Si tuviéramos que retirar las contribuciones anuales de nuestras cuentas Roth IRA para los gastos de cierre de una casa (tenemos un pago inicial del 20%, pero hace poco nos enteramos de que eso es casi 10.000 dólares menos de lo que en realidad que hay que poner) ¿podríamos recuperar el dinero que retiramos? ¿O seguiríamos limitados por el límite de aportación anual de 5.000 dólares?
Respuestas
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Siempre que se tome una distribución de una cuenta IRA, no se puede volver a poner en una cuenta IRA a menos que se haga algo como (a) tomar una distribución de la cuenta IRA como una reinversión en la que el propietario obtiene efectivo en mano para ser enviado al nuevo custodio de la cuenta IRA dentro de los 60 días, y (b) depositar el dinero con el nuevo custodio de la cuenta IRA dentro del período de tiempo prescrito. Para las distribuciones tomadas por un comprador de vivienda por primera vez para comprar o reconstruir una vivienda, el dinero puede volver a depositarse y tratarse como una reinversión hasta 120 días después de recibirlo (Publicación 590, página 51, columna 2). Tenga en cuenta También hay que tener en cuenta que las distribuciones tomadas para la compra de una vivienda por primera vez pierden su condición de Distribución Cualificada si no se pagan al vendedor. si no se pagan al vendedor (o al banco, para los costes de cierre, etc.) en los 120 días siguientes a su recepción. de cierre, etc.) en un plazo de 120 días a partir de la recepción de la distribución (Publicación 590, página 51, columna 1). Sin embargo, una no puede Tomar una distribución de una cuenta IRA, sin importar si la suma proviene de contribuciones, ganancias o reinversiones anteriores, y volver a poner el dinero en la cuenta IRA unos años más tarde por haber sido retirado innecesariamente.
Lo que quieres hacer es sacar algo de dinero de tu IRA para comprar una casa y y volver a poner el dinero en la IRA más tarde - es efectivamente un sin intereses préstamo de su IRA (aunque no lo llame préstamo ni lo considere como tal), y no puede no está permitido hacerlo (salvo en las circunstancias especiales descritas anteriormente). Por otra parte, a menos que tenga un plan 401k muy plan 401k muy atípico, usted puede tomar un préstamo de su 401k (tendrá que pagar intereses) y devolverlo a lo largo de varios años. Por lo tanto, pedir un préstamo de su 401k puede ser una alternativa a la retirada de dinero de su dinero de su cuenta IRA. Pero tenga en cuenta que hay restricciones en cuanto a la cantidad que puede pedir prestada de su 401k, y, por lo general, no se puede retirar el dinero de la aportación del empleador, incluso si se ha haya adquirido el derecho. Además, el préstamo es inmediatamente exigible cuando se produce el cese de empleo, incluso si el cese fue involuntario (es decir, el es decir, que el empleado haya sido despedido).
Guruprasad
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Esta respuesta proviene de mi interpretación de Publicación 590 (2011), Acuerdos individuales de jubilación (IRA) y en particular ¿Qué son las distribuciones cualificadas? sección. Por favor, consulte las fuentes usted mismo o con la ayuda de un profesional cualificado antes de hacer nada.
En primer lugar, ten en cuenta que debido a la laguna legal de la reinversión, puedes sacar el dinero y devolverlo en un plazo de 60 días. El incumplimiento del plazo supondría el pago de los impuestos sobre la retirada, además de una penalización del 10%. Según las notas de JoeTaxpayer más abajo, esto se aplica sólo a las ganancias de la cuenta. Las aportaciones en sí pueden retirarse sin penalizaciones (¡gracias, Joe!).
En segundo lugar, puede que tenga derecho a retirar 10.000 para la compra de su primera vivienda. En este caso, se trata de una compra de vivienda por primera vez para usted, su cónyuge, su hijo, su padre o su nieto, realizada en los 120 días siguientes a la retirada (véase primera casa en el documento anterior).
Por último, no se menciona nada acerca de que la retirada afecte a su límite de contribución anual. Todo el dinero nuevo que entra en la cuenta es dinero nuevo que se tiene en cuenta para el límite de comilla (salvo la laguna de 60 días).
Para responder a tu pregunta entonces: puedes recuperar el dinero sólo en el primer supuesto (laguna de 60 días). Las retiradas cualificadas te permiten evitar las penalizaciones, pero, por lo que sé, no afectan al límite de comilla.
Hay algunos otros detalles que pueden depender de su edad, condición de reservista, salud, etc. Lea atentamente el documento para ver si alguno de ellos se aplica a usted.
