Mi puntuación de crédito ha sido borrada. ¿Qué ha pasado?

Question

En 2006, compré mi primer coche con un préstamo. En 2008, ante una serie de emergencias, pedí una tarjeta de crédito y la agoté. Me esforcé por no dejar de pagar ni una sola cuota de ninguna de las dos y por liquidar el coche antes de tiempo. En 2010 liquidé ambas deudas en su totalidad y cerré la cuenta de la tarjeta de crédito, sin querer caer en la tentación de volver a endeudarme. No he tenido ninguna otra actividad de préstamo. Me casé en 2014, pero he tenido cuidado de mantener las finanzas de mi mujer separadas de las mías.

Desde 2010, mi puntuación de crédito había sido excelente cada vez que la comprobaba una o dos veces al año, y estaba orgulloso de mí mismo por hacer lo que creía que era lo correcto. Pero la semana pasada, me rechazaron un coche de alquiler con mi tarjeta de débito. Comprobé mi puntuación de crédito y me sorprendió ver que era 0 en las tres agencias. Concretamente, estoy "sin calificación".

Según la empresa que me proporcionó mi puntuación de crédito, uno de los factores de que mi puntuación desaparezca de repente podría ser:

No hay cuentas a plazos abiertas. No tener experiencia con un tipo de cuenta específico se considera negativo. Tener muy pocas cuentas en general también es negativo. Esto se debe a que no proporciona suficiente información sobre cómo suele utilizar el crédito y pagar sus deudas.

Vivo en los Estados Unidos, si es que importa. Unas cuantas preguntas por favor:

1. Pensaba que los eventos malos en tu historial crediticio desaparecen después de siete años, y los buenos se quedan para siempre. ¿No es cierto? ¿Por qué iban a desaparecer todos mis eventos después de sólo cinco años?

2. ¿Puedo recuperar mi puntuación de crédito sana rápidamente? Si abro una nueva tarjeta de crédito esta semana y compro algo y pago la factura, ¿se mi puntuación estará entonces cerca de cero o cerca de su altura anterior? Tengo la intención de mudarme a principios del año que viene y estaba deseando tener la alta puntuación de crédito.

3. ¿Ahora puedo conseguir una tarjeta de crédito decente? Si la solicito, ¿se me juzgará juzgado en base a mi historial inactivo o me tratarán como si no tuviera historia en absoluto?

4. He oído muchas veces que la gente mantiene una sola cuenta de crédito de crédito, comprando un artículo barato al mes y pagando cada factura a tiempo. cada factura a tiempo. Siempre pensé que esta táctica era para personas de crédito dañada, no para mantener una buena calificación crediticia. buena, pero parece que estaba equivocado. ¿Es esto lo que debería haber hecho? y lo que debería hacer ahora?

Gracias por la ayuda.

Answer 1

Primer paso: ir a https://www.annualcreditreport.com/ y sacar sus informes de crédito de las tres agencias de crédito. Es gratis; ese es el sitio obligatorio por ley en el que tienen que dejarte los detalles de tu informe de crédito una vez al año. No obtendrás tu puntuación de crédito de esa manera, pero cada compañía te facilita la obtención de eso si realmente lo quieres (y pagas por ello).

Comprueba cada una de ellas y asegúrate de que son correctas.

No te ayudaste a ti mismo cerrando la cuenta de la tarjeta de crédito. Haciendo eso la desaparece, por lo que el beneficio de ese "historial" sale de tu informe. La próxima vez, déjala abierta y no la uses. En cuanto al préstamo del coche, el mío permaneció en mi informe crediticio después de pagarlo, pero tal vez sea diferente entre los prestamistas.

Si quieres re/construir, conseguir una tarjeta con buenas condiciones y usarla, pero pagándola rápidamente es una buena manera de hacerlo. Un punto interesante sobre cómo se calcula tu puntuación de crédito - un factor (que pesa alrededor de un tercio de ella), es tu "tasa de utilización de crédito". Es decir, cuánta capacidad de la tarjeta de crédito tienes disponible, frente a cuánta utilizas. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con $3000 limit and have $ 1000 de saldo, su tasa de utilización es del 33%. Una utilización más baja te ayuda -- uno de los umbrales es de alrededor del 30%, si no recuerdo mal. La rareza:

1. Sin embargo, no utilizar la tarjeta en absoluto es como no tenerla. Por lo tanto, tu puntuación de crédito puede ser más baja que si tuvieras un pequeño saldo. Tiene sentido si lo piensas: la puntuación de crédito es una medida de tu capacidad para utilizar el crédito de forma segura, no una medida de tu capacidad para no utilizarlo.
2. Si tuvieras un balance de alta utilización, digamos, $1000 on a card with a $ Si el límite es de 1.200 euros, una utilización tan alta perjudicaría tu puntuación de crédito... pero puedes mejorar tu índice de utilización de crédito y, por tanto, tu puntuación de crédito llamando a la compañía de tarjetas de crédito y consiguiendo que te aumenten el límite. Extraño, ¿no?