Un máximo de un 15% de impuestos soporte con la IRA de distribución para la pareja de jubilados

Question

Somos una pareja de jubilados (71 y 75) en los estados UNIDOS y nos gustaría hacer un voluntario del IRA distribución, de manera que estamos maximizando el 15% de impuestos. En otras palabras, queremos aumentar nuestros ingresos tributables de $75k para el año.

Nuestro ingreso hasta el momento es:

• $15k en los salarios
• $9k de pensiones
• $37k combinado de la Seguridad Social
• $7k en combinar las distribuciones mínimas requeridas para dos IRAs

Mi entendimiento es que el 85% de nuestros ingresos de la Seguridad Social están sujetos a impuestos, así que estoy cálculo de AGI tan lejos como:

$50k AGI = $15k (salarios) + $9k (pensión) + $31k (85% de las SS) + $7k (IRA Cdrm) - $12k (deducción estándar)

Por lo tanto, parece que podemos hacer un adicional de $25k IRA de distribución para hacer que el 15% de impuestos.

Hemos pasado por alto nada en hacer este cálculo?

Answer 1

Su deducción estándar es $12,600, pero ambos son mayores de 65 años, un extra de $2,500, por lo que esta línea es de $15,100. Usted también tiene dos excepciones, por un total de $8000. Yo no veo que en tu lista.

La de arriba es una captura de pantalla de la TurboTax en línea taxcaster página. Es gratis, no pide info de la persona, y se puede introducir rápidamente los datos que desea.

Entiendo tu objetivo, pero estás en un extraño punto en el ingreso de la curva, donde el Fantasma de Impuestos de patadas en el. Me enlace a un artículo que escribí hace algún tiempo, pero va a explicar aquí. Cuando me tope con tu IRA retiro de $1000, y luego de $2000, que usted esperaría de su factura de impuestos a saltar de $150, después de todo, ese es el 15% de su soporte. Pero la SS la tributación se ve un aumento de $278, más de un 25%. Este efecto continúa hasta que el 85% de su SS está sujeta a impuestos. De la calculadora, usted puede agregar $30K en los retiros, y todavía no estar en el 25% soporte, pero el impuesto sobre los $30K será de $7578, un eficaz 25.26% de impuesto marginal.

Nota: he entrado en $36,500 como SS ingresos, y entonces se dio cuenta de que era de $37K. El resto de esta respuesta, en realidad, no cambio por el bien de los que $500. La imposición de la SS es un verdadero problema para usted.