¿Desventajas de las cuentas de cheques en línea?

Question

Mis padres me ayudaron a abrir cuentas corrientes y de ahorro a través de Wells Fargo cuando era adolescente y conseguí mi primer trabajo. Sólo que ahora, diez años después, me doy cuenta de que las cuentas de Wells Fargo no están haciendo buen uso de mi dinero y estoy buscando cambiar.

Me han atraído las cuentas bancarias online por los altos tipos de interés que ofrecen. He oído, sin embargo, que una persona todavía necesita una cuenta corriente en un banco de ladrillos y mortero. ¿Por qué es eso? Supongo:

1. Para hacer depósitos en efectivo
2. Para los cheques (posible con los bancos en línea)
3. Para el acceso a los cajeros automáticos (posible con los bancos en línea)

Entonces, ¿cuál es el trato? ¿Necesito una cuenta de ahorros online y una cuenta corriente física?

Answer 1

¿Necesito una cuenta de ahorro online y una cuenta corriente física?

No lo necesitas, pero puede que te resulte conveniente tenerlo. Los depósitos en efectivo siguen siendo un problema con la banca en línea, algunos permiten los depósitos en cajeros automáticos, pero por lo demás, normalmente tendrás que convertir el efectivo en un cheque para depositarlo en línea.

Tengo un par de cuentas en cooperativas de crédito locales que se abrieron sólo porque consigo hipotecas a través de cooperativas de crédito. Me gusta saber que puedo hacer las cosas ante un notario, cobrar un cheque o conseguir un cheque de caja el mismo día si es necesario sin muchas complicaciones. Sin embargo, he pisado una cooperativa de crédito dos veces en los últimos 3+ años. Estoy seguro de que estaría bien sin una cuenta bancaria local, pero mantendría una abierta por si acaso. Un problema con cualquier cuenta puede dejarte sin acceso durante un periodo de tiempo, así que una cuenta bancaria local separada puede seguir siendo útil. A mí no me cuesta nada mantener estas cuentas abiertas; si me costara, probablemente las cerraría.

Answer 2

Creo que es apropiado tener una cuenta en un banco local de ladrillo y mortero. Puede ser una cuenta de ahorros o una cuenta corriente.

Tengo una cuenta corriente gratuita (y pago de facturas en línea), así como mi caja de seguridad en Wells Fargo. No guardo mucho en la cuenta. Un cheque mensual de depósito directo entra y casi cubre mis retiros periódicos de efectivo para los gastos de la vida diaria y el pago de las facturas mensuales. Para las facturas grandes e infrecuentes (seguro del coche y de la casa, impuesto sobre la propiedad, etc.), transfiero algo de dinero adicional. El resto de mi dinero en efectivo está en algunas cuentas de ahorro online de alto rendimiento porque los bancos locales como Wells Fargo no pagan casi nada.

Aparte de un notario ocasional, Wells Fargo es sólo para lo básico y la comodidad local.

Answer 3

Una cuenta en línea suele ser suficiente

Hace varios años que tengo cuentas sólo en bancos online (Schwab Bank si te interesa). Antes tenía una cuenta en Wells Fargo, pero ya está cerrada debido al mal servicio y a las altas comisiones que acabé pagando. (Esta respuesta se basa en mis propias experiencias pero debería aplicarse igualmente a cualquiera que se encuentre en una circunstancia similar).

La mayoría de los servicios están disponibles a distancia

El banco me envía cheques, sobres prepagados para enviar por correo los depósitos u otra correspondencia escrita, una tarjeta de débito (que es gratuita para usar en cualquier cajero automático del mundo, se devuelven las comisiones) y puedo depositar la mayoría de los cheques por teléfono, siendo necesario enviar por correo los cheques muy grandes.

Depósitos de efectivo

La única salvedad, como dices, es depositar dinero en efectivo. Esto es bastante más incómodo. Personalmente, cuando he recibido dinero en efectivo, lo he acumulado durante unos meses y luego he comprado un "money-gram" (disponible en la mayoría de las grandes tiendas de comestibles), o un cheque de caja a mi nombre, y lo he depositado como de costumbre. Esto cuesta entre unos centavos y uno o dos dólares, dependiendo del lugar al que se vaya, pero, al menos para mí, es muy preferible a una cuenta que cobre comisiones, como parecen hacer todos los bancos con una presencia física significativa.

tldr

En general, yo diría que la mayoría de los consumidores podrían arreglárselas con una cuenta corriente en línea y sin cuentas en un banco físico, a menos que manejen dinero en efectivo con mucha frecuencia (por ejemplo, si tienen un trabajo en el que pagan en efectivo o con propinas). Si lo hace, probablemente merezca la pena tener una cuenta bancaria en un banco físico simplemente para evitar las comisiones que conlleva el manejo de efectivo.

¿Realmente quiere invertir?

Esto no responde directamente a la pregunta, pero añadiría a modo de apunte que, incluso si se encuentra una cuenta con tipos de interés excepcionalmente buenos, si se piensa mantener el dinero allí durante algún tiempo, puede merecer la pena invertirlo. Incluso con inversiones muy seguras se puede ganar cómodamente un 5% al año, frente al 2% de los mejores tipos de las cuentas bancarias. No voy a entrar en detalles aquí porque no era lo que se preguntaba, pero deberías considerar otras plataformas además de los bancos si quieres que el dinero crezca para ti.

(La única advertencia que añadiré es que Schwab Bank tiene algunas sucursales que se pueden utilizar en caso de emergencia, pero suelen estar a cientos de kilómetros de distancia. Yo he tenido que ir a una de ellas alguna vez. No ofrecen servicios bancarios normales, sino que son sólo para uso excepcional).