¿Es un plan financiero razonable? - ¿Gastar todo tu dinero cada pocos años?

Question

Vale, el título es intencionadamente un poco jocoso. Pero un poco sobre mi situación actual.

Vivo en Europa (un país con un alto coste de la vida) y ahorro unos 10.000 euros al año. Llevo 2 años haciéndolo, así que tengo unos 20.000 en efectivo, pero también algo más de 10.000 de capital en mi casa.

Siempre me ha disgustado el estilo de vida de 9 a 5, pero no tengo la mentalidad necesaria para convertirme en empresario. Al mismo tiempo, no quiero un plan de "vida diferida", de acumular una pensión y esperar a tener 70 años para vivir lo que me queda de vida.

Por lo tanto, me gustaría preguntar si el siguiente es un plan viable, si alguien más está haciendo algo similar y si hay alguna obvia trampas masivas?

• Trabaja de 2 a 3 años seguidos, ahorra entre 20 y 30 mil.
• Tómate de 2 a 3 años sin trabajar, viaja por el mundo con un presupuesto limitado, alójate en albergues, vive de forma frugal, aprende nuevas habilidades y, en general, disfruta de la vida (sin dejar de trabajar y gastando la mayor parte de tus ahorros).
• Repite los pasos 1 y 2 hasta la hora del cementerio.

Pros que yo pueda ver:

• Nada de "vida diferida", vivir ráfagas de jubilación de 2 a 3 años mientras aún soy joven (tengo 30).
• Un par de años sin trabajar no deberían ser suficientes para disuadir a los empresarios cuando llegue el momento de volver a buscar empleo (soy desarrollador de software).

Contras:

• Sin ahorros ni inversiones a largo plazo

Gracias de antemano.

Answer 1

Veo varios problemas en su plan:

• La jubilación existe por una razón. Hay varias cosas que pueden impedirte trabajar cuando seas mayor:
  • Puede que tengas menos capacidad para trabajar, ya sea por el deterioro físico de tu cuerpo o por agotamiento mental. Y eso es sólo el proceso normal: si tienes mala suerte, puedes enfermar y quedarte completamente sin trabajo.
  • Muchos empresarios te consideran "menos valioso" (al menos a sus ojos) cuando eres mayor. Así que puede que no te contraten. ¿Y entonces?
• Es posible que la gente no te contrate cuando vea tu CV, extrapolando que vas a dejarlo al cabo de 2-3 años. No es el "tiempo libre" (que mencionas) lo que disuade a los empresarios, sino el abandono definitivo.

Si realmente eres capaz de ahorrar 1 año de gastos en 1 año de trabajo, simplemente trabaja 2 décadas y jubílate entonces, con la capitalización trabajando para ti (que no lo hace, si gastas todos tus ahorros cada par de años), puedes entonces jubilarte para siempre .

O intenta encontrar un empleo/trabajo/ocupación que te dé la libertad/aventura/satisfacción que necesitas.

Answer 2

De hecho, algunos empresarios apoyan un estilo de vida similar permitiendo " años sabáticos ". Suele funcionar así:

1. A lo largo de unos años, o trabajas más horas o te bajas el sueldo.
2. A continuación, puede disfrutar de un periodo prolongado de permiso retribuido, equivalente a las horas no remuneradas que haya trabajado durante esos años (normalmente hasta un año).
3. Durante ese permiso retribuido haces lo que quieres.
4. Cuando acabe el permiso retribuido, puedes volver a tu puesto anterior (o dimitir si has encontrado algo mejor que hacer... pero no le digas a tu jefe que he dicho eso :)).

La proporción entre años de trabajo y años libres suele ser de 4:1, no de 1:1 como en tu plan. Pero la ventaja de utilizar un sistema de años sabáticos de este tipo frente al que propones es:

• Sigues percibiendo tu salario durante la interrupción de tu carrera, así que no tienes que preocuparte por quedarte sin dinero antes de tiempo.
• Sigues disfrutando de todas las prestaciones laborales, como el seguro médico, por ejemplo.
• No es necesario que busques un nuevo empleo tras la interrupción de tu carrera profesional.
• No acabará con lagunas en su historial laboral que, de otro modo, le harían parecer menos empleable.
• Sigue acumulando prestaciones de jubilación y puede jubilarse como de costumbre.

