¿Hay costes financieros ocultos en un matrimonio de conveniencia?

Question

Tengo un amigo considerando un matrimonio de conveniencia. Quiere casarse con otra mujer para obtener un descuento considerable en la guardería del lugar donde trabaja el "cónyuge", y el "cónyuge" puede recibir un descuento en los gastos de educación de la escuela donde trabaja mi amiga y beneficiarse del plan de seguro familiar de la amiga.

Sería por pura comodidad. No mezclarían bienes y, presumiblemente, declararían impuestos por separado.

Obviamente tendrían que pagar el coste de la licencia de matrimonio y eventualmente el divorcio en 4-5 años, de lo cual son conscientes. Me pregunto si hay otros costes ocultos o riesgos financieros asociados a este tipo de matrimonio de conveniencia.

Mi amiga tiene actualmente un hijo y probablemente tendría otro durante el "matrimonio". Ya estoy consultando otras fuentes para asegurarme de que la esposa no obtendría ningún derecho parental en este caso.

Answer 1

Dejando a un lado la moralidad y la ética de los falsos votos matrimoniales, sí, hay muchas cosas que pueden salir mal en este plan.

El matrimonio es la fusión de dos personas (y dos hogares) en uno solo, legalmente. No puedes casarte y decidir mantenerlo todo por separado: no funciona así. Claro que un acuerdo prenupcial podría ayudar con la separación planeada, pero de ninguna manera sería infalible. Tu "cónyuge" tendrá derechos en el momento del divorcio y, por lo general, no puedes renunciar a ellos en un acuerdo prenupcial.

Para los niños, dejando a un lado la confusión que les estarías causando, no puedes contar con que el acuerdo prenupcial pueda asegurar la situación de la custodia más adelante. Un juez decide qué es lo mejor para el niño, y puede ignorar acuerdos anteriores.

Pero supongamos ahora que cuando todo acabe, no se impugne nada y ambas partes estén de acuerdo en todo. Mientras estén "casados", es casi seguro que acabarán pagando más impuestos que ahora, debido a la penalización por matrimonio. Los tipos impositivos serán más altos, será más difícil acceder a los créditos fiscales y las deducciones fiscales tendrán límites más bajos. No puedes evitarlo simplemente declarando por separado; de hecho, en la mayoría de los casos, eso empeora los impuestos.

En resumen, se trata de una forma muy arriesgada de ahorrar dinero. No lo hagas.

Answer 2

Sí, definitivamente hay costes potenciales muy elevados. Si su amigo vive en un estado de bienes gananciales 1 entonces la mitad de todos los activos 2 adquiere después del matrimonio automáticamente pasan a ser de su esposa, y la mitad de las deudas de ésta (igualmente adquiridas después del matrimonio) pasan a ser suyas.

Por lo tanto, es vital que ellos ambos generar hojas de patrimonio neto antes del matrimonio. Si su futura esposa tiene muchas deudas, tendría incentivos para ocultarlas y luego alegar que se adquirieron después del matrimonio. ¡Consigue un acuerdo prenupcial! (EDIT: IANAL. Usted necesitará uno para saber exactamente cómo escribir un acuerdo prenupcial para obtener la mejor posible - pero obviamente imperfecta - la protección de la mala conducta por parte de su cónyuge).

1 Washington, Idaho, California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Texas, Luisiana y... Wisconsin.

2 Excluidos regalos, herencias y pagos de seguros.

Answer 3

Impuestos

Tu amigo también tendría que pagar más impuestos. Actualmente ella presumiblemente declara como cabeza de familia y su amiga como soltera.

En 2017, la IRS dice:

Cabeza de familia: 9350
Soltero o casado que presenta una declaración por separado: 6.350 $.
Casado con declaración conjunta: 12.700
Exención personal: 4050

$9350 + $6350 = $15,700

Así que actualmente pueden deducir el primer $15,700 of their combined income. If they marry, that will drop to $ 12,700. Eso es una pérdida de 3.000 dólares.

Tramos impositivos, 2017 .

Ejemplo

Supongamos que su amigo tiene unos ingresos de 1.000 millones de euros. $50,000 and her friend also has an income of $ 50,000. Así que

$50,000 - $9350 - 2 * $4050 = $32,550
($32,550 - $13,350) * .15 + $1335 = $4215

Su amigo, con un hijo, paga ahora 4215 $ de impuestos, en el tramo impositivo del 15%.

$50,000 - $6350 - $4050 = $39,600
($39,600 - $37,950) * .25 + $5,226.25 = $5638.75

Su amiga, sin personas a su cargo, paga ahora 5638,75 $, en el tramo impositivo del 25%.

