Girando a 30 y a tomar la decisión correcta con mis ahorros y la compra de la casa

Question

Acabo de cumplir los 30, tengo un trabajo que me pagan $100k en Los Angeles, tengo cero deuda, excelente puntaje de crédito y $65k en mi cuenta bancaria. Soy soltera y estoy pagando más de 30% en impuestos a los ingresos (federales y estatales). Mi objetivo es la compra de una casa/apartamento a más tardar en otoño de 2016. Estoy planeando poner abajo de $90k por un valor de $450k de la propiedad. Yo estoy contribuyendo 6% en mi 401(k). Yo no tengo ningún conocimiento acerca de las acciones y las inversiones.

En mi mente tengo las siguientes opciones:

1. Mantener mi deuda cero, ahorrar alrededor de 2800 por mes, y comprar una propiedad en el otoño de 2016.

2. Invertir mi $65k en algún lugar y hacer que el dinero genera un poco de dinero y comprar una propiedad otoño de 2016.

3. Comprar una más pequeña, más barata propiedad ahora con los $65 mil y pagar el seguro hipotecario privado (PMI).

Entonces, ¿cuál sería el mejor enfoque para alcanzar mi propiedad-la compra de meta? O cualquier otro consejo sería muy apreciada.

Answer 1

Me encanta la idea de #1, tenga que ir.

No creo que #2 es muy realista. Dado el corto período de tiempo de poner el dinero en riesgo para un mayor rendimiento no puede trabajar en su favor. Si fuera yo, me pegan a un "alto interés" de la cuenta de ahorros (alrededor de 1%).

No me importa #3 tampoco, sin embargo, yo estaría cubierta de plantilla lo que podría hipotecar principio así que usted puede salir de la PMI, más temprano que tarde. Que sería mi primera prioridad. Dado el estado de las tasas de interés, usted puede ahorrar dinero en el largo plazo. Lo dudo, pero puede.

Si usted decide ir con #3, no te conformes con una casa que realmente no te gusta. Conseguir algo que se desea. Quién sabe que puede tardar un año o así que para encontrar algo!