¿Por qué un banco se negaría a abrir una cuenta bancaria?

Question

Hace unos 4 años, intenté abrir una cuenta bancaria para mi mujer y se negaron a abrir una cuenta después de comprobar su pasaporte. Le pregunté a la gerente por qué, pero no me dijo por qué o se negó a darme una pista. Intenté echar un vistazo a la pantalla de su ordenador, pero rápidamente la apartó de mí. Mi mujer se trasladó a Estados Unidos en 2004 y desde entonces vive en el país. No es ciudadana estadounidense, sino que vive con tarjeta verde. Todavía estoy confundido porque nadie quiere decirme por qué. Ella está limpia en cuanto a antecedentes policiales.

¿Alguien tiene alguna idea?

Answer 1

Hay un informe similar al informe de crédito que los bancos utilizan cuando evalúan a los clientes potenciales. Este registro contiene las cuentas bancarias anteriores y los problemas derivados de ellas. Puedes pedir tu copia (la de tu mujer, la suya) aquí . Creo que la norma de un informe anual gratuito se extiende también a esto.

Lo que describes suele ocurrir si ese informe contiene alguna información (muy) negativa, de forma similar a la información negativa en el historial de crédito. Por lo general, significa que el banco cerró una cuenta después de que no se devolviera un descubierto o de que algunos cheques fueran devueltos.

Answer 2

No sé si puedes hacer algo sobre el hecho que ocurrió en el pasado en sí, pero puedes averiguar ahora si puedes obtener una cuenta bancaria y, si no es así, por qué te la han denegado. Para que quede claro, hay leyes federales de protección al consumidor que exigen que la "acción adversa" se te presente por escrito, con los detalles de la agencia de consumo/informe que contenía la información que utilizaron para denegarte, y generalmente también deben incluir al menos una razón genérica.

Sin embargo, no es el único que tiene este tipo de problemas, como atestigua el artículo del Times Por qué los bancos podrían negarse a aceptar su dinero . En el artículo se mencionan "banderas" de seguridad, como el hecho de no obtener un número de seguridad hasta los 30 años debido a la inmigración, y esto se citó como suficiente para denegar una cuenta bancaria. También tiene derecho a recibir informes gratuitos anualmente, independientemente de que se le haya denegado o no una cuenta, y éstos se denominan " informes de consumo especializados "(enlace a la página web del gobierno que las detalla y su derecho a recibir una copia.

Por lo tanto, los bancos pueden rechazar cualquier cosa, pero no pueden mantener el "por qué" en secreto. No tienen que decírtelo en el momento, pero sí tienen que notificarlo por escrito.

En cuanto al "por qué", puede estar relacionado con el tiempo que lleva emitido su número de la seguridad social, con un posible robo de identidad o con un error en el informe (alguien estaba utilizando su seguridad social sin que ninguno de los dos lo supiera, o una empresa/banco informó del número de la seguridad social con una errata), con la falta de antecedentes (nunca tuvo una cuenta bancaria que apareciera en ningún informe), etc.

Obtener una cuenta bancaria de todos modos

Yo prefiero tratar con cooperativas de crédito más pequeñas (locales o regionales); realmente no me gustan las prácticas de consumo de la mayoría del sistema bancario más grande, y encuentro que los servicios y el trato son muy superiores en las cooperativas de crédito. Así que primero intentaría solicitarlo allí. Si eso no funciona, entonces recibe esa carta de rechazo y solicita tu informe de inmediato.

Si se trata de un problema de falta de crédito o de historial de cuentas, puedes considerar la posibilidad de solicitar alternativas, como ser cofirmante o cotitular de la cuenta con ella durante 6-12 meses, o abrir una cuenta de ahorro (¡incluso las hay para niños!), o estudiar la posibilidad de abrir una cuenta en línea en varios bancos en línea legítimos.

Puede que te lleve unos cuantos intentos y algunos trámites burocráticos siempre divertidos, pero deberías poder conseguir una cuenta bancaria que puedas utilizar, o al menos una razón de por qué es tan difícil. Es muy posible que la legislación sobre blanqueo de capitales y antiterrorismo haya hecho que este proceso sea más restrictivo o directamente ridículo en algunos casos, pero normalmente se puede seguir trabajando en el sistema con algo de tiempo y esfuerzo.

También puede haber razones menos morales, como la discriminación, que puede ser legal o no. Pero es imposible saber nada de eso basándose en una situación de información tan limitada, así que te animo a que al menos consigas un informe de crédito útil o una carta de rechazo adecuada para tener más información.

Answer 3

Las instituciones financieras, incluidos los bancos y las empresas de inversión (corredores de bolsa, fondos de inversión, etc.), están sujetas a las disposiciones de la Ley Patriótica, que imponen estrictos requisitos de supervisión de las "actividades sospechosas" y de determinados clientes y transacciones. Por ejemplo, la Oficina de Control de Actividades Extranjeras (OFAC) mantiene una lista de países considerados propensos al blanqueo de capitales y/o al terrorismo, como Libia, Yemen, Irak, Filipinas, etc. Estas leyes del Gobierno de EE.UU. imponen importantes costes de supervisión, y algunas instituciones financieras imponen sus propias normas, más estrictas, para evitar incumplir la legislación estadounidense. Prefieren arriesgarse a perder un cliente antes que enfrentarse a los posibles problemas de un ciudadano extranjero. Además, no están obligadas a decirle por qué rechazan el servicio.