¿Cómo me protejo de una estafa si quiero ayudar a un familiar?

Question

Un pariente cercano se puso en contacto conmigo hace poco para pedirme ayuda para transferir dinero al extranjero. Tiene una cuenta aquí, pero por alguna razón no puede transferirlo directamente a su cuenta en el extranjero (algo relacionado con los códigos de seguridad, los beneficiarios autorizados y las tarjetas caducadas). Me pide que lo transfiera a mi cuenta, para que luego pueda pasárselo a él.

Quiero ayudarle. Nunca ha hecho nada dudoso en el pasado (que yo sepa), y en general se le conoce por ser prudente con el dinero, pero al mismo tiempo mis sentidos arácnidos están en marcha.

¿Qué puedo hacer para ayudarle, pero al mismo tiempo protegerme de posibles estafas?

Nota: He hablado con él por teléfono, definitivamente es mi pariente.

Answer 1

"Por alguna razón no puede transferirlo directamente a su cuenta en el extranjero (algo relacionado con los códigos de seguridad, los beneficiarios autorizados y las tarjetas caducadas)".

No te conviertas en el intermediario financiero de alguien . Averigua exactamente por qué no puede transferir el dinero él mismo, y luego, si quieres ayudarle, resuelve ese problema por él. Ayudarle a solucionar su problema con la tarjeta caducada, o cualquiera que sea el problema real, sería una buena cosa que hacer. Permitir que te involucre en la transacción, sería algo malo.

Posibles problemas que puede causar el hecho de involucrarse directamente en la transacción:

-El familiar está siendo estafado por sí mismo, y no se da cuenta / no se da cuenta de los riesgos, y quiere que tú corras el riesgo, o simplemente piensa que no hay riesgo pero necesita ayuda administrativa.

-La persona que se pone en contacto con usted no es el familiar -quizás esté fingiendo la identidad de esa persona, y esté utilizando su confianza para defraudarle.

-La persona está cometiendo algún tipo de fraude, blanqueo de dinero o algo peor, y está tratando directamente de defraudarte para no mancharse las manos.

-La transacción puede ser perfectamente legal, pero se considera imponible en uno o varios países. Al involucrarse, podría enfrentarse a obligaciones de declaración de impuestos, o incluso de pago de impuestos.

-La transacción puede ser perfectamente legal y legítima, pero puede ser detectada accidentalmente como un posible fraude por un sistema de control financiero, haciendo que los fondos sean retenidos, y que su cuenta sea marcada para una mayor investigación, creando dolores de cabeza para usted hasta que se resuelva.

Es posible que haya otras formas de que esto salga mal, pero estas son las mayores posibilidades que se me ocurren. El único resultado "bueno" posible en este caso es que todo vaya bien, y que funcione exactamente igual que si los "problemas administrativos" de tu pariente se resolvieran primero, y el dinero pasara por su propia cuenta.

La manipulación de los motivos por los que tu cuenta es necesaria y la suya es defectuosa es una gran señal de alarma. Si realmente se trata de un problema administrativo, ayúdale a resolverlo.

Answer 2

¿Qué puedo hacer para ayudarle, pero al mismo tiempo protegerme de posibles estafas?

1. Averigua por qué no puede hacerlo él mismo. Tanto si tu pariente es sincero como si no, si es dueño de ambas cuentas entonces debe ser capaz de transferir dinero entre ellos por sí mismo. Si puede encontrar una manera de resolver ese asunto sin involucrar su cuenta bancaria, mucho mejor.

2. No te conformes con "algo sobre beneficiarios autorizados y tarjetas caducadas". Consigue detalles, anótalos. Si es posible, consiga documentos . Entonces, acuda a un banco o a un asesor financiero de confianza y consulte esos datos para ver qué le dicen. Incluso si no hay estafa, si lo que está tratando de hacer es ilegal (incluso si él mismo no se da cuenta) entonces usted quiere saber antes de te involucras. Dices que estás dispuesto a tratar "otros asuntos" por separado, pero ten en cuenta que, incluso si no hay una estafa externa aquí, esos "otros asuntos" podrían incluir fuertes tasas, censuras en tu propia cuenta o tiempo de cárcel.

