¿Qué cantidad de capital necesario para vivir en $5000 / mes.?

Question

Si quiero determinar cuánto rendimiento bruto que yo tendría que vivir en $5000 / mes ($60,000 / año) y yo fuimos a asumir todos los de retorno provendrían de un fondo de inversiones de capital en los ETFs, acciones, etc, que se reunió el retorno promedio de la bolsa de valores, ¿cómo puedo determinar la total bajo gestión en el fin de cumplir con el presupuesto?

Impuestos: yo tendría que deducir de ganancias de capital, pero iba a ser responsables por cualquier otra base imponible sobre ese ingreso? ¿Qué otros gastos debo presupuesto?

Lado de alta / baja de lado: me gustaría calcular para la re-inversión en el lado de alta durante los meses con el fin de compensar los bajos cara meses donde tengo que tirar de capital para hacer el retiro mensual.

Answer 1

En primer lugar, un descargo de responsabilidad. Hay fans de la cantante, Dave Ramsey, que siguen cada una de sus palabras, y son especialmente vocal acerca de sus opiniones sobre el crédito. Su premisa es que el crédito, su existencia misma, es peligroso, e incluso uno que tiene dinero extra cada mes, y simplemente usa una tarjeta para que la comodidad es un camino arriesgado.

Tan lejos como invertir para la jubilación se refiere, Su consejo de que es peligroso, y mucho más riesgoso que cualquier punto de vista que puede albergar con respecto a uso de tarjetas de crédito. Esta cita está todavía activo en Su sitio web.

¿Cómo Puede Asegurarse De Que Sus Fondos De Retiro Por Última Vez?

Como usted no tomar el preparado del fuego-fin enfoque a la planificación de la jubilación, usted ya debe saber cómo hacer jubilación el pasado. Pero, he aquí una repaso:

Usted va a mantener sus ahorros invertidos y un promedio de 12% de crecimiento. Estamos estimación de la inflación a 4%. Así que, para mantener su nido de huevos y romper incluso con la inflación, va a vivir en el 8% de los ingresos de su nido de huevo. Esto significa que si usted tiene un nido de huevos de $625,000, usted va a vivir en $50.000 por año: $625,000 x 8% (.08) = $50,000.

Algunos fracción de la población que se jubilan cada año, y es seguro decir que de las 160 familias en los estados unidos, un par de millones de jubilados al final de 1999. De cómo se han ido bajo de Dave consejo?

La construcción de la hoja de cálculo

Me sacó el S&P el retorno total de los datos para los años de 1990 o así. De datos está disponible gratuitamente a partir de múltiples fuentes. Voy a empezar con 1 millón de dólares como es un número redondo y fácil de ver ya que es un objetivo típico, especialmente cuando suponiendo que el 4% de la regla. Ahora, para el año 2000, la primera vez que retirar el total 80000, o el 8% como Dave sugiere, a continuación, aplique el año ganancia/pérdida para entrar en el año final de equilibrio. Para cada año siguiente, tengo inflar el inicio de la retirada, el $80K, sólo un 2%.

Para los análisis, yo simplemente puse la partida de $1M/$80K después de un otro año, para mostrar cómo se ha producido 12 años de sólida error los planes de inversión.

Como él sugiere, se llevará a cabo el 8% cada año, y se completa en las acciones, no de acciones/bonos de la mezcla, debido a que seguramente iba a bajar el retorno dada la casi cero sobre las tasas de los bonos. También supone el 4% de inflación. Yo amablemente bajar el multiplicador de hasta el 2%, ya que la inflación ha sido menor que 4. Cómo hizo su jubilados en esa década? Pasaron a través de cada ciento por el final de los 10 años. Es poco consuelo que en la década anterior (o después de) realiza mucho mejor que el promedio tiró de copia de seguridad. (es decir, 1991-2010 (TMCA fue 9.17%, y 2000-17, un 5,37%, al menos un número positivo).

La década de 1990 década fue bastante fuerte, pero incluso retirarse en 1995 habría dejado un saldo de $480K y se infla retiros de este año de $124K, tan sólo un par de años a cero.

Y continuando a analizar a través de hoja de cálculo, 2007 jubilado sería hasta un año 2017 final saldo de $433K. Un 12% de retorno través de 2023 y él todavía iba a ver a cero para esa fecha.

En fin, no soy yo tratando de jugar con el sistema, el descubrimiento de un año malo. Cada jubilado que siguió a La de David consejo de 1995-2007 habría visto su dinero de ejecutar fuera demasiado rápido. A menos que él tuvo la fortuna de morir primero.

