¿El pago mínimo o la cantidad total de CC se consideraría una deuda mensual?

Question

Basado en ¿El alquiler se considera una deuda?

La cuestión de:

¿Cuál es el pago mensual total de sus deudas (por ejemplo, préstamos estudiantiles, vehículos, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.)?

me hizo pensar.

Si te acumulas $500 every month and pay it off in full but have the option to just pay the minimum (let's say $ 25) entonces, ¿qué pago mensual de la deuda debe calcular?

Answer 1

Tú lo has preguntado,

entonces, ¿qué pago mensual de la deuda debe calcular?

Creo que la única respuesta legítima a esta pregunta es "depende" (del contexto). ¿Por qué se hace este cálculo y qué más implica?

En general, en un sentido financiero, deuda significa dinero que un prestatario debe a un prestamista: es un pago diferido, que suele incluir intereses, por algún valor (normalmente dinero, es decir, un préstamo) que el prestamista ya ha proporcionado al prestatario. Así que, en el sentido técnico más estricto de la definición, cada dólar que pasa por la tarjeta de crédito es "deuda". Sin embargo, si se pregunta por la deuda en un contexto específico, la respuesta puede variar ligeramente.

Pero eso no significa automáticamente que todo el dinero que debes, o todo el dinero que gastas, sea deuda. En tu ejemplo, si preguntas desde una perspectiva presupuestaria personal, si estás "acumulando" $500 every month on a credit card and always immediately paying it back, in the grand scheme, you're essentially just pumping regular expenses through a very short term loan. It's probably even an interest-free loan if you're paying it back quickly enough. From a budgeting perspective, many people would not consider that debt, but would account for that monthly $ 500 como gasto de funcionamiento - con el factor diferenciador es que "deuda" significa "cosas por las que pagas intereses" - lo cual es una diferenciación importante desde el punto de vista de la presupuestación personal, ya que la mayoría de las personas que hacen un presupuesto tienen el objetivo de pagar el menor interés posible. Por lo tanto, definir la deuda como "cosas por las que estoy pagando intereses" ayuda a filtrar el ruido blanco de usar una tarjeta de crédito como una herramienta sin intereses para aplazar el pago de los gastos regulares de los casos en los que estás incurriendo en una verdadera deuda por la que tendrás que pagar intereses.

Mientras tanto, desde el punto de vista de los informes de crédito, lo que importa es lo que el emisor de su tarjeta de crédito comunica a las agencias de crédito cada mes, que será el saldo de la tarjeta en ese día, y cualquiera que sea su pago mínimo. Dependiendo del ritmo con el que acumules ese $500 balance through the month, when you pay it back, when your statement is generated, and when the bank reports to the bureaus, the balance reported may or may not actually represent that total $ La cantidad de 500 euros - es probable que sea menos que eso.

Por último, desde la perspectiva del cálculo de la carga de la deuda -es decir, un nuevo prestamista que trata de determinar su DTI como parte de la solicitud de un nuevo préstamo- lo que importa es el pago mínimo requerido que fue reportado en su reporte de crédito más reciente. En su caso, un prestamista que intente determinar su elegibilidad para un nuevo préstamo consideraría que su carga de deuda mensual es de 25 dólares.

Así que, dependiendo del contexto, puede obtener una respuesta ligeramente diferente a su pregunta.

Answer 2

¿qué pago mensual de la deuda debe calcular?

Dado que está tratando la CC como un "gasto ligeramente diferido" en lugar de un "préstamo", yo no considerar que como deuda pago.

(Tenga en cuenta que yo pago mi CC en fin de mes no en la fecha de vencimiento, porque está pagando gasto actual . Esto simplifica mi presupuesto).

Answer 3

El alquiler es un gasto de vida, no una deuda.

La "deuda mensual" es una contradicción en los términos.

Gastos de manutención es la palabra adecuada para los nuevos gastos que surgen cada mes, como la factura del cable.

Deuda es la cantidad total que debe, y no está relacionada con el tiempo; no es una tasa Así que no puede ser "mensual". El pago de esa gran cantidad acabaría instantáneamente con la deuda.

" Deuda mensual pagos" no es un término correcto para los gastos de manutención que colocas en una tarjeta y pagas por completo cada mes. Puede ser una deuda técnica, pero no funciona como la deuda funciona como los gastos de manutención, ya que no afectaría realmente a tu situación financiera si sólo pagaras en efectivo. Cuando un asesor financiero pregunta por los pagos mensuales de la deuda, no se refiere a esto . Y no debes ocultar gastos a un asesor cargándolos a una tarjeta y llamándolos luego "deuda". Usted debe informe " $40 dinner out, $ 20 entradas de cine" como gastos de manutención (y entonces, no los reportes dobles de nuevo como un pago de deuda de 60 dólares. Sólo son un desembolso una vez, ¿tiene sentido?)

