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Préstamo de estudiante en comparación con Efectivo ISA

He tomado un reino unido de préstamo de estudiante hace varios años mientras estudiaba, era libre de interés en el momento, pero ahora un bajo interés de 1.5% ABR tiene una patada en.

He logró reunir lo suficiente para pagar este préstamo, ya que me enviaron un comunicado hace un par de días, indicando que el primer período de 12 meses ha terminado y el 1.5% de la tarifa ha sido aplicado. Ahora tengo 12 meses antes de que yo estoy de golpe con otro 1.5% de este préstamo.

Sin embargo acabo de empezar un efectivo ISA cuenta con mi pareja, que paga el 1,8%.

A mi modo de ver, el 1,8% libre de impuestos de ganar es mayor que el 1.5% que se acumulan en el pago de intereses de la carga.

Es una buena idea. Debo invertir el dinero y ganar 1.8% de ganancia? O debo pagar el préstamo y evitar golpear a otro 1.5% de la carga?

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user15093 Puntos 26

Casi nunca quieren pagar un pre-2012 de préstamo de estudiante temprano. Como te has dado cuenta, usted puede poner el dinero en un ISA lugar y ganar más interés que estás pagando por el préstamo. Si usted retiró el dinero de la ISA de cada mes para sustituir los pagos de su salario, no habría dinero en el ISA cuando termine de pagar el préstamo.

Este es también el más barato de la deuda que tendrá, así que si usted la pague ahora y, a continuación, terminar de préstamos de dinero en otros lugares en el futuro, usted probablemente va a ser peor. En particular, si usted espera tener una hipoteca en algún momento, usted probablemente va a ser mejor de mantener el dinero para contratar a un depósito en lugar de pagar ahora y, a continuación, pedir prestado más en la hipoteca.

Usted debería considerar también la posibilidad de cuánto tiempo va a tomar usted para pagar el préstamo normalmente. Si no hay que esperar a terminar de pagar en 25 años, sería tirar su dinero por la devolución de principios. Esto es más de un problema para el puesto de mayor tamaño-2012 préstamos.

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Maarten Puntos 41

El 1,8% de interés no está mal, pero a menos que seas una tasa mayor contribuyente un Santander 123 cuenta podría ser mejor para usted que un ISA. Ver http://www.theguardian.com/money/2015/mar/23/cash-isas-pointless-savings-revolution

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