HELOC sin primera hipoteca (por la liquidez, no hay planes para gastar)

Question

Para el propietario de una casa sin deudas, un buen sueldo, puntaje de crédito, etc.:

Qué condiciones sería óptimo para el futuro de la liquidez de la obtención de una línea de crédito hipotecario (HELOC)?

El punto es que para obtener un crédito cuando no es necesaria en las mejores condiciones disponibles, de manera que si hay problemas en el futuro, tales como la pérdida de empleo u otros cambios en las circunstancias, el crédito seguirá estando disponible en los mejores términos.

Editar:

Yo específicamente pregunto en el caso de que la LÍNEA es la primera hipoteca y el préstamo a VALOR está por debajo del 50%

Answer 1

Si el propósito es la liquidez, una Línea de Crédito Personal (PLOC) es mucho mejor que una Línea de Crédito hipotecario (HELOC).

Si los precios de la vivienda de la gota, y/o los bancos empiecen a fallar, los reguladores del gobierno puede decir que los bancos dejan de prestar en Propiedad. En 2008, muchos de los clientes que pensaban que tenía $ 100,000 Propiedad de repente se encontró que no podía pedir prestado en contra de su HELOC.

Si necesita mover o refinanciar, puede utilizar un PLOC para suavizar la resultante escasez de efectivo. Mientras que un HELOC a las necesidades de atención y/o refinanciar al mismo tiempo, haciendo que la escasez de efectivo, el peor.

Propiedad tienden a tener mayores costos iniciales. Usted puede ser que necesite para pagar por una evaluación, para el préstamo de documentos a presentarse con su gobierno local, para la suscripción del préstamo, y por un oficial de préstamo de la comisión. Propiedad también cuestan dinero para pagar, porque más de préstamo de los documentos que se presenten con su gobierno local.

PLOCs y Propiedad tienden a tener similares tasas anuales. $ 50/año, es típico.

Si hace viento tomando prestado en contra de la línea de crédito, Propiedad tienden a tener menores tasas de interés que PLOCs. Una diferencia de 3 puntos porcentuales por año, es típico para los prestatarios con crédito excelente y sustancial de la equidad de su casa. Además, HELOC interés es deducible de impuestos para muchos prestatarios. (Esto depende de la de los prestatarios de residencia(s), los ingresos, la equidad, la cantidad del préstamo, y otros factores).

Answer 2

Un típico HELOC ofrece 10 años de dibujar, y luego de 15 años de amortización. Usted debe obtener el menor margen puede, la mía es la Prime-1.5%. Tienes razón, el préstamo a valor es lo importante, pero me gustaría leer la letra pequeña. La mina dijo que yo necesitaba para mantener los bienes asegurados, en mi nombre, y es necesario para mantenerse por encima de los $XX en valor. Mi primer y HELOC total menos de 50% valor actual.

Estoy de acuerdo en que un HELOC es una buena fuente de liquidez, siempre y cuando se usa con prudencia.

Answer 3

Es dudoso que usted puede hacer lo que desea, porque préstamo HELOC en general, los acuerdos dar al prestamista el derecho a la congelación de la línea de crédito a su discreción (como se encontró a muchas personas durante la recesión más reciente). Así que hay un riesgo cierto de que si usted pierde su trabajo, tiene problemas de crédito, etc., su línea de congelados -- sólo cuando se desea dibujar en ella.

Por supuesto, usted puede intentar negociar lo que fuera, pero sospecho que usted no tendrá la suerte de hacerlo.

Aparte de eso, yo creo que te gustaría una tasa de cambio con el menor margen por encima de prime usted puede encontrar, y con un interés de sólo el requisito de pago durante el período de retiro. Puede resultarle útil si la LÍNEA se permite la conversión de las piezas de un equilibrio a un préstamo de tasa fija. Sin embargo, que generalmente es menos útil de lo que puede parecer porque fijo tasa de conversiones son por lo general a un ritmo significativamente mayor que el HELOC.