Al comprar una cuenta IRA, ¿debo contribuir a una ya abierta o abrir una nueva?

Question

En general, en igualdad de condiciones con respecto a las disponibilidades de fondos, las comisiones, etc., ¿es mejor añadir fondos a una cuenta IRA existente cada año o abrir otras nuevas?

¿Existen diferentes ventajas fiscales en uno u otro enfoque?

Answer 1

No hay diferencias fiscales para el año en curso siempre y cuando comparemos manzanas con manzanas y naranjas con naranjas, es decir, no estamos hablando de contribuciones a la IRA tradicional frente a la Roth. Pero, desde el punto de vista de la inversión, sí puede haber diferencias. He aquí dos razones por las que contribuir a una cuenta IRA que ya tiene puede ser mejor que abrir una nueva cuenta.

• Algunos custodios de cuentas IRA cobran una cuota anual (normalmente $10-$ 25 y posiblemente por fondo de inversión) además de los gastos (ocultos) que cobran los fondos de de los fondos de inversión que se manifiestan como una reducción de la rentabilidad de su inversión: pero renuncian a esta comisión si el valor total de la cuenta IRA es grande (o si se suscribe a la entrega electrónica de documentos, etc.). Por lo tanto añadir a una cuenta ya existente puede hacer que supere el umbral en el que se cobran estas comisiones.

• Algunos fondos de inversión ofrecen clases de acciones con ratios de gastos más bajos si su inversión es lo suficientemente grande. Así que, en algunos casos, añadir la contribución de este año a un fondo de inversión que ya tiene en que ya tiene en su cuenta IRA puede ser mejor a largo plazo desde el punto de vista de la inversión que abrir una nueva cuenta, posiblemente con un nuevo custodio, en un fondo similar. Por supuesto, si el fondo de inversión que tiene actualmente en su IRA no es no es uno al que quiera añadirse, pero tampoco quiere vender ese fondo e invertir en otra cosa, entonces invertir en otra cosa, entonces por supuesto invierta en un nuevo fondo.

Answer 2

La ventaja de las cuentas múltiples -

• Es posible que desee tener más combinaciones de beneficiarios de las que permite un solo formulario de cuenta.
• Desea comprar un fondo que forma parte de la oferta gratuita de otro corredor.
• Si se mantiene en bancos en los que los límites del seguro de la FDIC podrían ser un problema, podría tener sentido contar con bancos separados.

Editaré (e invitaré a otros a hacerlo) si se me ocurren otros, pero la respuesta de Dilip, "no", es correcta. Desde el punto de vista fiscal, no hay ningún beneficio.