Debo contribuir a un plan de 401k con un cronograma de adquisición de derechos?

Question

Estoy buscando algunos consejos de como debo contribuir a un plan de 401k.

Estoy pensando en tomar un trabajo en un lugar que tiene un peor plan 401k que tengo actualmente - 6%, la mitad de la coincidencia. El plan tiene un cronograma de adquisición de derechos para 5 años, el 20% por año.

Mi salario base será de 130.

Si me pongo a empleo, debo poner dinero en que 401k desde el principio? Para algunos antecedentes, yo soy 28, y nunca he trabajado en un lugar aún que yo me quedé en el de 5 años. Hay opciones mejores para mí poner mi dinero en otra cosa además de ese plan?

Answer 1

Matemáticas - La mitad de coincidencia es del 3% o $3900. Después de 5 años, $19,500.

Si te quedas, usted tiene derecho a pensión, y tiene $20K (espero que sea en realidad mucho más) extra. Para usted, es como 2 meses de sueldo bono después de 5 años.

Si sale temprano, la buena noticia es que incluso si los gastos dentro del plan no eran grandes, usted tiene el dinero que usted pone en, junto con los derechos adquiridos hasta el momento. Mover a una IRA y elegir su propio thrifty fondos o ETFs.

Para mí (como Duff dijo, no hay una sola respuesta, así que para ser claros, este es mi sentimiento, o de preferencia, no el evangelio) 6% es demasiado poco para guardar como un por ciento de mis ingresos. Así que si el plan 401(k) los honorarios se corrió decir .8% o más, yo pondría en el 6% para obtener el potencial de partido, y, a continuación, guardar en el lado.

Nuestras respuestas pueden cambiar ligeramente dependiendo de las tarifas exactas que usted está expuesto.

Answer 2

Sí. No hacerlo sería como bajar un aumento. El mejor consejo en casi cada situación es, al menos, contribuir a la cantidad que la empresa va a coincidir para obtener el beneficio completo.

Una cosa a aclarar que no podría ser la comprensión. El periodo de concesión es sólo por el dinero de la empresa coincide, no por su propia inversión. Incluso si usted abandonar la empresa antes de que la cuenta está investido o completamente adquiridos, usted puede transferir a un 401k en su nuevo empleador, o rodar en una cuenta IRA, o tomar como ingreso tributable (y pagar una multa si se trata de un retiro anticipado), todas vuestras aportaciones, junto con cualquier inversión, las ganancias o pérdidas que se han producido. Lo mismo ocurre con cualquier parte de su empleador que ha investido en el momento de salir. A menudo, el patrono de las contribuciones se invierten en la mismos fondos en las mismas proporciones que han elegido para sus propias contribuciones y por lo tanto se han incurrido en el mismo las ganancias o pérdidas como sus propios aportes, pero lo que usted tiene derecho a tomar con usted es la parte que tiene derecho a pensión.

También, se menciona que es poco probable que usted va a permanecer toda la gama de 5 años. Sin embargo, si usted planea por lo menos estar un par de años que tiene sentido para obtener el 20%, 40%, etc. el partido que se chaleco durante su estancia. De nuevo, es dinero gratis.

Answer 3

No hay una sola respuesta.

Es necesario ponderar las tarifas y la calidad de las opciones de inversión, por un lado, en contra de la lentitud con derecho a pensión contribución del empleador y de beneficios fiscales de contribuciones 401k en exceso de IRA límites.

Answer 4

Todavía ahorros con impuestos diferidos, a menos que las tasas son terribles va a ser mejor que las inversiones que no están de impuestos diferidos.

Answer 5

Mi respuesta sería sí.

Además, no estoy seguro de que cualquier cosa que usted requiere para rodar su actual plan 401(k) en uno nuevo si no te gustan las opciones de inversión. Mantener los fondos existentes en su cuenta 401(k) si usted como sus opciones de inversión podría tener sentido para usted (a pesar de que, obviamente, no sería la adición de los fondos una vez que ya no es un empleado).

Como para los términos de la potencial nueva 401(k), el correspondiente porcentaje y calendario de traspaso coincide con lo que he visto en sus anteriores empleadores. Mi actual empleador ofrece los mismos términos, pero no hay un cronograma de adquisición de derechos.