Quien puede establecer una Cuenta de Ahorros de Salud? Soy autónomo con una IRA y la SEP cuentas. Mi seguro de salud se proporciona a través de mi empleador del Esposo. Mi marido tiene una HSA a través de su empleador. Puedo yo, como trabajador por cuenta propia 1099 persona también establecer mi propio HSA?
Respuestas
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Ahmed
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5613
Si se puede establecer una HSA no tiene nada que ver con el estado de su empleo o de su plan de jubilación. Tiene que ver con el tipo de seguro médico que tenga.
La compañía de seguros debe ser capaz de decirle si su plan es "HSA compatible". Para ser compatible con HSA, un plan debe tener un "deducible alto" -- en el 2014, $1250 para un plan individual o $2500 para un plan familiar. Esto no debe cubrir los gastos antes de que el deducible, que es, usted no puede tener ningún "primer dólar" cobertura para las visitas al médico, la cobertura de medicamentos recetados, etc. (Hay algunas excepciones para los servicios considerados "atención preventiva".) También existen límites en el fuera-de-bolsillo max. Creo que eso es todo, pero la compañía de seguros debe saber si sus planes de calificar o no.
Si usted tiene un plan que es compatible con HSA, pero también tienen otro plan que no es compatible con HSA, entonces usted no califica.
Y todo lo que dijo ... Si usted está cubierto bajo su marido seguro médico, y su esposo ya tiene una HSA, ¿por qué quieres abrir una segunda? No hay ninguna ganancia. Hay una familia límite sobre aportaciones a una cuenta HSA -- $6,550 en 2014. Usted no consigue el doble del límite por cada apertura de su propio HSA. Si usted tiene dos HSA, el total combinado de sus contribuciones a ambas cuentas deben estar dentro de los límites. Si usted tiene alguna razón administrativa por querer mantener cuentas separadas, sí, usted puede abrir su propia, y en ese caso, usted y su marido son cada uno se le permite contribuir con la mitad del límite, o pueden ponerse de acuerdo para alguna otra división.
Supongo que es posible que desee tener una cuenta en su propio nombre, de modo que el control de la misma, especialmente si usted y su esposo tienen diferentes ideas sobre el manejo de las finanzas. (A pesar de cómo resolver estos problemas sería completamente distinta a la pregunta. Personalmente, no creo que la solución es entrar en luchas de poder sobre quién controla qué, pero lo que sea.) Tal vez hay alguna ventaja al tener los activos en su propio nombre si usted y su esposo fueron para el divorcio. (Probablemente no, aunque. Creo que un divorcio de la corte bastante ignora cuyo nombre activos en cuando la división de la propiedad.)
Ver IRS publicación 969, http://www.irs.gov/publications/p969/index.html para montones y montones de detalles.
Alex Papadimoulis
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168
IRS Publicación 969 da todos los detalles sobre las cuentas HSA y Deducible Alto de planes:
De acuerdo a su pregunta, usted está cubierto por un plan que puede tener una HSA.
Hay algunos puntos de interés para usted:
Las contribuciones a una cuenta HSA
Cualquier persona elegible puede contribuir a una cuenta HSA. Para un empleado HSA, el empleado, el empleado del empleador, o ambos, pueden contribuir a el empleado de la HSA en el mismo año. Para una HSA establecido por un auto-empleado (o desempleados) individuo, el individuo puede contribuir. Los miembros de la familia o cualquier otra persona también puede hacer contribuciones en nombre de una persona elegible.
Las contribuciones a una cuenta HSA debe ser hecho en efectivo. Las contribuciones de stock o de la propiedad no están permitidos.
Eso significa que sí se podría hacer una contribución a la HSA. O si en el futuro usted era el proveedor del seguro que usted podría tener una HSA.
Límite en las Aportaciones
Para el 2015, si se han auto-sólo HDHP cobertura, usted puede contribuir hasta a $3,350. Si usted tiene familia HDHP cobertura que usted puede contribuir hasta $6,650.
Suena como que usted tiene un plan familiar.
Contribución adicional. Si usted es una persona elegible que es la edad de 55 años de edad o más al final de su año fiscal, en su límite de contribución es mayor de $1,000.
Reglas para las personas casadas. Si cualquiera de los cónyuges tiene la familia HDHP cobertura, ambos cónyuges son tratados como tener familia HDHP cobertura. Si cada cónyuge tiene cobertura familiar bajo un plan separado, la límite de la contribución para el 2014 es de $6,550. Usted debe reducir el límite de contribuciones, antes de tomar en cuenta cualquier adicional contribuciones, por el importe de la contribución a ambos cónyuges' Archer MSAs. Después de que la reducción del límite de aportación se divide por igual entre los cónyuges, a menos que usted está de acuerdo en diferente división.
Las reglas para las personas casadas sólo se aplican si ambos cónyuges son elegibles los individuos.
Si ambos cónyuges tienen 55 años o más y no está inscrito en Medicare, cada cónyuge del límite de la contribución se incrementa por el adicional la contribución. Si ambos cónyuges reúnen los requisitos de edad, el total de las contribuciones bajo la cobertura de la familia no puede ser más de $8,550. Cada cónyuge debe hacer la contribución adicional a su cuenta HSA.
Nota: la mayoría de los documento fue escrito con números de 2014, pero a veces se menciona en 2015 los números.
Si ambos están cubiertos bajo un plan único, debe ser financiado por la persona que tiene el plan. Se puede obtener dinero de su empleador. Ellos pueden ser capaces de tener el empleador de cubrir la cuota mensual que la mayoría de las HSA administradores de carga. El empleado no puede hacer aportaciones a la cuenta, pero el cuidado debe ser tomado para hacer ure los límites anuales no se sobrepasan.
HSA las contribuciones de los empleados a sueldo puede reducir el impuesto a la seguridad social pagadas por el empleado. Si el empleado es autónomo tendrá que ver cómo la contribución de los impactos de la seguridad social la situación de la pareja.
Si el empleado tiene 55 años o más que pueden dar sentido a tirar en ese extra de $1000. El empleador no puede permitir que vengan el cheque de pago de contribuciones debido a que no necesariamente conoce la edad de la cónyuge, pueden poner un límite máximo en función de la edad del empleado.