Tan lejos como el 4% de la regla, un 2000 jubilado, utilizando los mismos supuestos como el que hice para el 8%, se quedaría sin dinero después de 31 años. Tenga en cuenta, las recomendaciones de acciones/bonos de la mezcla de la Trinidad en el estudio se les ha ido mejor en la década perdida de 100% de las acciones, sólo estoy tratando de mantener este manzanas con manzanas.

4% sigue siendo la regla general que me gustaría recomendar. Era el número que solía hacer mi propia decisión de retiro. En nuestro caso, hay 2 redes de seguridad. De la seguridad Social que se iniciará en el de mi esposa y de mí, de 8 y 15 años, que es la previsión para cubrir la mitad del gasto corriente. Y un potencial de reducir el tamaño, lo que podría reducir nuestros gastos 25%, y proporcionar dinero en efectivo, la diferencia en los precios de la vivienda. Comparto este detalle extra para hacer un punto. Usted no sólo debe mirar el número uno lo al hacer estas a largo plazo de las decisiones. El "Número" necesita ser mirado mucho más cerca cuando se utiliza para la jubilación anticipada vs un post 60 jubilación. Un 70 años de edad, jubilado no tiene demasiado que preocuparse demasiado acerca de si el dinero realmente dura más de 30 años.

De última me sigue asombrando cómo vocal de la de David contra de crédito que sigue son, mientras que la opción de usar el crédito es muy personal, y basada en el comportamiento, sin embargo permanecen en silencio en toda su tesis de jubilación, que, en el mejor de los fallado por más de una década de sus seguidores.

Answer 2

Depende de cuyos números que quiere creer, y cómo muchas posibilidades de éxito que usted desea. Pero la respuesta es generalmente en algún lugar entre un 3% (Trinidad Estudio) y 8% (Dave Ramsey) tasa de retirada de su inversión. Un montón de conocidos inversores lado con un 3% a la tasa del 4%, como se cita en la Trinidad de Estudio. William Bernstein, en su libro "Los Cuatro Pilares de la Inversión", dice acerca de un 4% de la tasa de extracción es bastante seguro, y que tal vez podría incluso ir tan alto como el 5% (incluso en las cuentas de la inflación). Dave Ramsey 8% número es bastante optimista, y se basa en mantener su dinero de forma agresiva invertido en todas las poblaciones, con el mercado de realización bastante bien en promedio (y muchas personas toman problema con su análisis). Bernstein incluso afirma que se puede calcular un 90% de probabilidad de éxito para una retirada restando el 2% de su tasa de rendimiento esperada. Hay un par de grandes peros:

• Todo este análisis se basa en datos históricos. Nadie puede predecir que el futuro será un reflejo de la historia.
• Incluso, bastante conservador de Trinidad Estudio sólo predice un 95% de posibilidades de éxito,no hay garantías! Y, por supuesto, a pesar de que es bien investigado, un montón de gente a encontrar las fallas con la Trinidad de estudio, también. Como para el 8% tasa de retirada, probablemente, hay una menor probabilidad de éxito. Mientras Joe se señala en los comentarios, inesperados dos de los principales mercados de recesión en la década podía comer su almuerzo!

Dicho esto, el análisis simple de usar algunos de los números de arriba nos da:

• 3% índice de retiro: de $2 millones de nido de huevos
• 4% índice de retiro: de $1.5 millones de nido de huevos
• 8% tasa de extracción: $750,000 nido de huevos

No puedo enfatizar lo suficiente: esto es sólo un punto de partida, sin garantías! Al final, usted tendrá que decidir por sí mismo lo que el número que usted está cómodo con. He dado algunos recursos que puede empezar a buscar en a, pero espero que esto le da al menos áspero de un estadio de béisbol.

Answer 3

El 4% es considerado por algunos como un seguro de retirada de la tasa, por lo que calcetín de distancia de $1.500.000 (a menudo 80:20/stock de bonos de split) y retirar de 4% anual ($60k) y debe ser capaz de hacer que en perpetuidad. Esta noción se basa en el rendimiento histórico, y nadie puede garantizar el rendimiento futuro va a cooperar. Si estás queriendo que $60k venir post de impuestos, a continuación, usted tiene también el proyecto de la capital a largo plazo tasa de ganancia y el aumento de su piscina para acomodar.

