Como alguien con una gran cantidad de deuda de préstamo de estudiante, me puedo relacionar - la primera cosa que usted debe hacer es leer el pagaré en su actual préstamos - no podría ser información no se puede utilizar. Para el gobierno de préstamos (stafford, etc) realizados después del 1 de julio de 2006, la tasa de interés va a ser fija y hasta un federales de consolidación del direct no va a bajar las tasas de sí mismos. Si algo, la consolidación sólo aumentará el período de amortización, lo que significa que usted va a terminar pagando más en el largo plazo.
La mayoría de los Préstamos privados por lo general ofrecen tasas de interés variable, que hoy en día son bastante bajos. Pero a menos que su situación financiera es muy cómoda y estable, la consolidación de préstamos garantizados por el gobierno federal en los préstamos privados podría no ser el mejor camino. Usted podría perder opciones como el aplazamiento, indulgencia, y tal vez incluso cosas como un beneficio de muerte (si usted fallece, sus préstamos morir con usted). relacionados - si usted tiene un co-firmante que no se que beneficio por muerte! Pero refinanciar con un tipo de interés variable de los préstamos privados se va a insertar una gran cantidad de riesgo para usted en términos de tasa de interés la inflación, etc. La mayoría de los profesionales financieros de acuerdo en que las tasas de interés sólo puede aumentar en el largo plazo.
Tenga en cuenta, préstamos estudiantiles son completamente sin garantía significado de los prestamistas están tomando una bastante grande, riesgo de préstamo de dinero (y probablemente la razón por la fed, el gobierno tiene que garantizar que la mayoría de ellos).
He escuchado de personas que pedir prestado el capital de su casa para pagar la deuda de préstamo de estudiante -, pero no puedo pensar en una razón por la que te gustaría sustituir asegurado para la deuda no garantizada y posiblemente perder el interés de los préstamos de la deducción de impuestos.
La conclusión es que es poco probable para encontrar una alternativa de préstamo de fuente a una tasa de interés más baja para una garantía de préstamo de estudiante.
Otra opción puede ser el plan de pago basado en los ingresos. Si usted califica, que las tapas de préstamo de estudiante pagos mensuales en un 15% de sus ingresos discrecionales (discrecional es su ingreso menos lo que el umbral de pobreza de ingresos cantidad es). Y si ese 15% no cubren los intereses de los préstamos, el gobierno recoge la ficha de la diferencia (hasta 3 años). Usted tiene que volver a calificar cada año mediante el envío de todo tipo de documentación, pero si de alguna manera estancia en el PLAN de 25 años, sus préstamos luego son perdonados. Obviamente la desventaja aquí es que usted está probablemente pagando poco o ningún capital, pero si usted hace la matemáticas y determinar que la cuota mensual sería el siguiente paso a la nada, y su situación actual es apenas el pago de intereses-sólo... bueno, tal vez el PLAN no es una mala cosa para un par de años (o 25 si usted piensa que usted nunca tendrá un mayor ingreso).
Personalmente, me fui a través de todas estas opciones y decidí que mi mejor opción era simplemente ganar más dinero... un 2º puesto de trabajo o proyecto de lado, aquí y allá, me ayuda a pagar la deuda más rápido, y con menos riesgo, de mover a privado, los préstamos a tasa variable.
