401k Volcadura - en mi propio o a través de mi asesor financiero?

Question

Recientemente he cambiado de trabajo y tienen una considerable suma en mi antiguo empleador del plan de 401k. Está haciendo bien, pero hay muy pocas cuotas y prefiero pasar. Estoy pensando en dos opciones.

En primer lugar, mi asesor financiero está tratando de hablar conmigo en dejarle pasar y gestión. El costo parece empinada para mí, el 1,5% del valor de la cuenta anual. Afirma que fácilmente hacer que el 1.5% por resultados en el mercado, pero me parece un poco sospechoso para mí. Es un piso de 1,5% del total del valor de la cuenta de alta/baja/sobre el coste medio de esto?

Mi otra opción es ir con la Vanguardia y manejar todo de mí mismo. No estoy interesado en pasar un montón de tiempo en él; acaba de obtener diversificada y ajustar a mí mismo cada año o así.

Pensamientos o consejos?

TLDR
El uso de un asesor financiero de rollover y gestionar un plan de 401k para un piso de 1,5% de la cuenta valor cuota o hacerlo todo yo?

Seguimiento
Terminé de hacer el roll-over a través de la Vanguardia. Fue un proceso indoloro. Vanguardia lo hizo todo muy fácil, así que abrí una cuenta de corretaje así :). Gracias por la ayuda!

Answer 1

Llamar vanguardia y dígales que usted quiere hacer una transferencia. Caminar a través del proceso. Pasar algún tiempo en la lectura en la asignación de activos y beneficios de la indización.

1.5% cada año es empinada y qué tienes en volver? El asesor de la palabra que vas a hacer hasta. Cuánto hizo para volver durante la última década perdida?

Es una situación de perder-ganar situación. Él obtendrá su 1.5% no importa cómo el mercado, pero que no es el trato que están recibiendo.

Vaya con la Vanguardia. Ya estás pensando correctamente la diversificación, el reequilibrio, de bajo costo!

Answer 2

Pensé que la Financiación Beneficio de un muy sólido argumento a favor de un asesor financiero, el otro día: http://thefinancebuff.com/the-average-investor-should-use-an-investment-advisor-how-to-find-one.html

Pero el 1,5% es demasiado caro. La entrada de blog en Finanzas Buff sugiere varias alternativas. Él también tiene la gran propuesta de utilizar la Vanguardia de hoteles de planificación financiera, servicio si usted va con la Vanguardia.

Una gran cantidad de inversión de asesoramiento no tiene en cuenta el factor humano. Seguro que sería genial volver a equilibrar exactamente cada 6 meses y tomar, precisamente, la cantidad de riesgo para la teoría de maximizar el rendimiento. Pero, sí a la derecha. Es bien sabido que en el conjunto de los inversores individuales cobrar cerca de mercado de los fondos y, a continuación, comprar cerca de mercado de las tapas. No es que no sepa lo que hay que hacer necesariamente, es sólo que el aspecto emocional es más fuerte que cualquiera de nosotros se espera. Usted no debe confiar en pegarse a sus inversiones más que confiar en pegarse a su dieta y programa de ejercicios ;-) la teoría de la solución óptima no es el mundo real-personas-se-que intervienen en la solución óptima.

Mi propio blog post sobre esto sugiere un fondo balanceado en lugar de un asesor financiero, pero creo que el derecho de asesor financiero que bien podría ser un mejor enfoque: http://blog.ometer.com/2010/11/10/take-risks-in-life-for-savings-choose-a-balanced-fund/

De todos modos, creo que la gente es demasiado rápido para pensar en el principal riesgo como la volatilidad, y a pensar en invertir tan simple. Seguro que en teoría es simple. Pero el principal riesgo es el mismo. Miedo en el mercado de fondos, la codicia en el mercado tops, la pereza, el resto del tiempo... así que no hay valor potencial en la toma de la imagen. La parte humana es la parte que no es simple.

Si para llegar a un asesor financiero en general (no sólo para las inversiones), ver también: Exactamente qué puede un asesor financiero para mí, y es digno de el dinero?