Indexado de vida universal parece ser bastante popular en estos días, pero también es muy complejo, con un montón de letra pequeña.
Sin llegar a ser demasiado complejo, ¿cuál es la forma más sencilla de describir lo que hace, cómo funciona, y cómo es más eficaz que la compra de plazo e invertir la diferencia?
Yo no ver cómo es diferente de la variable de seguro de vida universal, pero que puede ser vendido por una no-persona registrada.
Yo diría que es un producto financiero diseñado para asegurar que sus vendedores pueden enviar a sus hijos a la universidad y pagar una excelente jubilación. Ofrece la ilusión de la protección a un costo muy alto. Voy a usar Thevin números para ilustrar cómo la pac han afectado a uno de devoluciones durante los últimos 20 años.
La primera columna es el S&P de retorno para cada año, incluyendo los dividendos. El segundo es el regreso sin dividendos, sólo el propio índice. Por último, se tapa el retorno del 12% máximo, pero 0% mínimo. Sobre los 20 años, el S&P devuelto $65620 en $10K de inversión. (Take off 1% o de $656 a un bajo costo ETF). Cuando se retire dividendos llegamos a solo $44830 que es casi el mismo que el hipotético IUL devuelto, $45130.
Puedes debatir sobre los números de todo el día, pero al final, por que el comercio de una parte significativa de su rendimiento potencial de la sensación de "seguridad". Has dormido bien durante los 20 años y se rieron de la negativa años, el crash de 2008, etc, pero en fin, mi $65620 puede soportar una caída de 30%, que sigue creciendo por delante de los de $45K. El IUL se retraso el S&P en un 2%, como he mostrado, y cada instancia de "salvar de un accidente o negativo de año" va a ser compensado por el 20%+ retorno años que se recortan al 12%. Usted puede ver los 4 ceros más de 20 años, pero también de 11 años, los rendimientos fueron tapadas en un 12%.
Los datos son fácilmente importados de MoneyChimp, y usted puede ver por sí mismo por cualquier período de tiempo posterior a 1871.
Editar - yo estaba pensando en el largo plazo, y corrió el número de los 30 años de período de 1985-2014. Estos fueron los retornos para la década:
Usted puede ver, de 5 años de 12% cubiertas de devoluciones, 2 ceros, uno de los cuales se produce en un año en el que fue positiva para el resto de nosotros, en 1994, pese a que el índice fue a la baja, el regreso de los dividendos fue positivo.
Y el 30 de resumen del año:
El IUL devuelto $90,797 en el inversor de $10K, frente a los $255,051 el S&P indexador de la sierra. Thevin la respuesta de los estados "Este es uno de los muchos acreditación de las estrategias, pero este es uno de los más populares y fáciles de entender. Permite particate en las ganancias del mercado, sin el riesgo de perder su dinero en un mercado en recesión." Desde mi experiencia, esta acreditación es uno de los más favorables. He visto IULs volver aún menos, en promedio a lo largo de los años. En la medida en que hubiera estado mejor en Cd o bonos durante el mismo período.
En una nota final - al analizar un UIL, asegúrese de entender el abono de las reglas. Tome el tiempo de prueba para ver cómo lo han realizado a lo largo del tiempo frente a una simple S&P ETF S&P/bonos de la mezcla.
Indexado de Vida Universal es una permanente política de seguro de vida que los créditos intereses sobre su valor en efectivo basado en un mercado determinado índice o un conjunto de índices. Por lo general, le permite ganar intereses de hasta un porcentaje máximo de la tapa y le garantiza un piso (cero en la mayoría de los casos).
El hecho importante a reconocido que es un INTERÉS de ACREDITACIÓN MÉTODO. Un abono método que sea acordado entre usted y la compañía de seguros. Misma forma que un Universal de la Vida política le da a usted de acuerdo con la tasa de interés fija.
Durante un período de tiempo, la compañía de seguros se ve un índice desde el inicio del período y al final del período, a ver cuánto el índice ha aumentado o disminuido. Un simple ejemplo: la Tapa de un 12% y un suelo del 0%.
Si el índice se realizó un 8%, su valor en efectivo se acredita con el 8% de interés al final del período. Si el índice se realizó el 15%, su valor en efectivo se abonarán en el plazo máximo de 12% de interés al final del período. Si el índice se realiza -10%, su valor en efectivo no es de crédito con interés, pero no se pierden valor en su valor en efectivo.
Este es uno de los muchos acreditación de las estrategias, pero este es uno de los más populares y fáciles de entender. Permite particate en las ganancias del mercado, sin el riesgo de perder su dinero en un mercado en recesión.
Es un compromiso entre Univeral Vida (de interés fija de acreditación) y de la Variable Univeral Vida (su dinero está invertido directamente en el mercado, por lo tanto de subida/caída con el mercado, usted puede ganar dividendos, etc).
Bastante simple. Parte de su 'premium' va para el costo del seguro de vida, y la otra va en un valor en efectivo de la cuenta.
El propietario puede asignar el valor en efectivo de cantidades a un fijo de la cuenta o de un índice accionario de la cuenta. Pólizas ofrecen una gran variedad de conocidos los índices como el S&P 500, el Nasdaq 100. IUL políticas son más volátiles que los fijos ULs, pero menos arriesgado que la vida universal variable políticas porque no hay dinero es invertido en el patrimonio neto de las posiciones.
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