¿Las compañías de tarjetas de crédito sólo procesan sus transacciones o pagan por ellas?

Question

¿O realmente pagan tus transacciones con el dinero que han tomado prestado del banco emisor? Es decir, ¿es el banco el que presta el dinero al titular de la tarjeta de crédito o es el banco el que presta el dinero a la compañía de tarjetas de crédito que luego te presta a ti a un tipo de interés más alto?

Estoy tratando de investigar sobre la relación entre el banco y la compañía de tarjetas de crédito en la tarjeta.

¿Asume el banco o la compañía de tarjetas de crédito el riesgo/pérdida si el usuario de la tarjeta no puede devolver el dinero?

Gracias

Answer 1

Así es como el Red de visados funciona:

Una transacción con Visa es un proceso cuidadosamente orquestado. Cuando el titular de una cuenta Visa Cuando el titular de una cuenta Visa utiliza una tarjeta Visa para comprar un par de zapatos, es en realidad el adquirente -el banco del comerciante- quien reembolsa al comerciante por los zapatos. A continuación, el emisor -el banco del titular de la cuenta- reembolsa a la entidad adquirente, normalmente en un plazo de 24 a 48 horas. Por último, el emisor cobra al titular de la cuenta retirando los fondos de la cuenta cuenta bancaria del titular de la cuenta si se utiliza una cuenta de débito, o a través de la facturación si se utiliza una cuenta de crédito.

Según mi interpretación, el banco del comerciante (el banco adquirente) entrega el dinero al comerciante en un plazo de 2 días a través del banco del emisor de la tarjeta. El banco emisor es el que proporciona la función de "crédito", ya que ese banco no recibirá el reembolso hasta que se pague la factura del comprador (o quizás incluso más tiempo si el comprador tiene saldo).

Verás que la compañía de la tarjeta de crédito (Visa/MC/etc) sólo interviene en el proceso como una forma de pasar mensajes. Por supuesto, cobran una comisión por este servicio, por lo que el vendedor acaba recibiendo menos de lo que el comprador compró por los zapatos.

Answer 2

Normalmente hay varias partes implicadas:

• el titular de la tarjeta
• el emisor de la tarjeta, normalmente un banco
• la red, por ejemplo, Visa
• el comerciante del adquirente, normalmente un banco
• el comerciante

(A veces una empresa desempeña múltiples funciones; por ejemplo AmEx es una red y un emisor.)

Cuando un comerciante cobra una tarjeta y el emisor lo aprueba, el dinero es transferido desde el emisor al adquirente para el comerciante. Este proceso de liquidación tiene algún tiempo, pero por lo general se completa en un día.

Por supuesto, la mayoría de los titulares de tarjetas de pago sobre una base mensual. El emisor debe utilizar sus propios fondos en la media hora. Si el titular de la tarjeta predeterminados, el emisor asume la pérdida.

Answer 3

En la mayoría de los casos, la marca de la tarjeta, por ejemplo Visa o MasterCard, es un intermediario. La empresa procesa la transacción, transfiriendo $xx del banco al vendedor, y diciendo al banco que cargue la cuenta del comprador. El riesgo es para el banco, no para la empresa que realiza la compra. Lo interesante es que American Express empezó siendo ambas cosas. Mi primera tarjeta Amex, emitida en 1979 (caducada hace tiempo, pero en mi caja de recuerdos) no tenía banco. American Express ofrecía una tarjeta que no ofrecía crédito ampliado, era de pago total cada mes. Desde entonces, Amex empezó a ofrecer crédito ampliado, es decir, con interés anual, y pagos mínimos, y más recientemente, a ofrecer procesamiento de transacciones para los bancos que asumen el riesgo de crédito, convirtiéndose esencialmente en algo muy similar a MasterCard y Visa.