Variable de seguro de vida universal vs tradicional de las inversiones a largo plazo

Question

He estado considerando la posibilidad de diferentes formas de generar algunas ganancias sobre mi dinero, en lugar de tener que sentarse en una cuenta de ahorros en el banco.

Mi entendimiento es que el primer paso obvio es empezar a agregar a una jubilación-tipo de cuenta, el uso de la coincidencia de cantidad de un empleador. Sin embargo, he estado recibiendo diferentes consejos de diferentes personas.

Me parece muy estándar para que la gente recomienda un plan 401(k) o IRA Roth como a largo plazo de manera de aumentar la riqueza.

Sin embargo, he tenido otros me dicen que la mejor alternativa es el uso de "variable de seguro de vida universal", que proporciona a) una póliza de seguro de vida y b) una manera de hacer crecer su dinero similares a los fondos mutuos, pero con beneficios fiscales similares a una cuenta Roth IRA (es decir, no paga impuestos cuando usted retira dinero de una cuenta).

Mi pregunta es, esencialmente, debería utilizar una VULNERABILIDAD en lugar de un plan 401(k) o una cuenta Roth IRA? ¿Cuáles son los riesgos o beneficios de cualquier método de ahorrar dinero?

Answer 1

El uso de cualquier forma de seguro como una forma de ahorrar/invertir es, probablemente, su última opción y sólo es útil para una muy pequeña minoría de (ricos) de personas que han llegado al máximo de cada otra opción para ahorrar dinero para la jubilación.

Sin embargo, este tipo de esquema es casi siempre en la parte superior de la lista que se encargó de los corredores sugieren, incluso en situaciones en donde es casi criminalmente negligente para hacerlo. La razón para esto es que la comisión para la firma de usted, puede ser muy alta. Si la empresa quiere que usted firme que mal, estoy seguro de que usted puede adivinar lo que los costos en una cosa tienden a ser.

Simplemente, comprar un seguro para mitigar el riesgo financiero no como una forma de invertir.

Answer 2

Cualquier "vida universal" es un programa de la materia de la paquetización de dos productos que realmente no son de ninguna manera relacionada con cada uno de los otros en un solo producto.

La ventaja es que se ven obligadas a ahorrar algo cada vez que realice el pago de una prima. (La misma ventaja que algunas personas obtener de las hipotecas, están obligados a construir equidad-o de "clubs de navidad" que contribuyan a la fijación de un importe fijo sobre una base regular hasta el final del año.)

La desventaja es que se ven obligados a aceptar sus decisiones sobre cómo invertir y cómo gran parte de la rentabilidad que la inversión vaya a usted en lugar de a ellos.

Si usted no necesita la ex -- si usted puede ahorrar sin estar obligado a -- este es, probablemente, no una red de buen trato.

Answer 3

En primer lugar, debe tener en cuenta que el seguro de vida es un seguro de vida y no es un vehículo de inversión, período.

El seguro de vida es necesario debido a la necesidad de mitigar el riesgo de la pérdida de ingresos debido a la muerte de la fuente de ingresos. Y/o que usted necesita para transferir riqueza a su familia sin impuesto federal al ingreso (por estado, revise sus leyes locales). Esas son las dos grandes necesidades, entre otros.

Recuerde que una porción de la prima va a tener que pagar por el costo de los seguros. Usted tiene que justificar si hay una NECESIDAD de que el costo.

Una vez que la necesidad de seguro de que se ha establecido, entonces usted puede tomar ventaja de los beneficios que el seguro de vida permanente tienen. Puede ser un muy poderoso efectivo acumulación vehículo si el programa de instalación correctamente por el derecho de las necesidades.