¿Fui víctima de fraude hipotecario ilegal de cebo y cambio?

Question

Mi esposa y yo recientemente compramos una casa y creo que fuimos víctimas de fraude hipotecario de cebo y cambio, y quería saber si lo que nos pasó fue ilegal o simplemente muy extraño. Éramos compradores de vivienda por primera vez y nuevos en el proceso.

Estábamos preaprobados para un préstamo hipotecario a través de varios prestamistas y bancos. Un banco nos ofreció una tasa de interés del 4.35% en agosto de 2018, que fue la mejor que recibimos y planeábamos trabajar con ellos. Sin embargo, nuestro agente inmobiliario tiene un "equipo" de profesionales con los que trabaja para acelerar el proceso de cierre. A lo largo del proceso de encontrar una casa, cuando mencionaba la financiación, seguíamos diciéndole que no íbamos a usar a su prestamista porque no había forma de que pudiera igualar la tasa que nos había dado el gran banco. Recibimos tasas de otros pequeños prestamistas y todas eran más altas que la tasa del gran banco.

Al encontrar la casa que queríamos y aceptar nuestra oferta, nuestro agente nos dijo que su prestamista igualaría la tasa y teníamos que trabajar con su persona para que el proceso de cierre fuera lo más fácil posible. Aceptamos trabajar con el prestamista de nuestro agente en base al hecho de que el prestamista igualaría la tasa de interés del 4.35%.

Antes de entrar en la escrituración recibimos nuestros documentos de préstamo con los costos de cierre estimados y la tasa de interés era la anunciada del 4.35% sin puntos en el préstamo. Manzanas a manzanas todo era lo mismo que nos ofreció el gran banco. Pensamos que todo estaba correcto. Pagamos nuestra señal de buena fe y entramos en la escrituración con un plazo de cierre de 16 días. Sin embargo, una vez en la escrituración y recibimos nuestros documentos de préstamo finales del prestamista, los costos de cierre aumentaron en $4,100.

En los detalles de los costos de cierre se señalaba que ahora nos cobraban puntos (1%) del monto del préstamo para reducir nuestra tasa de interés al 4.35%. Como te podrás imaginar, estaba furioso y me comuniqué con nuestro agente y el prestamista. El agente me dijo que la razón por la que nos cobraban puntos era porque una vez que entramos en la escrituración se dio cuenta de que la casa que estábamos comprando estaba técnicamente designada como un condominio en vez de un townhouse. Dijo que los condominios tienen una tasa de interés más alta y el prestamista tenía que cobrarnos los puntos o no iban a ganar dinero en el trato. Intenté llamar al prestamista y nunca contestó su teléfono ni devolvió mis llamadas. Le envié un correo electrónico con algunas preguntas importantes y tampoco recibí respuesta. Después de enviar el correo importante al prestamista, recibí una llamada de mi agente diciendo que estaba ofendiendo al prestamista y que iba a cancelar mi préstamo si seguía presionándolo con las preguntas que estaba haciendo. Estoy seguro de que tenían conocimiento previo de la designación técnica como condominio. Debería haber estado listado como condominio en el MLS al que nuestro agente tiene acceso antes de la escrituración. Con el plazo de cierre ajustado y mi señal de buena fe ya pagada (que no quería perder), me vi acorralado. No tuve más opción que firmar los documentos de préstamo finales tal como estaban.

Debido a este problema, nuestro agente nos dijo que renunciaría a $1,000 de su comisión y también hizo que la agente vendedora renunciara a $1,000 de su comisión también (nuestra casa se estaba comercializando como townhouse en algunos sitios web y como condominio en otros). Después de cerrar, recibimos $2,000 de los agentes para ir hacia el punto que ahora teníamos que pagar por el préstamo. Así que al final pagamos $2,000 más de lo que anunciaron.

Aún tengo los documentos de préstamo previos a la escrituración que muestran los costos de cierre y los documentos de préstamo posteriores a la escrituración con los costos de cierre aumentados. ¿Lo que hicieron fue ilegal y si presento una queja podría recuperar los $2,000? Siento que nuestro agente no fue honesto con nosotros porque habría tenido acceso al MLS antes del cierre mostrando la casa designada oficialmente como un condominio. Cualquier comentario es muy apreciado. Gracias

Answer 1

Un agente de bienes raíces tiene la obligación de ser honesto contigo. El hecho de que hayas comprado una propiedad con un estatus legal diferente al que se representó expone a ese agente a mucha más responsabilidad que solo los $2000. Tienes una posición sólida para emprender acciones legales en su contra.

Answer 2

También argumentaría que no se te "permitió" usar a tu prestamista. Puede hacer referencia, pero legalmente no puede decirte a quién usar. Creo que toda esta situación debería ser reportada a la junta.