Ayudar a la novia a acelerar la mejora de su puntuación crediticia

Question

Mi novia es financieramente responsable, pero su puntuación de crédito se está viendo afectada negativamente por su ex marido. Él se quedó con la casa cuando se separaron, pero al parecer ella nunca se dio de baja de la hipoteca, lo que descubrió al recibir una notificación de impago del banco. Parece que él abandonó la propiedad y dejó de pagar hace un par de meses, por lo que ella está acumulando estas marcas despectivas. Su FICO ha bajado de los 700 bajos a los 600 bajos (de momento...). Esperemos que no vaya a la ejecución hipotecaria. (También, con suerte, el tribunal puede emitir su documentación con la que ella puede impugnar la cuenta / marcas derogatorias y hacer que se eliminen). Debido a esta reciente caída en picado, quiero ayudar a apuntalar su crédito.

Sorprendentemente no un post en el que pregunto sobre el cofirmante para ayudarla a abrir una nueva cuenta. Actualmente no tiene intención de abrir nuevas cuentas, aunque no tiene muchas en su historial.

Mantenemos una relación seria que confiamos culmine en matrimonio.

1) Cuestión general

¿Qué puedo hacer a corto o largo plazo para reforzar su crédito?

Tengo entendido que algunos emisores de tarjetas de crédito informarán del historial de los usuarios autorizados, pero yo no la añadiría como usuario autorizado a mis tarjetas hasta que nos casemos.
Creo que tener una hipoteca actual en su informe sería beneficioso, pero no creo que haya una manera de simplemente añadirla a mi hipoteca existente sin refinanciar todo el asunto. (Además, esto no ocurriría hasta que nos casáramos).

2) Pregunta concreta

¿Hay algún daño en añadirla como cosignataria a mi ¿préstamo de coche?

Espero comprar un vehículo pronto, y probablemente lo financiaré, especialmente si hay disponible una promoción al 0%. ¿Tendría algún impacto negativo añadirla como cosignataria? ¿Podría inferior ¿mi posibilidad de aprobación? ¿El hecho de tenerla asociada a una de mis cuentas podría afectar de algún modo a mi solvencia futura? El único riesgo que veo -aunque muy bajo, en mi opinión- es para ella: estaría confiando en que yo realizara los pagos a tiempo (como he hecho toda mi vida), pero no veo que haya riesgo para mí. Incluso si no, por el bien de su crédito, ¿merece la pena hacerlo? No necesito sus ingresos para la aprobación del préstamo. Esto es sólo para añadir más actividad positiva a su historial de crédito.

Más información
Mi crédito:
FICO: 800+
Sin marcas despectivas
1 hipoteca, 5 tarjetas de crédito (activas)
3 préstamos para automóviles, 2 tarjetas de crédito (cerradas)

Su crédito:
FICO: 600-630
Algunos retrasos en los pagos
1 hipoteca (morosa)
1 préstamo de automóvil, 1 préstamo estudiantil, 1 tarjeta de crédito (activa)
1 préstamo de estudios (cerrado)

Gracias por sus consejos y recomendaciones. Perdonad mi verborrea.

Answer 1

Se trata de un problema demasiado común y no es fácil de resolver. Los acuerdos de divorcio no alteran los contratos hipotecarios anteriores. Y lo que es más importante, el banco no está obligado, y normalmente no lo hará, a eliminar a la novia de la hipoteca aunque ella se la haya cedido a su ex.

Si ha abandonado la propiedad, es muy probable que no realice más pagos en el futuro. Ella debe estar preparada para hacer los pagos si él no lo hace o esperar que su crédito continúe deteriorándose rápidamente. Ella necesita contactar a su abogado de divorcio para revisar sus obligaciones mutuas. Un tribunal puede emitir órdenes para tratar de obligar al Ex a cumplir con el acuerdo de divorcio. Sin embargo, un tribunal no puede imponer un cambio en las obligaciones hipotecarias que los prestatarios hicieron al banco.

Concéntrate en esto. Es mucho más importante que añadirla a un préstamo de coche o a una tarjeta de crédito. Siento las malas noticias.

En cuanto al préstamo del coche, es mejor dejarla fuera del préstamo. Conseguirás mejores condiciones sin ella como copropietaria. Puedes añadirla como conductora adicional a efectos del seguro.

Añadirla a tus tarjetas de crédito ayudará a su crédito pero no mucho si la hipoteca entra en impago o ejecución.

Answer 2

A corto plazo, ¿qué importa que tenga mal crédito? Déjalo correr y céntrate en las cosas importantes.

A largo plazo, lo más importante es "completar el divorcio". Es decir, separar todas las partes de su vida financiera de su ex marido. Esto puede significar que ella tome posesión de la casa y que él se desprenda del préstamo, o que ella se desprenda del préstamo y esto puede significar forzar una venta.

Si hay niños o pensión alimenticia de por medio, ella necesita aumentar sus ingresos hasta el punto de que el pago de la manutención o pensión alimenticia no afecte a su presupuesto. Si es ella quien recibe la pensión, debe hacer un presupuesto en el que esas partidas sean dinero extra y no se cuente con ellas.

Está sin blanca y no necesita preocuparse por pedir dinero prestado en esta coyuntura. En este caso, una baja puntuación crediticia es una bendición.