Las empresas lo llaman "deuda a corto plazo" y lo tratan de forma diferente a la deuda a largo plazo. Se considera casi como un cheque flotante, en la época en que los cheques se enviaban por correo y se intercambiaban en papel.

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"Mensualmente pagos de la deuda " son los pagos periódicos que se realizan para saldar la deuda a largo plazo en cuotas. Tienen dos partes:

• El interés, que es la cuota de alquiler que se paga por el préstamo del dinero
• Reducción del principal, que reduce la propia deuda.

Por lo general, cuando se trata de un análisis ligero de la financiación al consumo, lo que más les interesa es su flujo de caja. Así que lo único que les importa es el "pago mensual", que incluye el principal y los intereses.

Si están haciendo un análisis más sofisticado, como en un P/L y un Balance, se preocupan por la diferencia entre los intereses y el principal, porque los intereses son un verdadero gasto (dinero que se va), y el principal es... Raro.

Si quieres entrar en los detalles escabrosos de eso, el "gasto vivo" de una compra a crédito se produce en la fecha en que compras la comida, la entrada de cine, lo que sea. La factura de la CC no pagada se convierte en deuda, y cuando se mueve $500 from savings to credit card payoff, that's considerd a wash - you have $ 500 menos de ahorro pero también tienen 500 dólares menos de deuda Así que estos se anulan. La cuenta de resultados muestra números que se cancelan, la cuenta de resultados ni siquiera lo muestra. El único lugar donde es importante es en el estado de flujo de caja.

Answer 4

Puedo entender el espíritu de las otras respuestas que hacen una distinción entre el dinero que está acumulando intereses y el que no. Usted pasa su tarjeta, su banco paga al comerciante $25, the merchant gives you lunch, you owe your bank $ 25. Eso es un $25 debt. If your bank gives you a generous grace period before charging interest, that's fine, but you have a debt of $ 25 al banco. Según cualquier definición razonable de la palabra deuda, eso es una deuda.

Si se trata de un esfuerzo por organizar su propio presupuesto para priorizar el pago de sus propias deudas con el fin de minimizar sus gastos de intereses, entonces seguro que puede tomarse algunas libertades sobre qué deudas priorizar. Pero el dinero que debes a otra persona es una deuda, incluso si el prestamista aún no te está cobrando intereses por tu deuda. El dinero que se debe es una deuda.

Y sí, en la contabilidad hay diferencias entre las deudas a largo y a corto plazo y las partes a corto plazo debidas de la deuda a largo plazo. Pero el hilo conductor de todo ello es el hecho de que se trata de una deuda. La deuda de la tarjeta de crédito que se encuentra dentro del periodo de gracia y aún no acumula cargos por intereses y la deuda que acumula cargos por intereses son ambas deudas.

Cuando vaya a buscar más deudas, los suscriptores le pedirán información sobre su deuda actual y sus ingresos. Por lo general, la vivienda está separada de las deudas de consumo, como las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles. El suscriptor quiere saber sus pagos mínimos requeridos para entender sus obligaciones en curso en comparación con sus ingresos. Por lo tanto, el mantenimiento de su deuda de tarjeta de crédito es el cargo de interés mensual más el 1% del principal gracias a la ley CARD. Diferentes suscriptores tendrán diferentes criterios, pero el objetivo es entender su capacidad para absorber otra obligación.

Esto no es lo mismo que la cuestión del alquiler. Y no estoy de acuerdo con las respuestas hasta cierto punto en cuanto a si el alquiler es una deuda o no porque dependería del contrato de alquiler. Cuando alquilas algo te comprometes a pagar por el uso de una cosa durante un periodo de tiempo; el impago sería un incumplimiento de contrato. En el caso de una tarjeta de crédito, el banco te ha prestado 25 dólares para comprar el almuerzo.

Answer 5

Parece que realmente la única razón por la que encuentras la pregunta planteada

¿Cuál es su pago mensual total de la deuda (por ejemplo, préstamos estudiantiles, vehículos, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc.)

La confusión se revela en el enunciado del título de esta pregunta,

¿Se consideraría el pago mínimo o el importe total de la CC deuda mensual ?

La evaluación financiera es no pidiendo un "total de pagos relacionados con deuda mensual ". Está pidiendo un total mensual de los pagos relativos a la deuda. La "deuda mensual" por sí sola no describe con exactitud una cantidad específica que se debe tratar de estimar.

Si una deuda que tiene actualmente no tiene costes mensuales porque se liquidará en menos de un mes, puede omitirla directamente del total de pagos mensuales de la deuda. No ayudaría a tener una visión más clara de tus finanzas hacer lo contrario.