Puede tener efectos de utilización del crédito? ¿Cómo podría aparecer en su informe y afecta su puntaje de crédito?

Question

Sé que a partir de esta respuesta que tener 1% de utilización es mejor que 0%, pero, ¿qué acerca de -1%? Esto es incluso posible?

Cada vez que me hacen un cargo con mi tarjeta de crédito, me levanto de mi banco de la aplicación y el pago a estar exactamente 1% de utilización. Esto crea una pendiente de pago en la ficha de la Actividad.

A veces mi pago "post" a la cuenta antes de que la transacción pendiente de que yo estaba pagando por qué. Cuando esto sucede, en lugar de mostrar un saldo positivo (lo cual indicaría que me debe dinero,) muestra una negativa. Iba a aparecer a partir de los últimos meses que este es el número que se notifican a las agencias de crédito, así que lo que si es negativo en el momento exacto en que se informe?

Si es posible reportar un saldo negativo a los burós de crédito, y esto hace que mi calculada de utilización a menores de 0%, ¿cómo podría esto afectar mi puntaje de crédito?

Voy a pagar de más por un 10% antes de mi fecha de cierre de este mes, sólo para ver qué pasa. Voy a publicar mis experiencias como una respuesta después de que me tire de un nuevo informe y calificación de CreditKarma. Tengo curiosidad por escuchar acerca de las experiencias de los demás también aunque.

Edit: Como quid señaló mi inferencia de que "el 1% de utilización es mejor que el 0%" es muy interpretación equivocada de los datos. Esta pregunta se centra en el si/cómo las oficinas de aceptar/informe negativo de la utilización. La pregunta acerca de cómo afectaría la puntuación es secundario.

Answer 1

Se considerará usado de crédito'. He intentado años atrás. Se acaba de informar de cero uso.

Answer 2

Estoy interesado en ver lo que sucede a su informe después de probar esto, pero yo no creo que sea posible en la práctica, no afecta a su puntaje de crédito, y también no sería la pena para que usted pueda llevar un balance negativo como que.

1. Por eso yo no creo que va a suceder:

Tener un -1% de utilización del crédito esencialmente significa que usted está prestando la compañía de tarjeta de crédito de dinero, que en realidad no es algo que las compañías de tarjetas de crédito "hacer". Lo más probable es que no acepte un acuerdo de donde usted está proporcionando el crédito para ellos. Tener crédito es un sistema más formal de acuerdo que sólo "he pagado demasiado de este mes'.

2. Por qué no afectará su puntuación:

Incluso si el pago se hace antes de la transacción y que dice que usted tiene un saldo negativo, y se notifican a la oficina de crédito como la que, probablemente marcado por la revisión humana, y un negativo de la utilización del crédito no reflejan realmente lo que está sucediendo. Utilización del crédito es "¿cuánto le debes a / cantidad de crédito disponible para usted', y no es correcto decir que usted debe negativo de dólares.

3. Por eso yo no creo que sea en su mejor interés:

La realización de un balance negativo como que es dinero que podría ser invertido en otros lugares. Mi conjetura es que la compañía de tarjeta de crédito no es el pago que el APR de su tarjeta en la cantidad que se le debe (si están en favor de proveer el nombre de tu tarjeta!). Probablemente no pagar nada por ese saldo negativo, y es dinero que se utiliza mejor en otros lugares. Incluso si lo hace en beneficio de su puntaje de crédito, usted está perdiendo en cualquier tipo de interés (cada mes!) usted pudo haber ganado con ese dinero para obtener tal vez 1-2% mejor tasa de interés en tu próxima casa o préstamo de coche (cuando va a ser eso?).


TLDR: creo que la utilización del crédito se aproxima a un límite en 0%, ya que se basa en la cantidad que usted adeuda y usted realmente no debe negativo de dólares.

Estoy muy interesado en ver los resultados de este experimento, por favor, nos informe cuando se entere!

Answer 3

Su compañía de tarjeta de crédito le enviará fondos, probablemente un cheque de papel, si usted tiene un saldo negativo. Por lo que esta situación no durará mucho tiempo. Me imagino 3 a 6 meses a más, dependiendo de los procedimientos de la compañía.

Answer 4

Mi experimento ha concluido, con el mismo resultado exacto que Aganju me dijo que me esperaba.

Acaba de sacar Equifax informe sobre CreditKarma, y confirmó que mi banco informó que el saldo de $0. Espero que TransUnion será el mismo; voy a actualizar si es diferente (evidentemente TU es todavía detrás de las actualizaciones de mi banco; me voy a revisar de nuevo la próxima semana.)

Con respecto a mi puntuación: Me fui de 1.333% la utilización de tarjetas de hasta el 0%, pero mi "VantageScore 3.0" no cambia en absoluto; ni siquiera por un momento.

Answer 5

La conclusión de que "es malo tener 0% de utilización" de los datos que enlaza es engañosa. Cuando la gente tiene cero de la historia, ellos también tienen cero utilización. El hecho de que generalmente las personas con cero de utilización de crédito de las vírgenes es lo que impulsa la puntuación media. Obviamente, las personas con nula o limitada, la historia se tienen significativamente más bajos puntajes de crédito de la gente con algunos de utilización y un montón de historia.

En respuesta a la par de comentarios respecto a la inmersión en alcanzar el 0% de utilización. Los datos muestran un 67 puntos de caída en la puntuación media de 0% a 1%-10%. La cruda desviación en el puntaje promedio entre los dos grupos no es el resultado de una pareja a punto de cambiar, porque de cero utilización.