¿Pagar mi hipoteca rápidamente perjudicará mis posibilidades en el futuro?

Question

Me acerco al final del primer año de mi nueva hipoteca a 25 años, que es un plan fijo a cinco años al 3,39%. Tal y como está, puedo hacer pagos en exceso de hasta el 10% del préstamo original cada año sin incurrir en un cargo por amortización anticipada. Acabo de hacerlo, con lo que he reducido el plazo de mi hipoteca en casi 4 años y me he ahorrado unos 14.000 £ en intereses. ( ¡Hurra! )

El plan original era pagar de más dentro de los límites (es decir, sin incurrir en ERC) y acabar con la hipoteca en unos 8 años. Sin embargo, después de hacer algunos cálculos y de hablarlo con mi contable, podría pagar de más cada año (el recargo por amortización anticipada es del 4%, así que como mucho otros 200 £ además de los 5.000 £ adicionales pagados de más) y acabar con mi hipoteca en tan solo 3 años.

Tengo la suerte de estar en una posición en la que podría hacer esto y todavía tener un fondo decente para los días de lluvia / todo-mi-trabajo-desaparece-y-estoy-desempleado-por-un-año, por lo que no voy a estar cavando un agujero financiero para mí. Sin embargo, me pregunto si esto puede tener consecuencias negativas. Por ejemplo, si pago mi hipoteca por completo en 2018 y en 2022 decido que quiero comprar una casa mucho más grande, ¿tendré problemas para conseguir una hipoteca porque no he tenido ningún tipo de crédito durante los 4 años anteriores?

Como referencia: la hipoteca es mi única deuda actual; no tengo tarjetas de crédito ni otros préstamos. Me preocupa un poco que tener cero deudas visibles se vea como algo malo.

Actualización 2018: ¡Pagué mi hipoteca!

Answer 1

No, pagar tu deuda rápidamente no va a hacer ningún daño. Por lo general, los bancos dan mucho ímpetu a tu informe crediticio. Consigue una copia gratuita de tu informe crediticio y échale un vistazo. En él figuran los recibos domiciliados (teléfono, facturas, etc.), las cuentas bancarias y de crédito, el censo electoral y muchas otras cosas que ayudan a crear una imagen crediticia para cualquier prestamista. No tener un crédito habría contado en su contra si usted ha estado viviendo fuera del Reino Unido durante los últimos >5 años más o menos, nunca tuvo una cuenta bancaria / tarjeta de crédito. Sin embargo, el hecho de haber solicitado una hipoteca y haberla pagado en su totalidad, así como no tener deudas ni préstamos, sí contaría en tu favor y el prestamista estaría encantado de concederte un préstamo.

Answer 2

Sólo pude encontrar un buen Calculadora de puntuación de crédito para Estados Unidos, pero supongo que las consideraciones en el Reino Unido son similares. Tenga en cuenta que, si bien esta calculadora es bastante completa, la velocidad de reembolso no es una preocupación y tener préstamos pendientes actuales generalmente perjudica cuando se trata de obtener nuevos préstamos. Al mismo tiempo, tener un largo historial de crédito ayuda bastante y esto ignora por completo las interrupciones en su historial de crédito.

Aunque esta calculadora no es oficial y todo el mundo hace los cálculos de forma un poco diferente, puede darte una idea de lo que realmente les importa a los bancos. Por ejemplo, obtener una tarjeta de crédito utilizándola poco y pagándola todos los meses durante los años siguientes podría ayudar un poco, pero probablemente no tanto.