta y los ejecutan probablemente 1400 por mes. Cualquier buen consejo por ahí?

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Gracias por sus respuestas. También tengo unos 40k adicional en efectivo, pero no estoy seguro de si va a mantener, invertir, o lo que...

Answer 1

Parece muy arriesgado tener todas las de su patrimonio neto en esta casa. Si yo fuera a comprar la casa, no estoy seguro de que me iba a poner mucho, considere la posibilidad de un 20% y mantener dinero en efectivo, en bienes de jubilación, etc. Me gustaría ver a cuánto una hipoteca, más los intereses, impuestos, seguros, etc. costaría con el 50% y el 20% hacia abajo y ver de qué manera afecta su flujo de efectivo. El alquiler puede tener más sentido, es difícil saberlo sin más detalles (NYTimes Alquilar/Comprar calculadora es una buena herramienta), pero no importa, yo no quiero tener mucho valor neto atado en uno de los activos y por lo tanto sería optar por menos dinero si yo fuera a comprar. Enfoque en la reconstrucción de algunos de los activos de jubilación.

Answer 2

Me voy a tomar un camino diferente de las otras respuestas:

Dada la baja las tasas de interés son (dependiendo de su crédito), la compra de una casa puede ser una gran estrategia. Sin embargo, yo no pondría más de un 20% hacia abajo. La colocación de más de 20% hacia abajo innecesariamente lazos de dinero que podría ser utilizado de manera más productiva en otros lugares.

Usted necesita para calcular el flujo de efectivo de la situación, tanto para el corto plazo, y a largo plazo.

Para el corto plazo, es probable que usted no necesita para ayudar a sus niños con la matrícula. Que probablemente será capaz de obtener una combinación de subvenciones, becas y préstamos para cubrir los costos. Sin embargo, los préstamos generalmente no son de interés bajas, y eso es una enorme cantidad de deuda para alguien tan joven. Si usted desea ayudar a pagar sus niños de la matrícula, al menos debe guestimate/presupuesto que importe ahora.

Para el largo plazo, sin ningún tipo de ahorros para la jubilación, usted puede estar sufriendo de un par de décadas. Puesto que usted también no tiene un hogar, su situación de vida puede ser un problema. La compra de una casa de hoy puede ser el movimiento prudente, debido a que se espera que sea una apreciación de los activos, y, con una hipoteca de 30 años, recibirá total de 75, que tiene una gran presión sobre los costos de jubilación.

$1400 por mes en las facturas (aparte de la renta/hipoteca) con y sin hijos en la casa (¿es correcto esto?) los sonidos de alta. También recomiendo mirar tus gastos básicos y ver lo que puede hacer sin el si son en efectivo atado.

Answer 3

Considere la posibilidad de no comprar la casa? Considere la posibilidad de un más barato de la propiedad? ¿Cuáles son sus objetivos reales? Poseer vs alquiler? Tal vez un real objetivo de inversión? ¿Cuál es tu alquiler de ahora vs la hipoteca de la casa? ¿Cuál es el plazo de la hipoteca que usted está considerando?

Esas son las verdaderas preguntas que usted necesita preguntarse a sí mismo. Suena como que puede llegar a ser excesivamente endeudados con esta propiedad, aunque su pago inicial es muy importante, pero una sola cosa va mal y su flujo de efectivo es irremediablemente se encogió. Yo personalmente no lo toman ese riesgo si yo hubiera tenido la misma previsión de los gastos, pero esto podría cambiar si hay inversión en particular, los objetivos que tenía en mente.

Answer 4

Cómo sobre un enfoque ligeramente diferente. Invertir en un dúplex o un viaje/quadplex. Vivo en una unidad, alquilar el resto. Es probable que usted va a terminar bien pagar nada en total, o incluso de hacer dinero como a sus inquilinos el pago de sus facturas para usted. Depende mucho de su área y de su buena voluntad para lidiar con la mierda de los inquilinos, sino tener una mirada en ella. Usted se sorprenderá de lo que usted puede comprar en su área y los tipos de personas que usted podría terminar viviendo con usted...

Answer 5

Esto probablemente no es digna de ser más que un comentario, no es específico para sus necesidades (otras respuestas de la cubierta que mejor), y soy un gran defensor de NO poseer la propiedad, pero invirtiendo el dinero en los mercados en lugar de (potencialmente mayores tasas de retorno), sin embargo, si se va a comprar una propiedad quisiera hacerlo más pronto que tarde ya que el aumento de las tasas de interés no es una cuestión de si, pero cuando. Pedir prestado ahora, cuando es más barato hacerlo y de bloqueo en la tasa por sacar una hipoteca de tasa fija: la tasa puede ser mayor que el de las hipotecas a tipo variable, pero sus tasas de interés van a subir por encima de su tasa fija muy rápidamente.