¿Calcular el ahorro de la deducción de los intereses hipotecarios frente a la deducción estándar?

Question

He leído casi todo lo que he podido encontrar sobre la comparación del flujo de caja entre la propiedad de una casa y el alquiler. Ayer me vino a la cabeza una cosa nueva, y no puedo evitar la sensación de que es un aspecto obvio del que nadie habla.

Si quiere deducir los intereses de la hipoteca, tiene que renunciar a la deducción estándar, ¿verdad? Así que la estimación del ahorro fiscal debe incorporar la pérdida de la deducción estándar, pero nadie lo menciona nunca.

Mira este ejemplo: Yahoo! Real Estate - Calculadora de ahorro de impuestos sobre los intereses de la hipoteca (ejemplo)

Digamos que financio $300k over 30 years at 4.1%. In the first year I pay about $ 12 mil en intereses. Esta calculadora supone que si estoy en el tramo impositivo del 28%, entonces mi ahorro fiscal es de ( $12k * 0.28) ~$ 3400. Esto es casi 300 dólares al mes, y parece un ahorro significativo en mis pagos mensuales.

Pero si renuncio a la deducción estándar, entonces mi obligación tributaria no se reduce en $12k, it actually drops by ~$ 6k (declarante único), y mi ahorro de impuestos es más bien de $1700, ¡que es la mitad!

¿Estoy loco o es correcto?

Answer 1

Estas opciones no son mutuamente excluyentes. Sí, la mayoría de las discusiones sobre la deducción de los intereses hipotecarios ignoran el hecho de que para un detallista estándar, gran parte, si no toda esta deducción se puede perder. Para 2011, la deducción estándar para un soltero es $5,800. It's not just mortgage interest that's deductible, state income tax, realestate tax, and charitable contributions are among the other deductions. If this house is worth $ 350K, el impuesto a la propiedad es de alrededor de $ 5K, y ya que no es opcional, me inclinaría a asumir que es la deducción que compensa la deducción std. La mayoría de los estados tienen un impuesto sobre la renta, que completa el resto. Usted es bienvenido a tirar esto a un lado como el sofisma, pero lo veo como estas otras deducciones como "perdido" en primer lugar.

Estoy casado, y nuestro impuesto sobre la propiedad es más que nuestra deducción estándar, así que al hacer las cuentas, la hipoteca es totalmente deducible, al igual que nuestras contribuciones.

En su caso, las cifras pueden ser diferentes. ¿No hay impuestos estatales? Estupendo, entonces es el impuesto sobre bienes inmuebles y las deducciones lo que sumarías primero y decidirías el valor que aporta la deducción de la hipoteca.

Por último, no tengo mi hipoteca para la deducción, simplemente creo que a largo plazo mis otras inversiones superarán, después de impuestos, el coste de esa hipoteca.

Answer 2

Es cierto que la deducción estándar hace que los números sean menos impresionantes. Pasé su escenario a través de mi favorito, el más completo calculadora de alquiler vs. compra y tus cálculos no están muy equivocados.

Sin embargo, hay muchas deducciones que sólo están disponibles si se detallan. Los gastos médicos, los gastos de mudanza, los gastos de trabajo, las contribuciones benéficas, los impuestos locales sobre la renta/la venta, el impuesto sobre la propiedad, el seguro hipotecario privado, etc. Sólo el impuesto sobre la propiedad de esa casa va a ser casi igual a la deducción estándar, por lo que el punto es casi discutible. De todos modos, la calculadora vinculada arriba maneja todo eso, y más.