Una visión más integral del plan de jubilación se requiere pensar en cuántos años vas a vivir después de la jubilación y si se puede dejar el dinero. Por desgracia, nadie sabe exactamente cuál es su costo de vida será como vienen de la jubilación, pero como @Dheer menciona, es probable que quieras plan para la inflación y el aumento de los gastos médicos. Hay un gran número de variables.

Answer 4

Durante los últimos 30 años, el promedio de crecimiento en el mercado de valores ha sido del 8,6% por año. A más largo plazo un poco menos, así que la mayoría de los analistas dicen que esperar de 6 a 7% por año.

Que no incluyen los dividendos, sólo en el crecimiento en valor. El promedio de los dividendos para el S&P 500 están a poco más de 2% por año.

Tan típico de lucro para un mercado de valores de inversión es de unos 8 a 9% por año. Así, suponiendo un 8%, si usted coloca $750.000 en el mercado de valores, se podría esperar un retorno de alrededor de $60.000 por año.

Pero si usted está planeando vivir en este dinero a largo plazo, usted no quiere retirar la totalidad de los beneficios. Desea que el nido de huevos para crecer con inflación, por lo que la cantidad que usted retire puede crecer con inflación. Que está ejecutando alrededor de 2% al año, por lo que realmente quiere retirar sólo el 6% al año. Que requiere de un nido de huevos de 1 millón de dólares.

Enorme enorme renuncias:

(a) Estos son los PROMEDIOS. No hay ninguna garantía. El mercado podrían colapsar el día de mañana como de 1929. Habrá altibajos. Usted no quiere que su plan se arruinó por un período.

(b) Este no tiene en cuenta las cuotas que tienen que pagar a los corredores de bolsa, compañías de financiamiento, etc. Deberá restar algo de eso.

En el otro lado:

(a) Si usted está en o cerca de la edad de jubilación, usted puede recoger de la seguridad social. Como la inversión es totalmente una mierda, pero toma lo que puede. Estoy pensando en la seguridad social que aporta el 40% de mis ingresos para la jubilación, lo que reduce la cantidad que necesito en mi fondo de retiro mucho.

(b) Si usted puede vivir puramente de las ganancias, luego de su nido de huevos va a durar para siempre, y usted tendrá algo para dejar a sus herederos cuando usted muera. Si usted no tiene ninguna herederos (o no te importa para ellos dejar mucho), usted puede planear para agotan gradualmente su nido de huevos. Por supuesto, usted no sabe cuánto tiempo va a vivir y si usted debe ser tan desafortunado como para vivir una larga vida, no quiere quedarse sin dinero antes de ejecutar fuera de la vida, de manera que usted desea tener cuidado acerca de esto. Pero si de alguna manera usted sabe que sólo puede vivir en este nido de huevos para, digamos, 10 años, que incluso al 0%, $600,000 sería suficiente. Personalmente, prefiero no tomar riesgos, pero, etc.

Answer 5

Una anualidad es un fijo de corriente de los pagos realizados a alguien, por lo general durante el resto de su vida. Así que una manera de responder a la pregunta de cuánto capital se necesita para recibir $5000/mes sería encontrar el precio de una anualidad que paga esa cantidad de vida.

Puede utilizar una línea de "anualidad" calculadora para obtener una estimación aproximada. Por ejemplo, según money.cnn.com, un 63 años de edad de sexo masculino que vive en Nevada, podría annuitize $1.000.000 y recibir $5020/mes para la vida en la devolución:

Observe que la edad de la persona juega un papel crítico en la respuesta. Si juegas con la calculadora, verás que un 40 años de edad, sólo recibiría $3727/mes en el cambio de la misma de $1 millón de suma global. Esto tiene sentido, ya que la contraparte que es la venta de la anualidad tendrá que hacer más pagos a 40 años de edad que a un 63 años de edad en promedio.

Seguir ciegamente a un 4% de la Regla (o cualquiera de los N% Reglas) sin tomar en cuenta su edad es de locura.

Por favor, nótese que estoy no se recomienda que usted compra una anualidad. Hay un montón de problemas asociados con la compra de anualidades (incluyendo, pero no limitado a las altas tasas ocultas y comisiones). Usted puede ser capaz de hacerlo mejor (o peor!) invertir en, digamos, una mezcla de acciones y bonos en su propio.

Sin embargo, el número que la anualidad de la calculadora te da es una comprobación de validez en el 4% de la Regla y un límite en la cantidad que necesite para alcanzar $5000/mes.