Pagar en segunda hipoteca cuando bajo el agua?

Question

Hice un 80/20 de financiación de una casa que compró por $280K que es en la actualidad un valor de $210K, sin embargo, le debo un total de alrededor de $265K ahora. Mi principal es de 6.75% y el 2º es de 8.6%.

También he de $7K préstamo de coche en 7%. No tengo ningún tipo de deudas no aseguradas, salvo un préstamo de estudiante en 3.375%.

No tiene sentido pagar en director de la 2ş préstamo, ya que tiene la mayor tasa de interés, o es una causa perdida, porque de estar bajo el agua? Sólo tengo alrededor de $3K en el ahorro, por lo que estaría fuera de dinero real rápido si he perdido mi trabajo.

Answer 1

Me gustaría dividir cualquier flujo de efectivo que tienen entre el ahorro de dinero y a pagar el 20% del préstamo.

El hecho de que usted está llevando un no realizada pérdida no es realmente demasiado relevante, a menos de que usted tiene planes de retirarse del préstamo o ir a la quiebra, no importa realmente hasta que usted venda. Estás bien vamos a pagar ahora o más tarde.

Answer 2

Eres bienvenido a tirar la toalla y dejar de pagar en cualquier momento que desee. Usted acaba de sufrir las consecuencias de hacerlo.

Suena como que usted está preocupado por perder su trabajo "en los próximos años". ¿Qué estás haciendo para frenar esto? Estás construyendo un lado de los ingresos? Estás construyendo hasta portátil habilidades -- que puede ser utilizado en cualquier lugar? Si usted piensa que usted tiene un par de años, el uso de ellos. Construir algo. Usted puede ser capaz de recuperar más rápidamente, o durar más tiempo hasta que encuentre un nuevo trabajo.

Algunos de mis blogs amigos han sido casi tan largo como yo, y que están en alto-cinco, de baja seis cifras ahora. Para los blogs. Algunos hicieron aún más rápido. Todo lo que se necesita es tiempo. Sus gastos para el inicio de un blog son de $10/mes más el corte de dos horas de TV / beber / cualquier otra cosa consumidor-ish para aprender más acerca de su favorito de interés, escribir sobre ello, e interactuar con la comunidad en línea.

Eso es sólo una idea. Sazone al gusto o elegir una comida diferente por completo.

Eres atractivo? Está buscando maneras de reducir los gastos? Si usted puede encontrar dinero extra para ahorrar un poco más y golpear a una de esas deudas (es decir, el coche), usted será capaz de tirar de que el pago del préstamo de estudiante. Entonces ellos ambos se ha ido, y usted puede ahorrar hasta un cojín para ti más rápido.

Creo que es un poco débil para dar para arriba cuando usted no está realmente en problemas. Estás apretado, pero usted puede conseguir a través de eso.

Answer 3

Si usted está planeando a pie de la casa - no invertir más dinero en ella. Acaba de ser conscientes de las consecuencias. Puede ser vale la pena considerar una venta corta si tanto los prestamistas estarán de acuerdo para cancelar la deuda.

Si vas a mantener la casa, entonces el hecho de que estás bajo el agua ahora es irrelevante, y usted debe hacer su mejor esfuerzo para reducir la carga de pagar la mayor tasa de préstamo. Pero, personalmente, creo que la acumulación de dinero en efectivo suficiente para hacer que se sienta cómodo en caso de pérdida de un trabajo de varios meses es una prioridad mayor.

Answer 4

Creo que todos los demás contestó antes de agregar la información acerca de su préstamo de coche en tu comentario.

Si bien tiene sentido pagar los préstamos con la tasa de interés más alta en primer lugar, tenga en cuenta que en la mayoría de los casos, usted puede deducir los intereses hipotecarios de su renta imponible. Así que después de impuesto tasa de interés que está pagando en su 8.6% segunda hipoteca será menor que el 7% préstamo de coche, suponiendo que el nivel de impuestos es más que un 18% (federales y estatales combinados).

Si usted planea usar los fondos para pagar la deuda, sin duda ataque el préstamo de coche primero.

Answer 5

Bueno, supongo que depende de su idea de una "causa perdida".

Vas a perder la casa a la ejecución hipotecaria? Si es así, entonces sí, es una causa perdida. No malgastes tu dinero a devolver el principal.

En cualquier otro escenario* usted absolutamente debe pagar el principal en la medida en que usted estaría dispuesto a pagar cualquier préstamo con casi el 9% de interés (en otras palabras, moderadamente agresiva).

El hecho es, te debes a alguien $265,000 a menos que usted piensa en perder la casa por ejecución hipotecaria. Puede administrar la cantidad de interés que usted paga mientras usted sostiene que la deuda mediante el pago de abajo.

^{* Venta corta y la quiebra sería condiciones especiales así, pero no exactamente el mismo efecto que la ejecución hipotecaria.}