He oído que un estadounidense medio sólo tiene ahorros suficientes para cubrir 3 semanas de gastos de subsistencia. (Creo que fue en algún programa de radio).
¿Es cierto? Si es así, ¿alguien tiene la fuente?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
John Bensin
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Información general
No estoy seguro de esa cifra exacta, pero no me sorprendería. En general, los estadounidenses no ahorran casi tanto como deberían. La recomendación habitual es ahorrar al menos seis meses de gastos, y en promedio, los estadounidenses están muy por debajo de ese punto de referencia. Bankrate.com en 2012 escribe que:
El número de personas que no tienen dinero ahorrado para emergencias ha aumentado hasta el 28% [en 2012]... Alrededor de 1 de cada 5 personas se encuentra en una situación ligeramente mejor, con ahorros suficientes en un fondo de emergencia para cubrir menos de tres meses de gastos, mientras que el 42% de los encuestados dice tener al menos tres meses de dinero ahorrado.
Un artículo más reciente de Bankrate informa que no ha cambiado mucho en el último año:
Menos de uno de cada cuatro estadounidenses tiene suficiente dinero en su cuenta de ahorros para cubrir al menos seis meses de gastos... Mientras tanto, el 50% de los encuestados tiene un colchón de menos de tres meses y el 27% no tiene ningún ahorro.
Estas cifras varían una vez que se desglosan por niveles de ingresos, pero la historia es básicamente que a medida que los ingresos disminuyen, también lo hacen los ahorros para emergencias. Los hogares con ingresos más bajos tienen menos ingresos para ahorrar, así que esto tiene sentido, pero también son más vulnerables a las crisis financieras en general por varias razones. 1
Otro artículo cita un Informe de Pitney-Bowes que establece:
El saldo medio de las cuentas de ahorro en Estados Unidos era de 5.923 dólares en 2011
Como he dicho, esto probablemente varía significativamente según el estado, la estructura del hogar y el nivel de ingresos, pero en promedio, parece bastante bajo. Personalmente, me interesaría más ver la mediana, pero imagino que la historia sería similar.
Un punto interesante viene de estadísticascerebro que dice que el "estadounidense medio familia El "saldo de la cuenta de ahorro" es de 3.800 dólares. Esta cifra es considerablemente inferior a la del informe de Pitney-Bowes, pero el informe de PB sólo se refiere a "la media", que puede incluir todo cuentas de ahorro, incluidas las de los particulares.
Buscaré los datos subyacentes sobre esto, pero tomándolo al pie de la letra, parecería implicar que una vez que se incluye a los individuos en la muestra, el saldo medio de los ahorros aumenta significativamente y, por tanto, que los individuos ahorren más que las familias, por término medio.
Sin embargo, sin ver los datos, no puedo dar fe de sus cifras, y como JoeTaxpayer mencionó en los comentarios, su estimación de la "renta media de los hogares" parece confundir la mediana con la media, así que hay que tomar sus cifras con un grano de sal. La cifra que citan se aproxima a la mediana ingresos, pero lo etiquetan como el media ("media"). La página web media en Estados Unidos está más cerca de los 70.000 dólares (véase la página 39 del esta tabla de datos del censo para la comparación entre la renta media y la mediana).
CreditDonkey.com también realizó una encuesta en 2012 que reveló que el 41% de los estadounidenses tiene menos de $500 saved in liquid assets that could be used in an emergency. I can certainly see $ 500 son menos de tres trabajos de gastos para la mayoría de los hogares. Sin embargo, como ha señalado Jeremy, se trata de una encuesta realizada a los visitantes de su sitio web, por lo que no es necesariamente una muestra aleatoria de la población estadounidense.
Encuesta sobre las finanzas de los consumidores
El Encuesta sobre las finanzas de los consumidores es otra fuente de datos útil. En una sección, la encuesta pedía a las familias que estimaran la cantidad de ahorros que necesitarían para emergencias; la estimación media fue de 5.000 dólares (véase p16 ). Esto no es 100% comparable con los promedios listados arriba porque se aplica a un año diferente, es una mediana y no una media, y es sólo un estimación de lo que las familias creen que necesitan, pero es algo en lo que también hay que pensar.
Puede que sólo sea yo, pero $5,000 seems low. Since the cost of living varies quite a bit across the country, it's hard to make a comparison, but personally, $ 5.000 no son seis meses de gastos para mí. Soy soltero, frugal y tengo la suerte de tener grandes beneficios a través de mi empleador, pero incluso con los gastos médicos, gasto alrededor de $1,200 a month. If $ 5K no cubriría seis meses de mi gastos, no puedo imaginar que cubra dichos gastos para un familia .
En el caso de los individuos (concretamente, los hogares con una sola persona), la estimación mediana fue $5K as well (I just ran the summary statistics for "all households with one person"). However, if I get these stats for everyone else, i.e. households with more than one person, I get $ 10K como estimación de la mediana, por lo que obviamente el boletín está utilizando una definición de "familia" diferente a mi aproximación. (Afortunadamente, tenía el SCF cargado en Stata para realizar un análisis de todos modos)
Otros datos
Otra fuente de información relacionada es el tasa de ahorro personal , proporcionado por FRED . Representa el ahorro personal como porcentaje de la renta personal disponible y, como puede verse en el gráfico, es extremadamente bajo en los Estados Unidos.
Notas
1. Se trata de una cuestión de endogeneidad también, porque a) son más vulnerables a los choques financieros porque no tienen ahorros, pero b) no tienen ahorros porque pueden haber gastado más en hacer frente a choques financieros anteriores. Pero estoy divagando.