3. Pregúntese: ¿Tiene sentido que este familiar tenga una cuenta en el extranjero? No tengo ninguna cuenta en el extranjero, porque no hago negocios en otros países. ¿Su familiar tiene doble nacionalidad? ¿Viaja mucho? ¿En qué país está la cuenta en el extranjero? ¿Desde cuándo tiene esa cuenta? ¿En qué banco está? A dónde va el dinero es tan importante como la forma en que llega (es decir, a través de su cuenta).

Ten en cuenta que muchos estafadores dicen a sus marcas que no compartan lo que ocurre con nadie más. (Porque al hacerlo aumentan las probabilidades de que alguien les diga que se espabilen). Es muy posible que él mismo esté siendo estafado y que no te cuente toda la historia porque el 419er le dice que se quede callado. (Consulte ese enlace para obtener más detalles sobre las estafas más comunes de las que su pariente puede formar parte involuntariamente, por cierto).

Obtenga todos los detalles posibles sobre lo que está haciendo y por qué. Si se está comunicando con alguien más en relación con esta transferencia, averigua con quién. Si hay correos electrónicos, pídele permiso para leerlos y observa si hay algo sospechoso (por ejemplo, personas que no saben deletrear su propio nombre de forma coherente, presión constante para actuar con rapidez, etc.)

Answer 3

Resumamos el problema de su familiar:

1. Por alguna razón no puede legalmente transferir dinero de la cuenta A a la cuenta B, aunque ambas sean cuentas propias.
2. Puede legalmente transferir dinero de A a Y (su cuenta), y luego de Y a B.

¿Cómo es posible? Si ambas afirmaciones son ciertas, entonces debería ser capaz de explicar exactamente por qué esas afirmaciones son ciertas, y luego puedes explicárnoslo, y entonces todos podremos asentir con la cabeza y admitir: "Vaya, eso tiene sentido. Procede si quieres". Pero hasta que eso ocurra le sugiero que siga el consejo que le ofrecí en el primer párrafo de esta respuesta .

Answer 4

Ya que mencionaste que es tu pariente cercano, que nunca ha hecho nada dudoso y que es sabio con su dinero, entonces entendería que tienes cierta confianza implícita en él.

Ahora tus opciones en este caso se limitan a decir un no rotundo, lo que puede repercutir negativamente en los lazos familiares, o a hacer lo que él ha pedido.

Una forma podría ser pedirle un correo solicitando un préstamo a corto plazo y luego transferir el dinero a su cuenta. Luego, al cabo de unos días/semanas, te devuelve el dinero a tu cuenta.

Ahora bien, esto puede o no ser 100% blanco y negro dependiendo de la legalidad de su país, pero en la mayoría de los países/culturas dar y tomar préstamos personales entre amigos/familiares es bastante común.

Answer 5

En su mayor parte, me sumo a lo dicho por @grade'eh'bacon, pero permítanme añadir un par de comentarios:

Antes de hacer nada, averiguaría más sobre lo que está pasando. Cada vez que alguien me dice que hay un problema con los "códigos de seguridad o algo así", me vuelvo precavido. Piensa en las posibilidades que hay aquí.

1. Su familiar está siendo estafado. En ese caso, ayudarle a transferir su dinero al estafador no es el tipo de ayuda que realmente quieres prestar.

2. A pesar de que usted cree firmemente en la integridad de su pariente, puede haber sido seducido por el lado oscuro. Si está haciendo algo ilegal, yo tendría mucho cuidado de involucrarme. Mis amigos y parientes no me piden que cometa delitos por ellos, y menos de una forma que me haga cargar con el muerto si las cosas salen mal.

3. Suponiendo que lo que está pasando aquí es todo legal y ético, todavía existe la posibilidad de que usted podría estar haciéndose responsable de los impuestos, tasas, lo que sea. Como mínimo, me gustaría saber cuáles son esos gastos por adelantado.

Como @Grade'eh'bacon, si realmente tiene un problema con una contraseña perdida o una cuenta caducada, por supuesto ayúdale a solucionar ese problema. Pero convertirse en el intermediario financiero de otra persona tiene muchas trampas posibles.