Estoy muy recientemente divorciado y se han acumulado los siguientes deuda de tarjeta de crédito, tanto durante mi matrimonio y durante mi separación, cuando luchaba por sobrevivir mientras que paga una hipoteca y el alquiler de mi apartamento:
- Tarjeta #1: saldo de $20.000, en 7.24%
- La tarjeta #2: $2,500 equilibrio, en 18.99%
- Tarjeta #3: $2,500 equilibrio, en un 19.24%
Tengo cuatro cuentas de jubilación:
- $60.000 en una anualidad - Esto solía ser una IRA pero mi financieros "asesor" me sugirió cambiar a una anualidad un par de años, sospecho que esto fue principalmente motivada por su comisión en lugar de lo que era mejor para mí. Yo no analizar esta lo suficiente y se fue junto con ella.
- $4.500 en una SIMPLE IRA en mi actual empleador, a los que me contribuir $250/mes.
- $7.000 en un 401k de mi empleador anterior
- $1,800 en un 401k de otro empleador anterior
Puedo hacer $100.000 en un año, pero fue muy generoso con mi acuerdo de divorcio, así que no tiene una gran cantidad de dinero extra para pagar mi deuda. Estoy buscando un segundo trabajo para hacer eso, pero que va a tomar algún tiempo porque necesito algo que encaje con mi actual trabajo de tiempo completo. (Que es, necesito algo que idealmente pueden hacer en la noche o los fines de semana desde casa.) Yo no soy de acumular nueva deuda de tarjeta de crédito, pero no he sido capaz de mella en él mucho.
Mi pregunta es: debo morder la bala y retirar $25,000 de mi anualidad y borrar por completo mi deuda de tarjeta de crédito? Sé que esto va a incurrir en un 10% de penalización del IRS, así como (probablemente) un adicional de entrega pago-todavía estoy comprobando con la anualidad de la gente para ver si es que hay uno.
Sé que excavando para la jubilación es generalmente mal visto-pero, por otro lado, la realización de un considerable CC balance es malo. También, en algún momento en los próximos años, voy a estar buscando para comprar una casa con mi nueva pareja (que también tiene un trabajo de tiempo completo y de ingresos), así que voy a ser un atractivo más prestatario sin CC de la deuda. Y luego está la tranquilidad de saber que esta deuda no es de pesaje de mí hacia abajo.
Les doy la bienvenida consejo sobre si este parece un buen movimiento, dada mi situación, así como de otros factores o de las opciones que podrían no estar considerando. Gracias.
EDIT: Mensual de ingresos/gastos:
- Ingreso neto mensual es de $6000 (post IRA contrib., de salud ins, etc.)
- Alquiler: $1250
- La pensión alimenticia/manutención: $2500 (ex paga la hipoteca con la parte de este)
- Comestibles: $500 (tres adolescentes)
- Coche de pago: $237
- Utilidades, accesorios para el hogar, gas para el coche: $400
- Copagos médicos, regalos, entretenimiento: $175
- Kid gastos (clases de música, karate): $275
Que sale alrededor de $600, pero me he dejado a todo tipo de pequeñas cosas, y esto no incluye grandes gastos por única vez (reparaciones de automóviles, roto lavavajillas), ni hay espacio para ningún tipo de ahorro. Así que, básicamente, no tengo margen de maniobra en todo, es por eso que me doy cuenta de que se necesita para conseguir un segundo trabajo. También, hay muy poco espacio para recortar en los gastos mencionados anteriormente. "Entretenimiento" a menudo es de $20 al mes o menos, y es, básicamente, mis hijos alquilar películas en línea o comprar el ocasional $1.99 aplicación. (muy, muy rara vez van al cine, que es mucho más caro).
