El primer problema que vas a encontrar es que si no se va inmediatamente a vivir en la casa como residencia principal, esta propiedad cuenta como un "segundo hogar" o "propiedad de inversión". Por lo general, pagará una tasa de interés más alta, tienen un mayor pago inicial, y calificar para menos respaldada por el gobierno de los programas/incentivos/subsidios de otra manera. Los criterios de préstamo en dichas propiedades es siempre más estrictas, y en general más costosos que un equivalente de la residencia principal. Los prestamistas no se preocupa realmente de que en 10 años o de los padres en el plan de vivir - que no puede ser considerado para que, por lo que generalmente ignoran que el plan completo. En una nota relacionada, usted debe ser consciente de que el seguro para la propiedad también suelen ser más caros, pero usted tendría que obtener comillas para determinar si eso es del todo significativo en su situación.
Usted necesitará hablar con un par de posibles prestamistas, pero a partir de una primera lectura parece que sería mejor "pisos" de este modo: tú y tus padres quieren comprar una 2ª casa o casa de vacaciones, que usted va a compartir el uso de (vacaciones, etc, y que se convierten a una residencia principal, más adelante). Tendrá que estar claro cuál es el plan de uso de la propiedad para - si usted tiene la intención de alquilar la casa en los años interinos, a continuación, en lugar de hacer que clara y el estado va a ser una inversión a casa; si es lo que estás planeando es más fácil, como era de esperar el alquiler de la propiedad, serán considerados. Diciendo que quiere una hipoteca para una casa, nadie va a vivir en una década, probablemente no es una buena idea, como un plan general de todos modos.
De cualquier manera, esto puede ser llamado "la articulación de la hipoteca". Cuando yo era un oficial de préstamo no usamos ese término, pero es básicamente una solicitud de hipoteca con varias personas en él, todos los cuales se combinan para calificar para el préstamo. Todos los ingresos, deudas, activos y de crédito incluirán, que puede funcionar o una persona de una situación que puede causar en el conjunto de colapso. Por tu descripción creo que esto podría funcionar para usted, y una opción es establecer hasta donde sólo uno de los padres de la solicitud si el otro padre tiene problemático de la situación de crédito. Tenga en cuenta que su posibilidad se ve limitada por la ley local, por lo que puede no ser una opción para usted en su jurisdicción, pero vale la pena ser consciente de.
Una alternativa es que usted acaba de comprar la propiedad y los padres de regalo el pago, y la lista de ellos como beneficiarios en la le/de confianza en caso de que algo le sucede a usted antes de jubilarse, pero no sé si eso haría sentido en su situación. Este es un único solicitante de la hipoteca, y eso significa que sólo se le considera como comprarlo, que a veces es la única opción dependiendo de sus padres de la actual situación financiera. Normalmente es algo que pruebe, si la otra opción no funciona, pero es un plan de repliegue. Algunos prestamistas le permiten a los garantes (co-firmantes en NOSOTROS la jerga), pero esto puede variar según el prestamista y de la configuración regional a menudo lo que realmente desea es un conjunto de la hipoteca, no es realmente un garante o codeudor.
Finalmente, usted tendrá que planificar para ¿qué pasa si las cosas no salen según lo planeado, sin importar lo que suceda. Lo que si sus ingresos cambian, si alguno de sus padres fallezca antes de su jubilación, si obtiene una divorciada de unos a otros, o si cualquiera de los dos casos de enfermedad o discapacidad y la necesidad de cuidado asistido?
La planificación para tales posibilidades desagradables (incluso si parecen estar loco y no va a pasar en su mente ahora mismo) puede salvar a todos ustedes una gran cantidad de dolor de corazón que más adelante, cuando el inesperado (incluyendo las cosas que no he mencionado) aparece.
