Muchas empresas en Canadá tienden a pagar bonos en tiempo de Navidad. Si uno es lo suficientemente afortunado para conseguir uno de este año, ¿cuál es la mejor estrategia para el bono? TFSA tienen un límite de $5000 anuales. Un RRSP se diferir los impuestos y, a veces, resultar en un reembolso de impuestos.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Si usted tiene cualquier no-hipoteca de la deuda – por ejemplo, una tarjeta de crédito, línea de crédito, un préstamo de estudiante, o un préstamo de coche – entonces yo tendría que pagar que por el primero. El interés que se paga sobre que tipo de dinero prestado probable que supera lo que se podría esperar una ganancia razonable de las inversiones.
Si usted no tiene ninguna no-deuda de la hipoteca y la hipoteca es de gran tamaño (por ejemplo, pensando en lo mantiene despierto en la noche, a veces : -), a continuación, ir a por el de la extra de pago de la hipoteca. También ir a por la hipoteca si usted está pagando una tasa de interés relativamente altas en comparación a lo que usted podría esperar de inversiones.
Si su hipoteca es pequeño (por ejemplo, va a ser pagado en un par de años) y en una relativamente baja tasa de interés, entonces yo elegiría el RRSP o TFSA. A menos que usted está en la parte superior del impuesto sobre la renta, yo estaría a favor de la TFSA más de RRSP – TFSAs sólo fueron introducidos este año y el saldo que ya hay probabilidades muy pequeñas en comparación con el RRSP. Para el retiro, estoy buscando para tener cantidades iguales de RRSP y TFSA dinero.
Una opción que usted no ha mencionado es una RESP. Si usted tiene hijos menores de 18 años, su bono podría también ser utilizado para hacer del próximo año RESP contribución y calificar para el 20% que corresponde al Canadá de Ahorro para la Educación de la Subvención (CESG) desde el gobierno.
don't panic
Puntos
16
Se puede esperar hasta que se jubile antes de necesitar el dinero? Va a comprar su primera casa en algún momento en el futuro? Si sí, entonces a favor de un RRSP. Recuerde que usted es recompensado por pagar menos impuestos por tener la visión y el compromiso para diferir los impuestos sobre la renta hasta su jubilación, cuando presumiblemente son los que ganan menos de ingresos.
Son los gastos del hogar superior al 28% de su ingreso bruto? El 35% de sus ingresos netos? Hace sus pagos de la hipoteca estrés? Son las tasas de interés inferior al de su norma histórica y un aumento causaría dificultades? Si sí, entonces favor de su hipoteca.
¿Necesita este dinero antes de que su jubilarse? ¿Su TFSA ganar más intereses que los costos de su hipoteca tu? Si sí, entonces a favor de un TFSA. ¿Una alternativa de inversión ganan más que su TFSA? Puede usted manejar un repunte en su tasa de interés hipotecario? Si sí, entonces a favor de la alternativa de inversión y no de su RRSP, hipoteca o TFSA.
