¿Debo cerrar las tarjetas de crédito no utilizadas antes de solicitar otra?

Question

Mi mujer y yo tenemos actualmente unas cuantas tarjetas de crédito que no usamos, pero hay otra que nos gustaría conseguir, pero no estoy seguro de si debería cerrar esas primero y esperar un mes o así antes de solicitar la otra, o simplemente solicitarla y cerrar las otras al mismo tiempo. Me preocupa sobre todo limitar el límite de crédito que obtenemos en la nueva tarjeta...

Lo tenemos:

• Tarjeta de crédito de un banco local - Límite de 1.000 dólares - Primera tarjeta de crédito que obtuve hace varios años; opciones limitadas de devolución de dinero/etc.; probablemente el historial de crédito más largo que tengo en mi informe
• Tarjeta de crédito GEMB - límite de 3.000 dólares - obtenida como parte de una promoción de financiación al 0% (pagada en mayo), no la he utilizado desde entonces
• Tarjeta de fidelización de tiendas de ropa - $1000 - use $ 100-300 de vez en cuando y obtener buenas ofertas por tenerlo, así que no busca cerrar este
• Chase Freedom - $3300 limit - use for everything; alerts set to pay off if we hit $ 1000 para no superar el 33% de utilización (global) (y hasta cierto punto para distribuir los retiros bancarios un poco más que tirar de $2k+ de una sola vez)

Lo que me gustaría:

• Visa REI (US Bank) - I piense en Podríamos optar a la versión de firma (sin límite de gasto), pero si la solicitas y no cumples los requisitos, automáticamente se te "tiene en cuenta" para la versión "plácida", que sería un poco menos ideal.

Si importa, también acabamos de conseguir una hipoteca en mayo que estaba bastante por debajo de nuestra "cantidad máxima aprobada" - Sé que ayuda a tener diferentes tipos de crédito hasta cierto punto... (aunque realmente estoy más centrado en la nueva tarjeta que en mi puntuación de crédito en este caso)

Así que...

¿Es aconsejable solicitar sólo la tarjeta REI (ya que las otras están contribuyendo a una baja utilización general y a un mayor historial), o cerrar la GEMB (y la tarjeta del banco local?) para reducir la "disponibilidad de crédito" total (para abrir teóricamente más espacio para la REI)?

Answer 1

Es conveniente tener entre 2 y 4 tarjetas de crédito, con un ratio de utilización del crédito inferior al 30%. Si sólo tiene 2 tarjetas, el cierre de una de ellas reduciría su diversidad crediticia y, por tanto, su puntuación de crédito. También quiere tener al menos 2 años de historial crediticio, por lo que cerrar una tarjeta de crédito más antigua podría acortar su historial crediticio, lo que reduciría de nuevo su puntuación crediticia. Le conviene mantener al menos 1 ó 2 tarjetas más antiguas, aunque no sean las mejores.

Tienes 4 cartas:

• Tarjeta de crédito de un banco local - Límite de 1000 dólares - mantener porque es la tarjeta más antigua.
• Tarjeta de crédito GEMB - Límite de 3.000 dólares - ¿Cuál es la edad?
• Tarjeta de fidelidad de una tienda de ropa - $1000 - tarjeta menos útil
• Chase Freedom - Límite de $3300 - límite más alto, manténgalo, manténgase por debajo del 30% de utilización

Pero tener de 2 a 4 tarjetas (tú tienes 4) significa que puedes añadir una 5ª, y luego cancelar una hasta 4, o cancelar una hasta 3 y luego añadir una 4ª, por poco efecto neto. Aún así, habrá un efecto, ya que has disminuido la edad de tu crédito, y has abierto un nuevo crédito (siempre un golpe a tu puntuación).

Tiene préstamos a plazos (coches), menciona una nueva hipoteca, por lo que debe esperar unos 3 meses después de la actividad crediticia más reciente para dejar que se asienten los efectos de ese cambio.

Si quieres que ambos cónyuges tengan tarjetas de crédito separadas, el total disponible aumentará a 4-8. Eso le permitiría aumentar el número de prestaciones disponibles.

Answer 2

Si lo que buscas es una causa-efecto, solicitar otra tarjeta no importará en absoluto si no pagas ningún interés, o si no quieres obtener otro préstamo a plazos cuyo tipo de interés depende de tu calificación crediticia.

Si quieres obtener otro préstamo a plazos, tener más crédito a tu disposición podría perjudicar un poco. No querría cancelar tu tarjeta más antigua. La tarjeta GEMB parece una buena candidata si quieres cancelarla porque no la estás usando, y es una tarjeta relativamente nueva.