$4215 + $5638.75 = $9853.75

Así que juntos pagan 9853,75 dólares.

$100,000 - $12,700 - 3 * $4050 = $75,150
($75,150 - $18,650) * .15 + $1865 = $10,340

Después del matrimonio, pagan 10.340 $ si están casados y presentan una declaración conjunta.

$50,000 - $6350 - 2 * $4050 = $35,550
($35,550 - $9325) * .15 + $932.50 = $4866.25

Así que los impuestos de tu amigo subirían a 4866,25 dólares si casado que presenta una declaración por separado . Los impuestos de su amiga seguirían siendo de 5638,75 dólares.

$10,340 - $9853.75 = $486.25
$4866.25 - $4215 = $651.25

Eso es $486.25 more if they file taxes the cheaper way. Part of this is the $ 3000 de pérdida en deducciones. Eso es $450. The other part is that the married filing jointly brackets kick in lower than head of household. The borders between 10% and 15% had been $ 13.350 y $9325 for a total of $ 22.675 al tipo del 10%. Pero casado entra en $18,650. That's down $ 4025 por otro $201.25 in taxes. On the bright side, there was enough left in the 15% that married they saved $ 1650 en el tipo del 15% que antes estaba en el del 25%. Es decir $165, less than they lost moving from 10% to 15%. And just a little more income would have put them over the $ 75.900 y en el tramo del 25%.

Turbo tax dice que perdería la desgravación por hijos si se casara y declarara por separado. No incluí eso, ya que es lo mismo para cabeza de familia o casado que presenta una declaración conjunta, que es lo que comparé. Sin embargo, es una gran diferencia, y la reforma fiscal puede hacerla mayor.

Realidad

La cuantía exacta del impacto fiscal depende de su situación fiscal exacta. Tal vez tengan que detallar sus ingresos y la deducción estándar no importe. Tal vez sus ingresos se complementan mejor, por lo que la escalada de tramos no importa tanto. O tal vez sea peor. Yo les animaría a que hicieran sus propias cuentas. Ya tienen la información de 2016, por lo que podrían rehacer sus declaraciones reales y ver lo que habría sucedido.

Nota: puede haber alguna circunstancia en la que realmente paguen menos impuestos. Sin embargo, mi lectura sugiere que tales escenarios serán raros. Quizá si uno de ellos no trabaja y, por tanto, no tiene ingresos, pero se habla de empleos para ambos. Dicho esto, la mejor prueba sería calcular los impuestos basándose en información real y no en un ejemplo.

Answer 4

Antes de lanzarse a algo así, primero debe confirmar que le resulta ventajoso desde el punto de vista financiero.

Recomiendo que los dos partidos hagan una prueba con sus declaraciones de la renta de 2016. Deberían intentar rellenarlas de nuevo como Married Filing Separately y Married Filing Jointly para encontrar la opción que les resulte más beneficiosa. El impuesto total adeudado en la mejor opción debe entonces ser comparado con el impuesto real adeudado como presentado.

El siguiente paso consiste en calcular el ahorro previsto en gastos de matrícula y asistencia sanitaria y tenerlo en cuenta.

Así que si lo siguiente es cierto, puede tener sentido considerar este escenario:

(Best Case 2016 Tax Owed) - (Health Care + Tuition Cost Savings) < (Actual 2016 Tax Owed)

Lo ideal es que el ahorro sea significativo para plantearse esta hipótesis. También es importante que tenga sentido para cada participante individual. Si una persona sale muy beneficiada y la otra un poco perjudicada, puede que no sea un buen plan.

Si han confirmado que sigue siendo ventajoso seguir adelante, tienen que intentar mitigar los riesgos financieros.

Como ya han señalado otros, lo primero es tener cubiertos los aspectos básicos:

• Ambas partes deben estar preparadas para las implicaciones sociales y jurídicas imprevistas de este matrimonio ahora y en el futuro. Los comentarios y respuestas de otras personas a esta pregunta muestran una pequeña muestra de lo que cabe esperar en cuanto a las posibles reacciones de los demás. Es posible que los cónyuges tengan que informar a su futura pareja romántica de la relación de conveniencia, posiblemente en curso. En el futuro, los documentos legales suelen requerir una lista de todos los matrimonios anteriores, etc., por lo que habrá futuros recordatorios, posiblemente inesperados, de la relación y de la necesidad de documentarla. También puede ser necesario mantenerse en contacto para poder aportar la documentación necesaria aunque la relación no haya terminado con buen pie.
• Si las partes no se benefician por igual del acuerdo, o especialmente si una de las partes está perdiendo un poco más para obtener un beneficio neto total, ambas partes deben documentar y acordar a qué beneficios tienen derecho como parte del acuerdo.
• En segundo lugar, ambas partes deben acordar de antemano las condiciones para poner fin al matrimonio. ¿Debe terminar automáticamente al cabo de cierto tiempo o hasta que ellos quieran ponerle fin? ¿Debe terminar si uno de los dos lo desea? ¿Debería haber un plazo de preaviso en caso de finalización (anticipada) para permitir el cumplimiento de las obligaciones (por ejemplo, que los hijos terminen el curso escolar)?
• Antes de la boda, cada parte debe tener un conocimiento exhaustivo y documentado de sus propias finanzas que la otra parte haya revisado. Ten cuidado de no casarte con una deuda o dejar que alguien se case con unos ahorros.
• Comprender si el estado en el que se van a casar es un estado de bienes gananciales o no.
• Entender cómo se tratarán en el divorcio las finanzas y los bienes que se tenían antes del matrimonio. ¿Volverán a sus propietarios originales o se dividirán a partes iguales?
• Entender cómo se tratarán en el divorcio las finanzas y los bienes adquiridos durante el matrimonio.

Si después de considerar todo eso, siguen pensando que es beneficioso seguir adelante, entonces tienen que planificar para lo imprevisto:

• Disponga de un plan, preferiblemente por escrito, para hacer frente a imprevistos durante el matrimonio. Por ejemplo, puede que uno de los cónyuges no quiera compartir parte de la herencia con el otro en caso de divorcio.
• Disponga de un plan para cambios significativos. Por ejemplo, ¿qué pasa si uno de los cónyuges consigue el trabajo de sus sueños en otro estado o un ascenso importante y ya no se beneficia de la misma manera del matrimonio? ¿Qué ocurriría entonces?
• ¿Y si las circunstancias cambian negativamente? Por ejemplo, ¿qué pasa si la pareja que trabaja en la escuela pierde su trabajo o se traslada a otra escuela donde la prestación por matrícula desaparece o es menor?
• ¿Y si uno de los miembros de la pareja encuentra una nueva pareja (romántica) con la que le gustaría contraer matrimonio?
• Del mismo modo, documente cómo hacer frente a necesidades financieras imprevistas. Por ejemplo, si la casa de una persona se inunda y no tiene seguro, ¿debe la otra contribuir al coste para que el matrimonio pueda seguir beneficiando a ambos?
• Prepárate para lo peor: ¿qué ocurre si uno de los dos fallece durante el matrimonio? Ambas partes necesitarán un testamento para que esto funcione bien. Ambas partes deben asegurarse de que sus cuentas de jubilación y testamentos se actualizan adecuadamente para que sus herencias lleguen a sus destinatarios, especialmente a la pareja con hijos.
• Esto se extiende a cosas como el testamento vital. ¿Qué pasa si una de las partes queda incapacitada o entra en estado vegetativo? El testamento vital debe garantizar que las personas adecuadas puedan tomar decisiones sobre la atención sanitaria de la parte lesionada o incapacitada.
• Luego hay riesgos más mundanos como: ¿y si los socios dejan de llevarse bien?

Por último, pero muy importante, dado que hay niños implicados, debe planificarse ampliamente su protección:

• La pareja con hijos debe tener un plan sobre cómo explicar el matrimonio a los hijos de forma adecuada a su edad.
• Esta pareja también debe tener un plan en caso de que los hijos sufran algún tipo de acoso a causa del matrimonio.
• Este miembro de la pareja debe establecer reglas básicas para el otro, que el otro debe aceptar, en cuanto a cómo se espera o no que el miembro de la pareja sin hijos interactúe con los niños.
• Es especialmente importante documentar cómo deben tratarse los hijos en el divorcio.

Answer 5

Si consigues un seguro médico gratuito a través de un matrimonio ficticio y luego necesitas un tratamiento médico caro, adivina qué hará la compañía de seguros: Si descubren que hubo un matrimonio simulado, no habrá cobertura del seguro. Probablemente sea cierto para ambos casos. Quizá me equivoque, no es algo a lo que me arriesgaría.

Si / cuando el empleador se entera de la farsa de matrimonio, adivinar lo que va a pasar con el descuento de cuidado de niños: Desaparecerá, el empresario pedirá que le devuelvan el dinero, probablemente despedirá a la persona empleada y puede presentar cargos por fraude.