Así que si hay suficiente demanda de personas con tus cualificaciones como para que puedas elegir entre distintos empleadores, intenta encontrar uno que te ofrezca esta oportunidad. Pero no olvides leer la letra pequeña. Algunas empresas tienen cláusulas de no competencia muy amplias en sus contratos, que no se suspenden mientras estás de año sabático. Esto puede limitar mucho lo que puedes hacer durante ellas.

Answer 3

El gran riesgo que veo es que no tengas pensado jubilarte nunca:

Repite los pasos 1 y 2 hasta la hora del cementerio.

Aunque eso pueda parecer factible ahora, a una edad todavía bastante temprana, ¿puedes decir de verdad que seguirás estando dispuesto (e incluso capacitado) para trabajar cuando tengas 70 años? 80? 90?

Answer 4

Te estás perdiendo una gran parte del interés compuesto.

Las inversiones a largo plazo disfrutan de la magia del interés compuesto, que exige que el crecimiento de los ahorros permanezca invertido para que pueda crecer aún más. Imagínese una situación en la que es capaz de ahorrar $1,000 every month. If you save for 3 years at 6.5% interest, you will have nearly $ 40k antes de dejar de trabajar y empezar a gastar tus ahorros, antes de hacerlo todo de nuevo. Repitiendo esto 10 veces ganas unos 400.000 dólares en total.

Ahora supongamos que guardas $1,000 every month at 6.5% interest, and do so for 30 years straight. By the end of your working career, you will have $ 1,1 millones, casi 3 veces más que si hubieras ahorrado y gastado en ráfagas.

Estas cifras ni siquiera tienen en cuenta el tiempo que se tarda en gastar todos los ahorros, durante el cual también se devengan intereses. La inversión a largo plazo también tiene ventaja en este caso.

Las medias de inversión a largo plazo pueden no ser aplicables

Mi ejemplo utiliza un tipo de interés del 6,5%, que es un rendimiento medio razonable a largo plazo en el mercado de valores. Cuando se ahorra a largo plazo, es posible capear años de malos resultados, porque se dispone de décadas para que las pérdidas a corto plazo queden cubiertas por las ganancias a largo plazo. Si siempre inviertes tu dinero y realmente lo necesitas 3 años después, la bolsa se convierte en una apuesta más arriesgada. Si por casualidad sufres un bajón cuando acabas de trabajar, puedes tener problemas. Los planes de ahorro para la jubilación a largo plazo tienden a cambiar las inversiones de acciones de alto riesgo y alta rentabilidad a inversiones más estables, pero de menor rentabilidad, a medida que re

Answer 5

No, en general su plan, tal como está planteado, no es razonable. Las emergencias imprevistas hacen que corras el riesgo de encontrarte en un agujero negro financiero gastando tu dinero cada pocos años. ¿Qué pasa si te lesionas mientras viajas de forma que no puedes trabajar y se te acaban los ahorros para volver a casa? También se pierden los beneficios del interés compuesto: se está anulando el potencial de rentabilidad a largo plazo de la pensión al tomarse vacíos de un año cada cierto tiempo.

Sin embargo, como desarrollador de software tienes la oportunidad de tener lo mejor de ambos mundos trabajando como autónomo. Muchos desarrolladores optan por viajar y trabajar en el extranjero porque lo único que se necesita es un portátil y una conexión a Internet para hacer el trabajo. Trabajar como autónomo también significa que puedes elegir cuándo trabajar y durante cuánto tiempo, por ejemplo, durante dos semanas y luego tomarte dos semanas de descanso, etc. De este modo, sigues teniendo cosas que poner en tu currículum y generando ingresos, pero trabajas con tu propio horario y puedes hacerlo mientras viajas por el mundo.