Actualmente tengo una hipoteca que estoy bajo el agua por alrededor de $10K - 15k, y estoy buscando a trasladarse a otro estado en el próximo año por varias razones no relacionadas (no la compra de un nuevo hogar). Tengo alrededor de $800 a $1000 extra cada mes para el ahorro o el director, pero no estoy seguro de cual es mejor en mi situación actual. No tengo otra deuda que debe ser saldada. Así que debo pagar el dinero extra contra el principal de la hipoteca a pesar de que yo podría estar en situación de venta corta y me gustaría bajar de los principales adicionales que he pagado? O debo mantener el dinero en una cuenta de ahorros, de modo que me tiene más dinero en efectivo para el cierre?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Me gustaría acumulan tanto dinero como puedas en una cuenta de ahorros - usted va a necesitar dinero para la mudanza (incluso si es sólo el dinero de la gasolina) y va a ser difícil predecir donde los precios de la vivienda, así que usted puede o no puede estar submarino cuando llegue el momento de vender la casa. O puede ser tan profundo bajo el agua por entonces que el dinero extra que no tiene mucho de una diferencia de más de todos modos.
Una vez que estamos en realidad en el proceso de venta de la casa, se puede averiguar si usted puede (o necesita) utilizar los ahorros para cubrir el déficit, los costos de cierre o si usted acaba de construir un poco de la riqueza durante el tiempo que usted pone el dinero a un lado.
Lightbreeze
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Usted dice que usted está bajo el agua por $10k-15k. ¿Que incluye el 6% de la comisión que la venta va a costar? Si usted está bajo el agua y tienen que vender de todos modos, ¿por qué quieres dar el banco de dinero extra? Una pérdida será tomado en la venta. Personalmente me gustaría que el banco para tener la mayor cantidad de la pérdida como sea posible, en lugar de a mí mismo. Dependiendo de la configuración regional de la hipoteca puede o no puede ser sin recurso, es decir, el contrato de préstamo implica que el banco puede tomar la casa de usted si usted defecto, pero si no del 'recurso', el banco no tiene forma legal a la demanda de más dinero de usted.
Conseguir que el banco de cooperar en una venta corta puede ser enormemente doloroso. Si usted tiene $ en la caja de ahorro, podría tener más fuerza a las negociaciones con el banco la cantidad de dinero que usted tiene que dar en el caso de que el préstamo no es 'sin recurso'. Tenga en cuenta que incluso si no 'sin recurso', no está claro que sería el valor de los bancos de tiempo y dinero para cumplir el déficit después de una venta o si usted acaba de caminar lejos de correo y de las claves para el banco.
Si usted no está preocupado acerca de su crédito, la mayoría de los económicamente acción beneficiosa para usted podría ser simplemente dejar de pagar la hipoteca en todos y banco la totalidad de los pagos. Tomará el banco algo de tiempo para salir de la casa y se puede vivir libre de costo durante ese tiempo.
Usted puede sentir una obligación moral para con el banco. No quiero sentir de esta manera. Los bancos y los banqueros tomaron un montón de dinero de la venta de las hipotecas a los compradores y, a continuación, la venta de valores basados en las hipotecas a los inversores. Saquearon todo el sistema y empujó los precios en gran medida en el proceso, que se quemó la mayoría de los compradores de vivienda y los dueños de casa. Es todo acerca de los negocios -mi consejo es actuar como un negocio y minimizar sus costes. El banco debería haber exigido una lo suficientemente grande como anticipo para cubrir su riesgo. Si no, entonces ellos tienen la culpa por cualquier pérdida en que incurren. Esta es la regla más básica de las finanzas.
