Roth IRA vs imponible cuenta de inversión

Question

Soy nuevo en la inversión, el uso de M1 Finanzas, y han estado haciendo algunas global de la investigación.

Por lo que sé, IRA Roth es un ingreso libre de impuestos y que se utilizan principalmente como un plan de jubilación así que si tengo que invertir en una cuenta Roth IRA, todos los dividendos ingresos no gravados (corríjanme si estoy equivocado). En contraste, con una imponible regular de la cuenta voy a tener que pagar impuestos sobre los dividendos percibidos, así como el comercio de ganado.

Las preguntas son:

• No una cuenta IRA Roth ser más beneficioso, ya que no voy a imposición en el los ingresos?
• ¿Por qué alguien podría preferir una sobre la otra?
• Es una buena idea tener una cuenta gravable Y una cuenta IRA Roth cuenta en el mismo tiempo?

Muchas gracias!

Answer 1

Los tres principales diferencias entre una cuenta Roth IRA y la cuenta de inversión tributable son:

• Impuestos sobre las ganancias
• El acceso a las ganancias
• La elegibilidad para contribuir

Con una cuenta IRA Roth, usted no paga ningún tipo de ingreso o el impuesto sobre ganancias de capital en los ingresos en la cuenta, pero no puede tocar las ganancias hasta por lo menos los 59 1/2 años de edad (si usted lo hace, usted va a pagar impuestos, además de una sanción). Las contribuciones también son limitados, y sólo se permite si usted tiene ingreso del trabajo. Si usted tiene demasiado de ingresos devengados, sin embargo, el límite será menor (o incluso 0, lo que significa contribuciones que no está permitido en todos).

Con una cuenta de inversión tributable, puede aportar cualquier cantidad que quieras en cualquier momento y retirar cualquier cantidad en cualquier momento. Las ganancias de Capital, intereses y dividendos está sujeta a impuestos, pero con una planificación cuidadosa puede reducir esta carga fiscal.

Es una buena idea tener tanto porque mientras que los impuestos a la naturaleza de Roth ganancias es algo que usted desea tomar ventaja de, hay un límite a lo que puede poner ahí, y un (temporal - hasta la jubilación) límite a lo que puede llevarse a cabo, por lo que si va a ahorrar/invertir más que el límite y pensar que alguna vez quieren tener acceso a sus ganancias de inversión, mientras que es más joven, usted querrá un estándar cuenta imponible así.

Answer 2

En adición a lo yoozer8 escribió, que no se puede "volver a poner" contribuciones (no las ganancias, pero las aportaciones) que se retiró.

Por ejemplo, si usted contribuye con $6000 a una Roth cada año, y la necesidad de retirar $10000 por algún motivo u otro, el dinero se ha ido (de su IRA; usted todavía tiene los $10000, pero no más tarde^{del 1 de} reinvertir de nuevo en la Roth). Mientras que si usted invierte $6000 a una cuenta sujeta a impuestos de cada año, y la necesidad de retirar $10000 por algún motivo u otro, usted puede invertir otros $10000 cada vez que por favor, además de los $6000.

¹ Ignorando a los 60 días de la IRA de pseudo-préstamo.