¿Cómo funciona El IRS Estructura de los Planes de Pago Si debo Subjetivamente los Altos Impuestos?

Question

Durante el 2015 el año tributario I se convirtió legalmente separado.

Durante la separación de mi ex-esposa no está de acuerdo a una QDRO cuando retirar su capital de bienes de propiedad común. El dinero en efectivo fue un mandato de nuestro acuerdo de separación, que fue presentada con mi estado de residencia.

Como resultado, cuando me puse de $40.000 el retiro temprano de mi 401K para satisfacer la equidad de pago, que aparece en mi 1099-R para una distribución total, he incurrido en el impuesto adicional de la pena. Yo también presentó el cabeza de familia con 1 hijo, como una deducción, y mis ingresos pre-retiro 401k son demasiado altos para calificar para los créditos.

Mi factura de impuestos es mayor de lo que puedo pagar en efectivo con (baja 5 dígitos), y estoy tratando de no entrar en pánico. Esta es la primera vez que he estado en una posición donde debo impuestos y no estoy familiarizado con lo que son mis opciones.

Como yo lo entiendo, el IRS requiere que puedo establecer algún tipo de plan de pago, pero económicamente hablando, ¿esto qué implica? Tengo sólo un cierto periodo de tiempo (el año fiscal) a pagar o se prolongan en el tiempo?

¿Qué acerca de otras opciones? Debo negociar de alguna manera han reducido, desde la retirada, a pesar de no ser una QDRO, fue utilizado de manera exclusiva y total para satisfacer el acuerdo de separación?

Puedo realizar el pago si divido entre dos tarjetas de crédito que tengo, pero que efectivamente max me fuera y que podría arruinar mi tarjeta de crédito.

Tengo buen crédito (superior a 700) y la equidad en mi casa que puedo usar para sacar un préstamo para cubrir el saldo. Esto para mí tiene más sentido como me volvería a obtener una tasa mejor que la sanción y los intereses del IRS daría una bofetada, pero no me gusta la idea de extender el/la creación de otra línea de crédito.

Hay otros que no han tenido en cuenta?

Gracias.

Answer 1

Suena como que están diciendo los impuestos que debe superan a sus activos líquidos. También sin conocer los detalles, es un poco difícil dar consejos específicos. (¿Qué fue de esta propiedad que dos compartida? ¿Cuáles son sus activos líquidos? También hizo compartir el plan de 401k con su esposa y se tiene que dividir en el divorcio?)

"Esta es la primera vez que he estado en una posición donde debo impuestos y no estoy familiarizado con lo que son mis opciones." Usted tiene que pagar.

Su factura de impuestos más probable es alta debido a la 401k sanciones. Parece que usted tenía que pagar los $40,000 para satisfacer la equidad de pago. No importa cómo llegó el dinero, pero el hecho es que se tuvo que retirar de su plan de 401k. El gobierno sólo se preocupa de que usted se retiró pronto, y para que usted tiene que pagar las multas.

Que yo siento por ti, pero parece que puede tener saltó el arma. No retirar de su 401k de la manera correcta, y sin darse cuenta de las consecuencias financieras de hacerlo. Así que ahora usted tiene el 10% de penalidad, en la parte superior de los impuestos sobre la renta que ahora tiene que pagar.

Las exenciones fiscales especiales para mujeres divorciadas

Cómo un divorcio afecta a su plan de 401k:

http://finance.zacks.com/early-withdrawal-401k-divorce-6286.html http://www.huffingtonpost.com/jeffrey-a-landers/can-i-take-money-out-of-m_b_835303.html

Formas de retirarse de 401k sin pena:

http://financialducksinarow.com/9471/16-ways-to-withdraw-money-from-your-401k-without-penalty/

Suena como en el divorcio, la única forma de retirar de la 401k sin penalización es con la QDRO de acuerdo, y que es con la intención de dividir la 401k como activos para ambas partes (ya que no comparten las finanzas). Pero si fueron galardonados con el 401k en su totalidad, y no hay QDRO acuerdo firmado, el Gobierno sólo lo ve como que retirar temprano por la necesidad de tener acceso a los activos líquidos (lo que falta).

Esto lo explica mejor: http://www.divorce-finances.com/articles/bid/46343/Providing-spouses-penalty-free-access-to-retirement-funds-in-divorce

A partir de la información que has dado, suena como que usted debe en algún lugar de los $4000-$7000 gama de los impuestos.

No creo que pagando con tarjetas de crédito es una mala opción, sobre todo porque se va a ganar premios, pero el gasto excesivo podría dañar su crédito. Honestamente, sin embargo, no pagar los impuestos federales es mucho peor que un temporal ding en su puntaje de crédito.

Si todavía no estás seguro, contratar a un contador o abogado de impuestos para hacer su declaración de impuestos con usted. Se podría pensar de una manera para hacer girar la situación en su favor.