He notado que algunos bancos ofrecen a corto plazo CDs con tasas de interés que son en realidad menor que la que el mismo banco que paga en una cuenta de ahorros.
Por ejemplo, banco Aliado parece ofrecer un 0.30% APY de 3 meses de CD (hasta 0.39% si usted deposita $25,000 o más), mientras que su cuenta de ahorros en línea está ofreciendo un 1.05% APY.
¿Qué razones habría para la compra de un CD en lugar de simplemente estacionar el dinero en una cuenta de ahorros?
Muy poco, como se esperaba.
El CD bloqueos de la tasa, lo que significa que obtener la tasa de seguro. La cuenta de ahorros puede cambiar cualquier día, por lo que podría caer por debajo de la CD de la tasa.
Las posibilidades son pequeñas, obviamente, pero es teóricamente posible. Si usted paga la atención, si esto sucede, usted podría simplemente moviendo un CD, entonces (si es que todavía se ofrecen).
Las personas con poca comprensión que quiere "seguridad" puede ser engañado en la compra de un CD; o podría haber versiones ofrecidas donde todo el interés que viene en el último día (para retrasar los impuestos).
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