¿Hay alguna desventaja en obtener una hipoteca de un agente hipotecario?
Parece que te conviene porque te ahorran tiempo al buscar por ti. ¿Suele costar dinero conseguir una hipoteca? ¿Trabajan a comisión? ¿Reciben más dinero por la venta de ciertos productos>?
Leer sobre Corredores de hipotecas por adelantado . Ese sitio tiene un montón de información sobre hipotecas y corredores, incluyendo errores que hay que evitar al buscar una hipoteca .
También puedes encontrar prestamistas con precios por adelantado. Yo lo he utilizado para comprar y encontrarás tarifas muy competitivas.
Desconfío de los corredores. Cuando vendimos nuestra casa, los compradores (jóvenes primerizos) fueron engañados por un agente sin escrúpulos y no en realidad tienen un préstamo en cola. Retrasaron el cierre 2 días mientras luchaban por encontrar un prestamista legítimo que pudiera reunir la financiación.
La única vez que utilizamos un agente (nuestra primera vez), conseguimos un trato que no era realmente tan bueno como debería haber sido. (En retrospectiva.)
Respuesta corta: Depende :)
Por lo general, debería ser más barato obtener un préstamo directamente de un banco, pero a menudo un agente hipotecario puede encontrar ofertas que tal vez no pueda conseguir con un banco local. Si se trata de una refinanciación, la opción más barata suele ser recurrir al banco que tiene la hipoteca actual.
En cuanto a cómo ganan dinero los agentes hipotecarios, hay dos formas. La primera es en el "front end", a través de las comisiones (especialmente las de apertura) que van directamente a ellos. La segunda y menos obvia es en el "back end". Aquí es donde ganan dinero dándole a usted un préstamo a un tipo de interés ligeramente superior al que el prestamista estaba dispuesto a darle. Por ejemplo, digamos que encuentran un prestamista que le da un préstamo al 5,25%. Te ofrecen ese préstamo al 5,5% y se embolsan el 0,25% extra cuando el banco lo asume.
No sólo hay desventajas, el agente hipotecario tiene muchas ventajas.
Cuando está listo para comprar una casa, ¿sabe a quién acudir para obtener su préstamo hipotecario? ¿Conoce la diferencia entre un banquero hipotecario y un agente hipotecario? La principal diferencia entre los dos tipos de prestamistas como:
1. Corredor hipotecario: originan los préstamos con la intención de venderlos a las entidades de crédito mayoristas;
2. Banquero hipotecario: son prestamistas lo suficientemente grandes como para originar préstamos y empaquetar conjuntos de préstamos que luego venden a una de las tres grandes instituciones crediticias: Fannie Mae, Ginnie Mae o Freddie Mac, y también a inversores de préstamos jumbo.
El agente hipotecario no suscribe ni financia los préstamos, estos pasos los realiza el prestamista mayorista, los tres grandes mencionados anteriormente y los inversores jumbo. Por lo general, el agente tiene una relación con una de las grandes instituciones y las utiliza para la financiación de la mayoría de sus préstamos hipotecarios. Una de las ventajas de utilizar un agente hipotecario es que puede elegir el prestamista correcto para un prestatario en una situación inusual porque conoce los puntos calientes de varios prestamistas mayoristas. La ventaja más importante es que si su préstamo es rechazado por alguna razón, el agente sólo tiene que volver a empaquetar su préstamo con otro conjunto de préstamos y presentarlo a un prestamista mayorista diferente.
Los agentes hipotecarios son utilizados por los prestamistas mayoristas como sus agentes de crédito. El corredor obtiene un tipo de interés más bajo del prestamista y luego el corredor añadirá a ese tipo sus honorarios. Por lo general, esto se acerca a lo que usted habría recibido si hubiera acudido directamente a un banquero hipotecario, a menos que el prestamista haya añadido una alta compensación para sí mismo. Una de las ventajas de recurrir a un agente hipotecario es que algunos de los agentes de crédito más cualificados del sector trabajan para agentes hipotecarios. Pero no siempre es así, porque los agentes hipotecarios también tienden a contratar a nuevos agentes que adquieren experiencia trabajando para la empresa de agentes hipotecarios.
Por lo tanto, siempre existe la posibilidad de que se trate de un nuevo corredor que acaba de entrar en el negocio. Esto podría causarle alguna dificultad si hay algo problemático en su propiedad o en su situación financiera y el nuevo no se ha encontrado con esa situación antes. Mientras que un agente hipotecario con experiencia probablemente sabrá exactamente qué hacer en la mayoría de las situaciones, uno sin experiencia puede no saberlo. Debes tener mucho cuidado al elegir a tu agente y tratar de conseguir uno con experiencia. Otra cosa que hay que tener en cuenta es el agente de crédito codicioso, y hay personajes sin escrúpulos en el negocio hipotecario como en cualquier otro lugar. Es posible que traten de engañarle cobrándole una tarifa mucho más alta por sus servicios que la que cobraría un agente de préstamos honesto. Es muy importante que compare y se asegure de preguntar por los honorarios y los costes de los servicios prestados.
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